Ипотекийн зээлийн залилан гэж юу вэ?
Энэ бол том асуудал. " Санхүүжилтийн санхүүжилт " гэж нэрлэгддэг 1970-аад онд хонхны ёроолтой хамт явсан. Хэрэв зээлдүүлэгч таны зээлийн өргөдлийн аль нэг хэсгийг олж мэдсэн нь худал бол банк таны зээлийг бүрэн төлөх боломжтой болохоос гадна зургаан удаа торгууль төлж, FBI таны хаалганы хонхыг дуудаж болно. Учир нь та шоронд орох болно.
Үл хөдлөх хөрөнгийн зээлийн ердийн залилангийн тогтолцоо гэж юу вэ?
FBI нь моргейжийн залилангийг "зээл, санхүүжилтийг санхүүжүүлэх, даатгуулах, даатгуулах зорилгоор андеррайтер , зээлдүүлэгчийн гаргасан материаллаг буруу илэрхийлэл, буруу мэдээлэл, орхигдуулсан зүйл" гэж тодорхойлсон.
Зээлийн барьцааны залилангийн хэд хэдэн жишээг дор харуулав:
- Үл мэдэгдэх крикбакс: Хэрэв та гэрээс худалдагчтай гэрээ байгуулж, бэлэн мөнгөний их хэмжээний ханыг өгөх эсвэл хаалтын хүснэгтэнд шалгахыг оролдвол шинэ дээврийг төлөх, зээлдүүлэгч үүнийг мэдэхгүй бол - - худалдан авалтын гэрээ , нэмэлт өөрчлөлт, эсвэл тооцоолсон хаалтын мэдэгдэлд ороогүй учраас энэ нь ипотекийн залилан.
- Үл хөдлөх хөрөнгө хоёр дахь ипотекийн зээл: Урьдчилгаа төлбөргүй зээлдэгч нь зээлдэгчийн зүгээс далдлагдсан (эсвэл хаасны дараах бүртгэл) бүртгэлгүй хоёр дахь ипотекийг үл хөдлөх хөрөнгөгчид өгөхийн тулд худалдагчаас урьдчилгаа төлбөрийг зээлдэгчээр дамжуулан ипотекийн залилан хийж болно.
- Хөдөлмөр эрхлэлтийн орлогыг хуурамчаар үйлдэх: Орлого олоход хүндрэлтэй орлоготой хувиараа хөдөлмөр эрхлэгчдэд зориулан байгуулсан бөгөөд зарим ажилд авсан зээлдэгч W-2-ээс дээш болон түүнээс дээш орлогоо нэмэгдүүлдэг.
- Эзэмшигчийн бус оршин суугчийн оршин суугаа газрыг нэхэмжилж байгаа байдал: Зээлдүүлэгчид өндөр эрсдэлтэй тул зээлдүүлэгчид илүү өндөр хүүтэй зээл олгож, тааламжгүй нөхцлийг бүрдүүлж өгдөг. Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгөд амьдрахыг хүсэхгүй байгаа бол түүнийгээ амлаарай
- Урьдчилгаа төлбөрийн бэлэг, та нөхөн төлөх болно: Бэлэг нь төлөх ёстой бол талууд, өгөгч, хүлээн авагч хоёулаа зээлийг залилдаг. Бэлэг нь эргэж төлөгдөхгүй.
- Инфляци худалдан авах үнэ: Хэрэв та хоёр худалдан авалтын гэрээтэй байгаа бол илүү өндөр үнэлэмж авах хүсэлтэй зээлдүүлэгчид хуурамч гэрээг илгээж, ипотекийн залилан хийдэг.
- Хадгаламжийг хуурамчаар тооцох: Дансив мөнгөний орд байхгүй байгаа хамгийн зальтай зээлдэгчид хадгаламжийн төлбөрийг гаднаас нь төлсөн гэрээг хэлнэ.
Орон сууцны ипотекийн мэргэжлийн залилан
Бизнес эрхлэхэд зарцуулсан хугацаа нь таны "итгэмжлэгдсэн зөвлөгч" биш юм. Пенсильванийн үл хөдлөх хөрөнгийн зуучлагч нь Ponzi схемд 800 гаруй зээлдэгчийг хууран мэхэлсэний дараа 30 жилийн хугацаагаар баривчлагдсан. Миссури мужийн Канзас хотод үл хөдлөх хөрөнгийн зуучлагчийг буруутгаж, 20 жилийн хорих ял оноосон ба 500,000 долларын торгууль ногдуулсан байна. Өдөр бүр арга хэмжээ авдаг.
