Тодорхойлолт ба мөнгө хадгалах зөвлөмжүүд
Урьдчилсан төлбөрийн торгууль хэд вэ?
Урьдчилсан төлбөрийн торгууль нь ихэвчлэн хэд хэдэн аргаар тооцоологддог.
Зээлийн үлдэгдлийн хувь: Зарим зээлдүүлэгчид таны үлдэгдэл зээлийн хувь байна.
Жишээлбэл, хэрэв та $ 100,000 ба торгууль 2% бол та урьдчилгаа төлбөрийн торгуулийн төлбөрийг төлөх болно.
Хүүгийн зардлууд: Зээлийг бүхэлд нь хамарсан хадгаламжийг зээлдэгчийн хэр их хүү төлөхийг харгалзан бусад зээлийг ялгаж өгнө. Тооцоолол нь зээлдэгчээс хамаарч янз бүр байдаг бөгөөд ихэнхдээ хэдэн сарийн хүүгийн үнэ дээр суурилдаг.
Хавтгай төлбөр: зарим зээлдүүлэгчид үүнийг энгийн байлгадаг. Жишээ нь, Wells Fargo гурван жилийн дотор тодорхой гэр ахуйн зээлийн шугам (HELOCs) -ийг урьдчилж төлсөн тохиолдолд 500 доллар авдаг .
Төлбөрөө зогсоов
Урьдчилсан төлбөрөөс яаж зайлсхийх вэ? Төлбөр хийхийг хүлээж байгаа нь хялбар хариулт боловч та хэдэн арван жилийн турш зээлээ зээлдүүлэхийг хүсэхгүй байж болно.
Зээлээс хамааран жил бүр зээлийн зарим хэсгийг торгууль төлөхгүйгээр урьдчилж төлж болно. Жишээлбэл, зарим зээлдүүлэгчид таны жилийн төлбөрийн 20 хүртэлх хувийг урьдчилгаа төлбөрийн торгуульгүйгээр төлөхийг зөвшөөрдөг.
Penalties нь цаг хугацааны туршид өөрчлөгдөж болно (хэдийгээр хэдэн жилийн дараа буурах юмуу эсвэл алга болж магадгүй), иймээс урьдчилгаа төлөхөөс өмнө таны зээл хэрхэн ажиллаж байгааг мэдэх хэрэгтэй. хүлээх хэрэгтэй болно.
Гэрийн зээл
2008 оны үл хөдлөх хөрөнгийн хямралын дараа Dodd-Frank Act нь ипотекийн зээлийн урьдчилгаа төлбөрийг хязгаарласан. 2014 оны 1-р сарын 10-ны өдрөөс хойш олгосон зээлийн гэрээний хувьд зээлдүүлэгчид зөвхөн эхний 3 жилийн урьдчилгаа төлбөрийн торгууль ногдуулдаг (хамгийн их торгууль нь 2%). Хэрэв та байшин худалдаж авахаар зээлдэг бол урьдчилгаа төлбөрийн торгууль байгаа эсэхийг шалгаад, таны зээл энэ дүрмийн дагуу явагдаж байгаа эсэхийг шалга. Хамгийн их зээл байна.
Зээлдүүлэгчид урьдчилсан төлбөрийн торгуулийн талаархи тодорхой мэдээллээр хангаж өгөх хэрэгтэй (ийм мэдээлэл олоход хялбар байдаг, гэхдээ зарим зээлдүүлэгчид бусдаасаа илүү ашиг тустай байж болно).
Бусад зээл
Бусад төрлийн зээлийн хувьд та гэрээгээ сайтар уншаарай . Авто зээл, бизнесийн зээл дээр урьдчилж төлсөн торгуулийн төлбөрийг хараахан аваагүй байна. Хувийн зээл дээр эдгээр нь магадгүй бага байдаг, гэхдээ та олдворын мэдээллийг уншиж байх хэрэгтэй.
Зээлдүүлэгчдийн хураамжийн яагаад
Яагаад бид урьдчилан төлөх торгуульгүйгээр дэлхий дээр амьдарч чадахгүй байна вэ? Та төсөөлж байснаар зээлдүүлэгчид өрийг эрт төлөхөд үргэлж дуртай байдаггүй. Зээлдүүлэгчид таны зээлээс ашиг олохоор төлөвлөсөн бөгөөд та бөмбөгөө авч явж, гэртээ харих болно. Үүний үр дүнд тэд орлогоо нэг аргаар авах болно.
Хэдийгээр энэ нь үргэлж тохиолддоггүй ч урьдчилсан төлбөрийн торгуулийг зээлээр сонгох нь ухаалаг хэрэг юм (хэрэв та эрт төлөхгүй гэдэгт итгэж байгаа бол). Үүнийг хийвэл зээлдүүлэгчийн эрсдэлийг багасгаж, зардлыг нь буцааж өгөхийг тэднээс хүсч болно. Гэсэн хэдий ч хэрэв та сонголттой бол энэ нь зөвхөн ажиллана. Хэрэв урьдчилж төлбөрийн торгуультай болон төлөөгүй зээлийн нөхцлийг харьцуулж, хамгийн сайн сонголтыг сонгож аваарай.