Зөвхөн "худалч зээл"
Гэхдээ зарим хүмүүс шаардлагатай баримт бичгийг гаргаж чадахгүй. Тэдний хувьд бага-баримт бичиг (эсвэл баримтжуулаагүй) зээлийг татах, эдгээр зээл нь зарим талаараа боломжтой байдаг.
Баримт бичиг багатай зээлийн шалтгаан
Зээлдүүлэгчдээ мэдээллээр хангах (эсвэл бэлэн байх) байж чадахгүй хэд хэдэн шалтгаан бий. Жишээлбэл:
- Хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг хүмүүс татварын орлого бага орлоготой байхыг илүүд үздэг боловч зээл авах хүсэлт гаргадаг
- Залуу ажилчид бага цалинтай түүхтэй, эсвэл ямар ч түүх байгаагүй
- Шинэ бизнес эрхлэгчид байнгын ашиг орлогыг харуулах боломжгүй (хэдэн жилийн үнэ ерөнхийдөө шаардлагатай байдаг)
- Хөрөнгө оруулалтын орлоготой тэтгэвэр авагчид
- Нууцлалын хэрэгцээ нь орлогын түвшинг өөрөө өөртөө байлгахыг шаарддаг
- Баримт бичгийг олох, зохион байгуулах нь маш хэцүү байдаг
- Таны орлого эсвэл хөрөнгийг зээлдүүлэгчид хүлээн зөвшөөрөх ямар ч аргаар баримтжуулдаггүй
Баримтыг баримтжуулахгүй байх
Хуучин мэргэшсэн "сайн сайхан өдрүүд" хялбархан төгсдөг. 2008 оны оргил үед санхүүгийн хямралын өмнөхөн та моргэйжийн зуучлагчдаа хичнээн их мөнгө олохыг хэлж өгч болох юм. "Оруулсан орлого" (мөн "худлаа зээл" гэж нэрлэдэг) чөлөөтэй байх боломжтой.
Хэрэглээний санхүүгийн хамгаалалтын товчоо (CFPB) нь зээл авахыг хүссэн зээлээ эргэн төлөхийг шаарддаг - хэрэв зээлдүүлэгч нь "шаардлага хангасан" зээл бол. Зарим зээлдүүлэгчид мэргэшсэн бус орон сууцны өрөөнд ажиллах хүсэлтэй байдаг.
Эдгээр зээлдүүлэгчид 2006 онд буцаж очихыг хүсэхгүй байгаа нь анхаарал татахуйц тоогоор дэд зээл олгодоггүй.
Гэсэн хэдий ч тэд эргэн төлөх чадвартай хүмүүстэй ажиллах сонирхолтой байдаг (уламжлалт форматаар орлого, хөрөнгийг нь баримтжуулах чадваргүй байдаг).
Эдгээр зээлд тэнцэхийн тулд та сонирхолтой зээлдэгч байх хэрэгтэй бөгөөд доорх шинж чанарууд танд туслах болно.
Сайн (эсвэл агуу) зээл: дахиад бага баримт бичигт дэд зээлийн зээл нь өнгөрсөн зүйл юм. Зээлдүүлэгчид их хэмжээний зээлийн оноог авсан бол (720-ээс дээш бол эхлэх хамгийн тохиромжтой газар) бол зээлдүүлэгчид мэдээлэл бага шаардах болно. Хэрэв бүх зүйл сайн хэвээр байвал таны кредит тайлан дээр цөөхөн хэд хэдэн удаа тохиролцож магадгүй юм.
Орлого: орлого нь таньд зээл олгохыг зөвшөөрдөг. Гэсэн хэдий ч мэргэжлийн бус зээлдэгч таны орлогыг үнэлэхэд илүү уян хатан байж болох юм. Хэрэв та өөрийн хэргийг хийж чадна (хэдийгээр та W2 үүсгэж чадахгүй ч) батлах боломжтой.
Хөрөнгө: нөөц мөнгөтэй байх нь таны хэрэгт их тустай. Том банк, хөрөнгө оруулалтын дансууд нь төлбөрийг үргэлжлүүлэн хадгалахын тулд "нөөцийн" хэлбэрээр үйлчилж болно. Хөрөнгө оруулагчид хүчтэй байвал зээлдүүлэгч нь орлогын талаархи илүү сайн мэдээлэлтэй байж болно.
Хөрөнгө оруулагчид : зээлдүүлэгчид өөрсдийн эрсдэлийг хамгийн бага байлгах, тоглоомд арьс байгаа гэж үздэг. Хэрэв та илүү том төлбөр төлөх бол, илүү бага баримт бүхий зээлдүүлэгчтэй илүү сайн боломжуудтай болсон.
Уламжлалт зээлийн хувьд 20 хувь нь хангалттай, гэхдээ мэргэшсэн зээлдүүлэгчид 40-өөс дээш хувийг шаарддаг. Та хэзээ нэгэн цагт энэ өмчийг ашиглах боломжтой болно.
Зардал
Чөлөөт үдийн хоол гэх мэт зүйл байхгүй. Та стандарт баримт бичгийг ашиглан төлбөрөө төлөх чадваргүй тул зээлдүүлэгчид илүү их эрсдэл хүлээх болно. Эдгээр зээлдүүлэгчид саарал (гэхдээ хууль эрх зүйн) салбарт ажиллахдаа зохицуулалтын эрсдэлийг илүү ихээр авдаг. Үүний үр дүнд үнэ өндөр байна.
Зээлийн хүү багатай зээлийн хүүг хамгийн багадаа нэг хувиар өсгөхөөр хүлээгдэж байна. Бусад боловсруулалтын төлбөрийг мөн нэмэгдүүлж болно. Хэрэв та зээл авахад хялбар аргыг хайж байгаа бол энэ нь хамгийн сайн сонголт биш байж магадгүй ( хуучин татварын өгөөж болон цалин хөлсний алийг нь чирэх ). Гэхдээ дээр дурьдсан категориудад оруулбал энэ нь таны цорын ганц сонголт байж магадгүй юм.