Сонинууд ижил төстэй түүхүүдээр дүүрэн байдаг.
Калифорни мужийн Сакраменто дахь ипотекийн залилан
Нэг залуу хос гэр бүлээ худалдаж аваад Sacramento дахь гэрийг худалдаж авахад нь тусалсан бөгөөд осолд орж, моргейжийн залилангийн схем дээр саад болсон. Өмнөх хувилбартай нэгдэх нь тийм ч хэцүү биш байсан.
Энэ нь өнгөрсөн арваннэгдүгээр сарын байдлаар 600,000 доллараар зарагдсан гэж үзье. Бүртгэлийн агент нь үл хөдлөх хөрөнгийг худалдаалах ул мөргүй ул мөр бүхий үл хөдлөх хөрөнгийн зуучлагч юм. Тэрээр мөн худалдан авагчийг төлөөлсөн. Хэдийгээр ипотекийн зуучлагч санхүүжилтийг зохион байгуулж байгаа нь тодорхойгүй боловч зээлийг зохицуулах нь түүний үндсэн бизнес байсантай холбоотой.
Би үл хөдлөх хөрөнгийн шимтгэлийн хоёр талыг олохын тулд, зээлийн цэгийг халаасалж, нийтдээ $ 40,000 -аас илүү дүнтэй зээлийг барьцаалан зээлдүүлэх мөнгөний хүчин зүйл байж болох юм.
Энэ гэр нь 4 сарын туршид ямар ч саналгүйгээр $ 550,000-аар зарагдсан боловч үнэ нь буурч байгаа үед худалдан авагчийн зах зээлд 600,000 доллараар зарагдсан гэнэ. Худалдан авагч хэзээ ч үл хөдлөх хөрөнгөө хэзээ ч эзэмшиж байгаагүй харин түрээсийг түрээслэв.
$ 50,000-ын зөрүү нь хэн нэгний халаасанд доторлогдсон. Энэ нь ипотекийн зуучлагч , үнэлгээч, худалдагч, худалдан авагч, эсвэл бүгдээрээ байж болно.
Худалдан авагч нь түрээсийн хураамжийг цуглуулж, 600,000 ам.долларыг 100% -ийн санхүүжилттэй зээлээр хэзээ ч барьцаалан зээлдүүлэхгүй . Арваннэгдүгээр сард хаагдсан нь ипотекийн анхны төлбөрийг 1-р сард төлсөн гэсэн үг юм. Зээлдүүлэгчид анхдагч мэдээллийг мэдэгдэхээс өмнө анхдагчаас зээлдэгчид анхдагчаар 2-3 сар хүлээнэ.
Гуравдугаар сард үндсэн мэдүүлгийн хуудсыг гаргаж, гэрийг зургадугаар сард гардуулсан байна. Зээлдүүлэгч нь түрээслэгчийг албадан хөөн гаргаад 7-р сард гэрийг зах зээл дээр байрлуулав. Миний худалдан авагчид наймдугаар сард энэ байшинг худалдан аваад 400,000 доллараар худалдаж авсан.
Хэрэв та ипотекийн залиланг сэжиглэж байгаа бол
Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгийн мэргэжлийн зөвлөгчид хандаж байгаа бол таныг ипотекийн залилангийн схемийн нэг хэсэг гэж шаардаж байгаа бол гэмт хэрэгтнүүд ХМТ-нд мэдээлнэ. Хэрэв үнэн байх нь хэтэрхий сайн сонсогдож байвал энэ нь заль мэх болно гэдгийг санаарай. Түүнээс гадна, моргейжийн луйвар хууль болон хуулийн дагуу шийтгэл хүлээлгэдэг гэдгийг мэддэг. Хэрвээ та хуулийг зөрчихийг хүсч байгаа бол сэжиглэж байгаа бол үл хөдлөх хөрөнгийн өмгөөлөгч эсвэл муж улсынхаа тусгай зөвшөөрөлтэй эрх бүхий байгууллагатай ярилцахаасаа өмнө төлөвлөгөөгөө урагшлуулаарай.