Хамгийн том таван байшин худалдан авахад тулгардаг бэрхшээлүүд
Энэ нь найз нөхдийнхөө хэлж чадах зүйлээс үл хамааран гэр худалдан авахад хялбар зүйл биш юм. Гэрийн худалдан авагчдын олонх нь саад бэрхшээлтэй тулгардаг бөгөөд тэрхүү шар тоосгоны замын дагуу өмчлөгчийн эзэмшилд байдаг нисдэг сармагчингууд болон хорон муу уудам шонхор руу явах нь ердийн зүйл биш юм. Гэрийн худалдан авалтанд эхний алхам нь саад бэрхшээлийг даван туулахад бэлтгэх явдал юм.
Амжилттай туршлагатай үл хөдлөх хөрөнгийн агент танд зөв гэр орон олохын тулд танд хэр их мөнгө төлж, санал болгож буй тохиролцоонд тохирно.
Үүнээс гадна агент нь гэр худалдан авах үйл явцын туршид бүх шатыг удирдаж чадна. Гэхдээ энэ нь бүдэрч саад бэрхшээл, саад бэрхшээлтэй тулгарахгүй гэсэн үг биш юм.
1-р зүйл: Урьдчилгаа төлбөрийг олох
Хэрэв та чинээлэг биеэ даасан эсвэл сугалаанд хожиж чадаагүй бол моргейжийн зээл авах шаардлагатай болно. Валютын бүх зээл , ахмадуудад бэлэн байгаа бол худалдан авагч тэгийг нь тавь. Зарим мэргэжлийн мэргэжилтнүүдэд санал болгож буй тусгай төрлийн зээлийн бүтээгдэхүүнээс бусад ихэнх зээлүүд нь урьдчилгаа төлбөр авахыг шаарддаг. Хамгийн алдартай хоёр төрлийн зээлийн багц нь FHA зээл ба ердийн зээл бөгөөд энэ нь борлуулалтын үнийн 3-аас 15 хувь хүртэлх хамгийн доод төлбөрийг шаарддаг.
Саад 2: Хамгийн бага FICO оноо авах
Хоёр ид шидийн тоо нь FHA-д 620, орон сууцны даатгал бүхий ердийн зээлд зориулж 620 ширхэг байна. Хэрэв та өөрийн FICO оноо нь энэ тооноос доогуур байвал та эдгээр барьцааны шаардлагыг хангаж чадахгүй. Үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалгүй ердийн зээлийн хувьд таны FICO нь 620-аар бага зэрэг буурч болох боловч үнэ нь муухай юм.
FICO оноооо олохын тулд зээлдүүлэгчээс зээлийн тайланг ажиллуулахыг хүсэх хэрэгтэй. Та онлайнаар FICO оноо авах боломжтой боловч таны өртгийг төлөх болно. Энэ нь таны зээлдүүлэгчийн онооноос ялгаатай байх болно. Зээлдүүлэгч нь таны кредит оноог 3 кредит тайлагнах агентлагуудаас татаж, FICO дундын оноо авах болно.
Зорилт 3: Зээлдүүлэгчийн харьцаа
Ихэнх зээлдүүлэгчид худалдан авагчийг урд талын харьцаа хамгийн өндөр буюу 33 хувьтай байхыг шаарддаг. Энэ нь таны орон сууцны төлбөр, татвар болон даатгал (PITI) дээр нэмэх нь таны сарын нийт орлогын 33 хувиас хэтрэхгүй гэсэн үг юм. Хэрэв та сард $ 5,000 олдог бол таны хамгийн дээд төлбөртэй PITI төлбөр нь $ 1,650 байна.
Нөхөн сэргээх харьцаа нь илүү трик байна. Энэ нь PITI төлбөрөө сар бүрийн эргэн төлөлтийн бүх эргэн төлөлтөөрөө нэмэх явдал юм. Таны сарын нийт орлогын хувь хэмжээ нь зээлдэгч, зээлдэгчийн төрлөөс хамааран 41- 50 хувьтай тэнцэх ёстой. Үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалаар хамгийн өндөр түвшний харьцаа нь 41 хувиас хэтрэхгүй байж болох бөгөөд энэ нь буцааж төлөх харьцаа өндөр байхыг шаарддаг бөгөөд доод тал нь 20 хувьтай байх ёстой.
Саад 4: Үнэлгээний үнэлгээг хүлээн авах
Гэрийн үнэлгээний код , HVCC нь 2009 оны 5-р сарын 1-ний өдөр хүчин төгөлдөр болсон бөгөөд бүх уламжлалт ажил гүйлгээнд хамаарна. 2010 оны 1-р сарын 1-нээс одоо FHA-н гүйлгээнд мөн хамаарна. Энэ бол алдаа, шүүмжлэлтэй сайн үйл явц юм.
Өмнө нь зээлдүүлэгч нь өөрийн үнэлгээг сонгож болно. Үнэлгээчид ерөнхийдөө туршлагатай, хөршүүдээ мэддэг, тодорхой газруудад олон тооны байшинг үнэлсэн бөгөөд энэ нь ихэвчлэн шударга, тэнцвэртэй үнэлгээ өгөхөд хүргэдэг.
Үнэлгээний менежментийн компаниуд үнэлгээчдийн сангаас санамсаргүйгээр үнэлгээг гаргадаг. Таны үнэлгээчид өөр газар эсвэл ойр орчмынхоо талаар мэдэхгүй байж болох бөгөөд энэ нь бага үнэлэлт дүгнэлт өгөхөд хүргэдэг.
Үнэлгээ нь үнэ цэнэд хамаарахгүй бөгөөд хэрэв худалдагч үнийг тохируулахаас татгалзвал үнэлгээний болзошгүй өрсөлдөөнтэй худалдан авагчид нь гүйлгээнээс гажих эсвэл мөнгөний зөрүүг төлж болно.
Ойт 5: Зээлийн нөхцөлийг хангах
Андеррайтинг айж болно. Энд андеррайтер нь файлыг хянан шалгаж, шаардаж болно. Битгий бүү зов, зөвхөн баримт бичгүүдийг хүргэ. Тэд дүрмийг бичдэг. Эдгээр шаардлагууд нь илүү олон баримт бичиг, үнэлгээний үнэлгээ, үүний зэрэгцээ андеррайтер нь янз бүрийн шалтгаанаар зээлийг татгалзаж болно.
Жишээлбэл, та дахин гэрлэвэл, урьд нь эхнэртэйгээ гэр бүлээ барьцаалж , эсвэл богино хугацаанд зарж байсан гэр бүлээ эзэмшдэг байсан бол танай нэрийг үл хөдлөх хөрөнгөөр барьцаалж байсан бол та шинэ эхнэртэйгээ гэр худалдаж авахаас татгалзаж болно.
Андеррайтингийн баталгааг өөрчлөх арга зам нь өөрийгөө болон таны санхүүгийн талаар бүх зээлийг зээлдүүлэгчид дэлгэн харуулах, зээлийн ажилтан ирээдүйд тулгараад буй асуудлыг урьдчилан мэдэхээр хангалттай урт хугацааны бизнес эрхлэгчийг олж авах явдал юм.
Элизабет Вейтраub, КАЛЕС-ийн дугаар 00697006 бичиж байх үедээ Калифорни мужийн Сакраменто дахь Лионегийн үл хөдлөх хөрөнгийн Broker-Associate байгууллага юм.