Додд-Франкийн хууль Эзэмшигчийн санхүүжилтэнд нөлөөлдөг
1970-аад оны сүүлээр хүүний түвшин 18% хүртэл өсч байсан бол үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлээс олон худалдан авагчдыг хүчээр шахаж, бүтээлч санхүүжилт нь хэрэгцээгээ хангахад хүргэсэн. Худалдах зориулалттай олон байшинг OWC-ийн анхны нэрээр сурталчилж, эзэн нь эзэмших болно ( эзэмшигчдийн санхүүжилт ).
Энэ хугацаанд, ямар ч, бүх зүйлийг бүтээлч санхүүжилтын дор хийж байсан. Хэдий тийм ч олон агентлагууд хоорондоо харилцах харилцааны хэлбэрүүд нь ёс зүйн хувьд харьцангуй бага байгаа эсэхийг судлахад зогссонгүй. Хэдийгээр энэ нь тийм ч сайн санаа байсан ч хэрэглэж болох аливаа үйл явцыг ихэнхдээ ашигладаг байсан.
Бүтээлч санхүүгийн санхүүжилтийн хувилбарууд
- Гадаадын гадаадын хөрөнгө оруулагчид. Зарим хүмүүс өнөөдөр далайн эрэг дээр сууж байгаа гадаадын харъяатын удирдлага дор ажилладаг боловч IRS тэднийг олсон бол эдгээр хүмүүс шоронд орох магадлалтай. IRS нь гадаадын хөрөнгө оруулагчдын итгэл найдварыг үл харгалзан, Италийн үнэтэй костюмтай түргэн шуурхай худалдаачдаас үл хамааран дуртай байдаг. Эргийн гадаад дахь итгэлцэл нь өөр улс руу мөнгө шилжүүлэх нууц арга юм. Татварыг хамгаалагч нь тухайн гадаад улсад итгэмжилсэн эд хөрөнгө худалдаж авдаг.
- Ажил гүйлгээний дагуу. Ихэнх зээлийг хурдасгахыг шаарддаг зарчмын заалтуудыг агуулдаггүй тул худалдан авагчид одоогийн зээлийн төлбөрийг хариуцаж, зээлийн талаархи худалдагчийн нэрийг үлдээж, энэ нь зөв байсан. Хэн. Банкууд худалдан авагчид гэрээсээ санхүүжилт авахаар орон сууц худалдаж авч байх үед зээлдэгчийг бага хүүтэйгээр түгжихийг хүсдэггүй байв. Зээлдүүлэгчид борлуулах боломжтой зээлийг дуудаж, зээлдүүлэх боломжтой учраас өнөөдөр эрсдэлтэй арилжаа хийдэг . Ихэнх худалдагчид энэ хариуцлагыг субьект руу шилжүүлэхийг хүсэхгүй байна.
- Боломжит зээл. Зарим төрлийн ипотекийг шинэ худалдан авагч нь одоо байгаа өмчлөгчийн зээлийг авч болох тухай зар сурталчилгааг шууд сурталчилдаг. Хэрэв худалдан авагч зээлээ тэнцэх чадвартай болсон бол банк худалдагчийг хариуцлагаас чөлөөлсөн. Өнөө үед нэг худалдан авагч нь худалдан авагчийг олон мянган долларыг зээлдүүлэгчдэд хуримтлуулж , олон тооны борлуулалтыг эдгээр нэр томъёоны дагуу түргэн хааж болно. Өнөөдөр ямар ч найдваргүй зээл бэлэн байна.
- Газрын гэрээ . Газрын гэрээтэй холбоотой асуудал нь гүйлгээг баталгаажуулах хүсэлтэй даатгалын нэрийг олох явдал юм. Ийнхүү худалдан авагчид тэгш эрх олгодог газрын гэрээ нь ерөнхийдөө үл хөдлөх хөрөнгийг агуулдаггүй учраас ихэнх зээлүүд нь зарлалтын заалт агуулдаг. Гэрээ нь худалдагчаас үнэ төлбөргүйгээр эзэмшдэг бол газрын гэрээ нь хамгийн сайн ашиглагддаг.
