Асуулт: Ипотекийн зээл гэж юу вэ?
Нэгэн уншигч: "Бид шинэ гэр бүлтэй бөгөөд орон сууц худалдаж авахад зориулж ипотекийн талаар бодож байгаа нь мэдээжийн хэрэг, бид мөнгө төлөх нь хэтэрхий бага, хадгаламж багатай, консерватив арга хэмжээнүүд байдаг ч ээж маань худалдан авахад хангалттай гэж хэлдэг. хэрэв бид моргейжийн зээл авах боломжтой бол бид гэртээ бэлэн мөнгө төлөх ёстой, санхүүгийн хувьд хөдлөхгүй байхыг үргэлж мэдэрдэг.Бид зээлийн өртэй гэдэгт итгэдэггүй учир зээлийн карт байхгүй. Хэрэв бид бэлэн мөнгө төлж чадахгүй байгаа бол бидэнд үүнийг хэрэггүй гэж боддог, гэхдээ гэр орон нь арай өөр юм.Та бидэнд моргейжийн зээл хэрэгтэй байгаа талаар бидэнд тайлбарлаж өгөх үү?
Хариулт: Таны саяхны гэрлэлтийн талаар баяр хүргэе. Санхүүгийн тухай ярих замаар амьдралын эхлэлийг залуу хосууд олж харах дуртай. Энэ нь ямар ч хайрын дуунаас илүү романтик байдаг; Энэ бол миний чихэнд сайхан хөгжим юм. Гэхдээ та бэлэн мөнгөөр төлөх нь хэтэрхий залуу биш гэдгийг хэлэх хэрэгтэй. Гэхдээ мөнгөний шууд өгөөжийг бодвол илүү хямдхан мөнгө зээлэх боломжтой байх. Орон сууц худалдаж авах, орон сууц худалдаж авахын тулд та хэтэрхий залуу биш шүү дээ. Урт хугацааны үл хөдлөх хөрөнгө нь гайхамшигтай хөрөнгө оруулалт бөгөөд бид бүгдээрээ толгой дээрээ дээвэр барих хэрэгтэй.
Орон сууцны зээлийн тодорхойлолт
Орон сууцны зээл нь үл хөдлөх хөрөнгө, барьцаа хөрөнгийг агуулсан бичиг баримт юм. Орон сууц худалдан авагч нь ихэвчлэн зээлдэгч юм. Барьцаа хөрөнгө нь зээлдэгч бөгөөд байгууллага нь худалдан авагчид мөнгө зээлдэг. Ипотекийн зээлийн үл хөдлөх хөрөнгө нь үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа юм. Хэрэв та Америкийн банкинд моргэйжийн зээл авахаар очих бол зээлдэгч, Банкны Америк зээлдэгч юм.
Жишээлбэл, зээлдэгч хэд хэдэн төлбөр хүлээж авдаг бол зээлдүүлэгч нь зээлийн барьцаа хөрөнгийг барьцаалах эрхтэй.
Энэ нь ерөнхийдөө барьцаалах явдал юм. Тєр бїр муж улсад ємчлєгчєєсєє єнгєрєх хугацааг тодорхойлж, зээлдэгчээсээ холдохын тулд зээлдїїлэгч хэр удаан байх ёстойг заадаг.
Зээлдэгч цаг хугацаанд төлбөрөө хийдэг бол ихэнх тохиолдолд моргейжийн тэнцэл буурч, зээлдэгч тэгш эрх олж авдаг.
Зээлдүүлэгч нь зээлийг нэмэгдүүлж, зээлийг нэмэгдүүлдэг. Гэрийн үнэ цэнэ буурах үед зээлдүүлэгчийн аюулгүй байдал ихэвчлэн буурдаг. Хэрэв үнэт цаасны үлдэгдэл ипотекийн үлдэгдлийн хэмжээнээс доогуур байвал өрийг арилгахын тулд зээлдэгч богино хугацаанд зарах хэрэгтэй болно. Олон зээлдүүлэгчид хоёрдогч зах зээл дээрээ уламжлалт зээлээ зардаг, дараа нь зээлдэгч өөр зээлдүүлэгчдэд төлбөр төлдөг. Тэд зээлдэгчийн зөвшөөрөлгүйгээр үүнийг хийж чадна.
Яагаад барьцаа хөрөнгө нь сайн зүйл вэ?
Үл хөдлөх хөрөнгийн худалдан авалтыг санхүүжүүлэх энгийн үйлдэл нь моргейжийн илүү эрсдэлтэй гэрийг худалдан авахгүй. Гэрийн худалдан авагчид асуудлыг шийдвэрлэхэд бэрхшээлтэй тулгардаг. Жишээлбэл, 2 орлоготой бол моргейжийн төлбөр төлөх, нэг хүн ажлын байраа алдсан тохиолдолд таны гэр бүл эрсдэлтэй байж болно. Гэсэн хэдий ч, та түрээслэх болон гэр худалдаж авахтай адил зүйлийг ярьж болно. Хэрэв та түрээсийн төлбөр төлөх боломжгүй бол барьцаа төлөх боломжгүй.
