Зээлдэгч нь TRID процессийг зөөлрүүлэхэд тусалж чадна
Тридийн мортгэйжийн субьектыг олж авах нь аймшигт араатан биш юм. Үл хөдлөх хөрөнгийн бизнест 2015 он гэхэд үл хөдлөх хөрөнгийн бизнес эрхлэгч мэргэжилтнүүд биш юм. Хэрэглээний Санхүүгийн Хамгаалалтын Товчоо 2015 оны 10 дугаар сарын 5-ны байдлаар зээлдэгчдэд танилцуулж, TILA RESPA Нэгдсэн Тодруулга эсвэл TRID.
Энэ шинэ үйл явдлын айдас нь зарим үл хөдлөх хөрөнгийн агентууд TRID гэсэн үгний товчлолыг шаарджээ: Миний уух шалтгаан.
Эцсийн эцэст 1968 онд батлагдсан Зөвшөөрлийн Зөвшөөрлийн Бодлогын Акт (TILA), 1974 онд батлагдсан Үл Хөдлөх Хөрөнгийн Шийдвэрийн тухай хууль нь олон арван жилийн туршид моргэйжийн суурь болсон бөгөөд эдгээр бүх дүрмийг өөрчлөхөд аймшигтай байсан юм. Холбооны засгийн газар HUD-1-ыг устгаж, Хаалтын мэдэгдэл (CD) -аар сольсон бөгөөд Зөвшөөрөгдсөн тооцоолол (GFE) нь Зээлийн тооцоонд алдагдсан.
TRID-ийн зорилго нь хялбаршуулсан байсан ч дундаж хүний ойлгоход зарим талаар төвөгтэй хэвээр байна. Ихэнх ард түмэн ХМХ-ийг хэрхэн уншихыг мэддэггүй байсан учраас хаах мэдээлэл нь жаахан төвөгтэй байдаг, ялангуяа худалдагч кредитийн тайлбарыг асуухад HUD-ийн борлуулалтын кредитүүдтэй маш адилхан байдаг боловч үүнийг цөөхөн гэж ойлгодог. тооцоолол.
Анх бид Хавайн арал дээр байшин худалдаж авахдаа TRID-ийн удирдамжийн дагуу ипотекийн зээл авах хүсэлтэй байсан. Бидний ипотекийн зээлийн ажилтны уруулын эхний үгс нь бид TRID-ийн улмаас цагтаа хаагдахгүй байх байсан.
TRID-ийн улмаас хаалтын үеэр хойшлогдож болзошгүй гэж зээлдэгчдэд олон сэрэмжлүүлэг өгөгчдийг сэрэмжлүүлсэн боловч хойшлуулах нь гол төлөв:
- Худалдан авах гэрээний өөрчлөлт,
- Зээлдэгч цаг хугацаанд нь хариу өгөхгүй байх, эсвэл
- Ипотекийн зээлийн ажилтны алдаа, эсвэл
- Гарчиг / escrow хамтын ажиллагааны хүндрэлүүд, эсвэл
- Дээрх бүх зүйлсийг хослуулсан.
Бидний зээл нь TRID-ийн улмаас зээлээ хаах боломжгүй гэсэн анхааруулга дээр унасан ипотекийн зээлийн ажилтан хойшлогдсон. Бид хүсэлт гаргаснаас хойш нэг цагийн дотор бүх баримт бичгийг ирүүлсэн. Ипотекийн зээлийн ажилтан 12-р сарын 24-нд бүрэн бөглөсөн бөгөөд 1-р сарын 5 хүртэл андеррайтерт ирүүлээгүй. Энэ нь хойшлогдсон шалтгаан байв. Энэ нь зээлийн өргөдөл, зээлийн асуудал, орлого багатай холбоотой алдаа биш юм.
Ипотекийн зээлийн ажилтан зүгээр л бөмбөгийг унагав. Ипотекийн зээлийн ажилтан бүрт гар бие оролцдоггүй. Зарим нь зөвхөн зээлийн процессор болон бусад багийн гишүүддээ TRID-ийг ойлгож, түүний журмыг дагаж мөрддөг. Калифорни дахь мортгэйжийн зээлийн мэргэжилтэн биднийг хаях ямар ч асуултанд хариулж чадна, гэхдээ Хавайн салбартай холбоогүй юм. Тэд бүгд өөр. Гэсэн хэдий ч ипотекийн бусад зээлийн ажилтнууд болон TRID бусад ажилтнуудтай харьцахдаа тэдгээрийг зөв зохистой удирдаж байх үед ойролцоо хугацаатай үл хөдлөх хөрөнгө барьцаалсан байна.
TRID-ийн Зээлийн тооцоо
Зээлийн тооцоо нь ипотекийн гол шинж чанар, зардал, эрсдэлийг тодорхойлсон 3 хуудас бүхий баримт бичиг юм. Зээлийн өргөдлийг хүлээж авснаас хойш 3 хоногийн дотор зээлдэгчид хүргэх шаардлагатай боловч хаалтын өмнө 7 хоногоос хэтрэхгүй байх ёстой.