- Худалдагч-моргейжийн буюу итгэмжлэлийн үйл ажиллагаа . Хэрэв худалдагч нь үл хөдлөх хөрөнгийг дангаараа эзэмшиж, зээлдэгчийг санхүүжүүлэхийг хүсч байгаа бол хэрэглэхэд хялбар хэрэгсэл нь моргейжийн буюу итгэмжлэлийн үйл ажиллагаа юм. Тереес бур еерсдийн хуулиуд нь моргежийн буюу итгэмжлэлийн бичилтийг хийдэг эсэх талаар еерсдийн хуультай байдаг. Жишээлбэл, Калифорнид амлалт үүргийг баталгаажуулахын тулд нэр, итгэл үнэмшилтэй холбоотой зүйлсийг түгээх үйл ажиллагааг түгээмэл ашигладаг.
Додд-Фрэнк Хууль ба Гэрээ худалдаж авах Creative Financing Terms
Dodd-Frank Act нь Dodd-Frank Wall Street Consumer Reform and Protection Act хэмээх нэр томъёог 2010 оны 7-р сард батлав. Конгрессын гишүүн асан Barnett Barney Frank, дараа нь Сенатор Кристофер Жон Додд, Dodd-Frank Act Санхүүгийн зохицуулалтад гарсан өөрчлөлтийг авчирч, Зөв зээлжих эрхийн тухай хуулийг шинэчлэв. Энэхүү цогц өөрчлөлт нь шинэ агентлагуудыг бий болгож, олон хуулийг өөрчилсөн.
Додд-Франкийн хуулийн дагуу үхсэн муураа санхүүжүүлэх боломжгүй. Энэ лавлагааны талаар ядуу муурд уучлалт гуйж байна; Энэ нь маш сайн тохирдог.
Додд-Франкийн хуулийн хэсэг нь худалдагчийн санхүүжилттэй холбоотой. Энэ нь өнгөрсөн хугацаанд хялбархан зөвшөөрөгдсөн зарим төрлийн санхүүжилтийн зохицуулалтыг хийхээс татгалзаж, татгалздаг. 1970-аад оны үед чөлөөт цагаар ажилладаг хүмүүсээс ялгаатай нь хэн нэгэн нь үл хөдлөх хөрөнгийн лицензтэй байсан л бол зээлээ зохицуулж, төлбөрөө төлж авах боломжтой бол одоо хувь хүн моргейжийн зээл олгогчоор лицензтэй байх ёстой. Борлуулагч нь жилд 3-аас илүү үл хөдлөх хөрөнгө эзэмшигчийн санхүүжилтийн нөхцлийг сунгахгүй байх нөхцлийг олгодог. Бусад дүрмүүд нь:
- Худалдагч нь гэрийг барьж байгуулаагүй тохиолдолд худалдагчийн өмчлөлийн санхүүжилтийг санал болгож болно. Энэ нь өмчлөгчийн санхүүжилтийг санал болгосноор гэрийн барилгыг арилгана.
- Балансын төлбөр байхгүй. Бүтээлч санхүүжилтийг санал болгох хамгийн дуртай арга нь богино хугацааны зээлийг 3, 5 жил гэж хэлдэг бөгөөд эцсийн эцэст бөмбөлөг нь бүхэлд нь тэнцвэржсэн, төлөгдөх боломжтой гэсэн үг юм. Эзэмшигчдийн санхүүжилттэй зээлийг одоо хорогдуулсан байх ёстой.
- Худалдагч худалдагч талыг дагалдан явдаг аливаа худалдан авагчдад санхүүжилтийг санал болгож чадахгүй. Худалдан авагч нь гэрийг худалдан авах чадвартай, зээлийг төлөх чадвартай эсэхийг тодорхойлох үүрэг хүлээдэг. Энэ нь худалдагч худалдан авагчийн талаархи зээлийн тайланг ажиллуулах хэрэгтэй бөгөөд энэ нь магадгүй гэрийн худалдан авагчдыг муу зээлээр арилгаж болзошгүй юм.
- Зээлийг тогтмол хүүтэй, 5 жилийн дараа тохируулж болох ба жилийн боломжит өсөлт, боломжит хугацааны туршид тохируулж болно.
- Эзэмшигчдийн санхүүжүүлсэн зээл нь Холбооны нөөцийн зөвлөлийн тогтоосон шалгуурыг хангасан байх ёстой. Гэсэн хэдий ч, энэ нь олон тооны бүтээлч санхүүжилтийн хүчин чармайлтыг зогсооход шаардагдах бөмбөлөг шаардлага биш юм. Зарим худалдаачид, худалдан авагчдад зориулсан шийдэл нь түрээсийн сонголт байж болно.
Бүтээлч санхүүжилтээр гэр худалдаж авахаасаа өмнө хуулийн зөвлөгөө аваарай.