Үл хөдлөх хөрөнгө нь капиталыг чөлөөлж, танд хөшүүргийг олгодог. Хөшүүргийг ашигласнаар хөрөнгөө бэлэн мөнгөөр төлөхгүйгээр хянаж байдаг. Хэрэв та орон сууцны төлбөрөө түрээслүүлээд төлөх төлбөртэй ойролцоо байвал, та өмнө нь гарч ирнэ. Таны давуу тал байгаа шалтгаан нь та моргейжийн хүүг төлж байгаа бөгөөд моргейжийн хүүгийн татварыг хасч тооцдог.
Дээр нь, түрээсийн төлбөрөөс ялгаатай нь барьцаа хөрөнгийг төлөх нь таны хувьд өмч болно.
Үл хөдлөх хөрөнгийн үндсэн хоёр төрөл
Та итгэлцлийн үйл ажиллагааны нэр томъёог буюу магадгүй итгэмжлэлийг ипотекийн нэр томъёогоор сольж хэрэглэдэг боловч эдгээр нь өөр юм. Банкны томоохон санхүүгийн байгууллагаас санхүүждэг санхүүгийн хэрэгсэл нь ерөнхийдөө хоёроосоо нэг юм.
- орон сууцны зээл
- итгэмжлэлээр баталгаажсан амлалтын бичиг
Барьцаа хөрөнгө нь үл хөдлөх хөрөнгө, барьцаа хөрөнгийг агуулдаг бол итгэмжлэх үйл ажиллагаа нь 3 талыг агуулдаг. Эдгээр талууд нь итгэл хүлээлгэгч, итгэмжлэгч, ашиг хүртэгч юм. Итгэмжлэгч нь зээлдэгч / гэрийн худалдан авагч юм. Хүлээн авагч нь мөнгө зээлдүүлэгч байгууллага юм. Харилцагч нь худалдах эрх мэдэл бүхий гуравдагч этгээд юм.
Ипотекийн хэрэгслийг моргейж болгон ашиглаж байгаа олон улс орон итгэмжилсэн үйлдлийг ашигладаг улс орнуудаас илүү урт хугацааны процессыг хянаж байдаг хуулиудыг мөрддөг.
Орон сууцны зээлийг барьцаалах нь ихэвчлэн нэг жил эсвэл түүнээс ч илүү хугацаа шаардагдана. Мэдүүлгийн үнэн зөвийг зарласны дараа 4-өөс доошгүй сарын дотор итгэмжлэгчийг худалдах эрх мэдлийг ашигладаг итгэмжлэлийн компанийг худалдан авах ажиллагааг дуусгавар болгож болно.
Хэрэв та өмч хөрөнгөө алдах эсвэл гэрээсээ эргүүлэн авахад албадан нүүхээс санаа зовж байгаа бол итгэмжлэлийн оронд ипотекийг ашигладаг муж улсыг илүүд үздэг. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та барьцаалах сонирхолтой байгаа бол гэрийг худалдаж авахад сайн нэр дэвшигч байх албагүй.
Хаагдсан үедээ та байшин худалдаж авахын тулд моргейжийн зээл авахад зориулж зээл авахад ерөнхийдөө хэрэгтэй гэж хэлье. Энэ нь таны нэр дээр дор хаяж нэг кредит карттай байх ёстой гэсэн үг юм. Та бэлэн мөнгө төлөхийг илүүд үзэж байна. Тиймээс танд ямар ч зээлийн карт байхгүй тул зээлийн карт байхгүй, итгэдэг эсвэл үгүй гэж зээлдүүлэгчийн нүдэнд зээлийн эрсдэлд хүргэдэг.
Үл хөдлөх хөрөнгийг барьцаалсан зээлгүйгээр олж авах боломжгүй ч энэ нь хэцүү байдаг. Та магадгүй FICO оноо байхгүй гэсэн утгатай учраас илүү өндөр хүү төлж магадгүй юм. Тиймээс өөрийгөө таалж, зээлийн карт аваарай. Та зээлээ төлж байхдаа тэнцэлийг сар бүр бүрэн төлж, санхүүгийн хураамжаас зайлсхийх боломжтой.
Элизабет Вейтраub, КАЛЕС-ийн дугаар 00697006 бичиж байх үедээ Калифорни мужийн Сакраменто дахь Лионегийн үл хөдлөх хөрөнгийн Broker-Associate байгууллага юм.