Зээлийн тооцоо нь зээлийн нөхцлүүд, орон сууцны зээлийн төлбөр , хаалтын үеэр зардлаа нөхдөг бөгөөд тэдгээрийн олонх нь өөрчлөгдөж чадахгүй байгаа бусад зардлыг нөхдөг. Энэ баримт бичигт хамгийн сайхан нь юу вэ гэвэл, зээлдэгчдийн тооцоолсноор сар бүр төлсөн татвар, даатгал, PITI нь хуучин итгэл үнэмшилийн тооцооноос дутуу байсан чухал хүчин зүйлсийг харуулсан.
TRID-ийн хаалтын мэдэгдэл
Энэхүү баримт бичиг нь HUD-1 ба Үнэнийг Зээлдэгчийг тодруулах зорилгоор орлох бөгөөд түүний зорилго нь зээлдэгч орон сууцны зээлтэй холбоотой бүхий л зардлыг ойлгоход нь туслах явдал юм. Энэ тодруулгын үндсэн асуудал нь зээлдэгчийн нэрийн өмнөөс худалдагчаас төлдөг зарим төлбөрийг агуулдаг бөгөөд зээлдэгчийн хувьд эдгээр төлбөрийн зарим нь зээлдэгч шууд төлдөг хураамж биш учраас энэ нь буруу юм. Гэхдээ энэ бол засгийн газар юм.
Зээлдэгчийн хувьд та Хаалтын мэдэгдэл хүлээн авсан өдрөөс 3-аас доошгүй хоногийн өмнө гарын үсэг зурж чаддаггүй. Хэрэв энэ хугацаанд таны зээлд ямар нэгэн өөрчлөлт гарсан бол Хаалтын шинэчилсэн хувилбарыг шаардаж болох бөгөөд энэ нь хаалтын хугацааг сунгаж болно. Жишээ нь, та өмч хөрөнгийн эцсийн схемийг хийж, эвдэрсэн цонхыг олно уу. Хэрэв худалдагч нь эвдэрсэн цонхыг солихын тулд мөнгө санал болгодог бол энэ нь Хаалтын мэдээллийг шинээр үүсгэх шалтгаан болж болох бөгөөд энэ нь зээлийн баримт бичигт гарын үсэг зурах өөр 3 хоног нэмж болно.
Хаалтын тодруулга нь 5 хуудас бүхий хуудас бөгөөд зарим нь Зээлийн Үнэлгээтэй маш төстэй бөгөөд Зээлийн Үнэлгээний нөхцлүүдийг Хаалтын тодруулгын нөхцлөөр харьцуулдаг. Зээлдүүлэгчид төлсөн зарим төлбөр нь огт өөр байж чадахгүй. Бичлэг хийх, гуравдагч этгээдийн тодорхой хураамж гэх мэт бусад хураамж 10% -иар өөрчлөгдөж болох бөгөөд хуримтлагдсан данс зэрэг зарим төлбөрийг хязгаарлалтгүйгээр хэтрүүлж болно.
5 Зээлдэгч нь TRID-ийн дагуу барьцаат зээлээс зайлсхийх боломжтой
1. Таны хамгийн сайн даатгал гэдэг нь TRID хэрхэн ажилладаг талаар тодорхой ойлголттой, моргейжийн зээлийн мэргэжилтэнг сонгох, нэр / escrow компанийг анхааралтай уншуулахаас гадна үйл явцын алхам бүрийг тайлбарлаж чадна. Энэ хоёрын хоорондын хамтын ажиллагаа зайлшгүй шаардлагатай. Ихэнх гүйлгээг хааж байгаа офицерууд, офицерууд алдаа, алдаанаас урьдчилан сэргийлэх системийг ашигладаг. Цаашилбал, хэрэв MID нь TRID-ийн талаар гуйлга гуйж эхэлсэн бөгөөд TRID-г боломжтой шалтгаанаар ашиглавал өөр газар очих болно.
2. Дараа нь, бүх санхүүгийн баримтаа урьдчилан цуглуулах хэрэгтэй. Зээлдүүлэгчид дараах баримт бичгийг шаардана:
- Татварын гүйцэтгэл болон W2-үүдийг бүрэн хийнэ
- Бүх банкны мэдүүлгийн хуулбар
- 30 хоногийн цалингийн схем
- Таны жолооны үнэмлэхний хуулбар
3. Зээлээ түгжихийг хүсч байгаа эсэхийг шийдэх.
4. Худалдан авалтын гэрээнд орсон аливаа өөрчлөлтийг хаах хугацааг хойшлуулахгүй байхын тулд гэрээр үзлэг хийж , засвар хийх хүсэлтийг эрт хийх . Орон сууцны зээлийн мэргэжилтэнээс удирдамж авахыг хүснэ үү.
5. Үгүй бол би үргэлжлүүлэн хэлэх болно: хаахыг хүлээж байхад таны санхүүгийн байдалд ямар нэгэн өөрчлөлт хийхгүй. Өөрийн ажлыг бүү өөрчил. Машин худалдаж авахгүй байх. Ямар ч томоохон худалдан авалт хийж болохгүй. Ямар ч нэмэлт өрийг битгий аваарай.