Түвшний бялуу шиг татвар оновчтой стратеги хуримтлагдаж болно
1. Тэтгэврийн бус дансанд төвлөрүүлсэн хөрөнгөтэй болох
Зарим хөрөнгө оруулагчид жилийн турш өөрийн хөрөнгөө зарж борлуулаагүй байсан ч хөрөнгө оруулалтын ашиг ба ногдол ашгийн хуваарилалтаасаа хамтран санхүүжүүлж, ETF-ээс татвараа төлөх ёстойг гайхаж байна.
Үнэндээ өнгөрсөн 10 жилийн хугацаанд харилцан ашигтай сангийн жилийн дундаж татвар 1.3 хувь байв. 1. "
Эх сурвалж: Morningstar 3/31/14. "Татварын зардал" гэдэг нь гүйцэтгэлийн талаарх хөрөнгийн олз, орлогын хуваарилалтын татварын нөлөөллийн Morningstar хэмжүүр юм. Дундажийг АНУ-д байрладаг идэвхтэй менежмент бүхий нээлттэй хувьцаат хөрөнгийн хамгийн өндөр хувийг ашиглана (хотын бонд, мөнгөний захын сангуудаас бусад) 3/31/14 дэх 10 жилийн бүртгэлтэйгээр тооцоолно.
Зарим харилцан санхүүжилт нь өндөр эргэлттэй байдаг тул богино хугацааны хөрөнгийн олзыг жил бүр гаргадаг. Ийм хуваарилалт нь урт хугацааны капиталын олз, эсвэл ногдол ашгийг бодвол илүү өндөр татвартай байдаг. Индексийн сан эсвэл татварын зохицуулалттай санг сонгохдоо тэтгэврийн бус дансанд байршуулснаар та татварын тооцоогоо багасгаж болно.
2. Хөрөнгө оруулалтын байршилыг ашиглана
Та жил бүр татвар ногдох багцын орлогын дүнг бууруулахын тулд татвар ногдох ба хойшлогдсон дансуудын хөрөнгө оруулалтын эзэмшлийг олох боломжтой.
Хөрөнгийн байршлын дүрмүүдийн ерөнхий багцыг авч үзье:
- Ротын дансны доторхи хамгийн их өгөөжтэй хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой. Энэ нь жижиг хивс болон шинээр хөгжиж буй зах зээлүүд зэрэг болно.
- Урт хугацааны ашиг, тэтгэврийн бус дансанд төвлөрүүлсэн ногдол ашгийг үүсгэдэг хөрөнгө оруулалтыг эзэмш. Энэ нь S & P индексийн сан эсвэл ногдол ашиг төлөх хувьцааныхтай адил юм.
- Тогтмол орлоготой, өндөр эргэлтийн хөрөнгө оруулалтыг уламжлалт татвараас чөлөөлөгдөх дансанд байршуулах. Энэ нь түүхий эдийн сан, үл хөдлөх хөрөнгийн сан, идэвхитэй менежменттэй хөрөнгө гэх мэт зүйлүүд, бондын сан гэх мэт зүйлүүд байж болно.
- Илүү өндөр татвартай өрхүүд нь тэтгэврийн бус дансанд байршуулсан тогтмол орлоготой орон нутгийн бондыг ашиглах талаар авч үзэх хэрэгтэй.
3. Татварын нєхцєл байдал дээр тулгуурлан ургацын олз, гарз
Хэрэв таны татварын хаалт бага (15% эсвэл түүнээс бага) бол тэг хувь капиталын олзны татварын хаалтад орно. Татвар төлөхгүй жилүүдэд олсон ололтыг та хэдэн жилийн туршид олж болохыг харахын тулд татварын тооцоог ашиглаж болно.
Орлогын илүү өндөр орлоготой хүмүүс энэ алдагдал нь энгийн орлогын эсрэг ашиглах боломжтой жил бүр капиталын гарзыг бий болгох ёстой. Та бас өөр бусад хөрөнгийн олзыг нөхөхийн тулд алдагдлаа хурааж чадна.
4. Татвар төлөгчийн данс дээр тулгуурлан тэтгэврийн данс
Татваргүй өсөлт нь олоход хэцүү бөгөөд Эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансууд болон Ротсын дансууд нь татвараас чөлөөлөгдөх татварыг өсгөх чадварыг санал болгож байна. Тиймээс ерөнхийдөө ийм эрхтэй хүн бүр эдгээр төрлийн дансуудыг санхүүжүүлэх ёстой гэж бодож байна. Бүрэн тоглолтыг хийх хангалттай хэмжээгээр компаний дансыг санхүүжүүлэх нь бас чухал юм.
Компанийн тэмцээн нь хөрөнгө оруулалтын шуурхай өгөөжийг бий болгодог.
Эдгээр зүйлсийг байршуулсны дараа одоо болон ирээдүйд татварын хаалт тань дараагийн санхүүжилтийг тодорхойлох ёстой. Санхүүжилтийн ерөнхий удирдамжийг дор дурдав:
- Сангийн Ротууд таны одоогийн ахиуц татварын хаалт нь тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд таны хүлээгдэж буй ахиуц түвшингээс доогуур эсвэл доогуур байх үед.
- Таны одоогийн ахиуц түвшин нь тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд таны хүлээгдэж буй ахиуц түвшингээс өндөр байгаа үед хасагдах дансууд.
- Зээлдэгчийг хамгаалахын тулд бүх төрлийн дансаа бүрэн санхүүжүүлнэ. Зарим мужид өндөр орлоготой / өндөр эрсдэлтэй ажилтны хувьд санхүүжилтийн тэтгэмж, бэлэн мөнгөний үнэ цэнийн даатгал орно.
5. Тэтгэвэрт гарахад татварыг үр ашигтай зарцуулах
Нийгмийн хамгаалал гэдэг бол орлогын албан татварыг илүүд үздэг эх үүсвэр юм. Нийгмийн халамжийн тэтгэвэр тэтгэмжийн 85% -ийг орлогын татвараас чөлөөлнө .
Энэ нь таны нийгмийн даатгалын эхлэх өдрийг хойшлуулах боломжит тэтгэмжийг нэмэгдүүлж улмаар та илүү их амьдралынхаа орлогыг татвараас чөлөөлдөг.
Зарим тохиолдолд тэтгэврийн орлогогүй, IRA дансны үлдэгдэлтэй хүмүүсийн хувьд ихэнх тохиолдолд тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө ИНА-ыг татан буугдах үед Нийгмийн Хамгаалалыг хойшлуулах нь нэлээд үр өгөөжтэй байж, бусад гарах стратегитай харьцуулахад үр дүнг сайжруулах болно.
6. Ерөнхий төсөөллүүд дээр суурилсан төлөвлөгөө
Олон хүмүүс одоо татварынхаа талаар одоо таамаглаж байгаа бөгөөд тэтгэвэрт гарахтай адил байх болно гэж боддог. Ихэнх санхүүгийн төлөвлөгчид ерөнхий таамаглалыг ашигладаг. Энэ нь ямар ч төлөвлөлт хийхээс илүү дээр юм. Гэхдээ таамаглалын таамаглал нь эрхий хуруугаараа ерөнхий дүрмийг хэрэглэхээс хамаагүй дээр гэж үздэг. Хамгийн сайн тєлєвлєлт нь урт хугацааны татварын хэтийн тєлєвлєлт, хувийн нєхцєл байдалд тулгуурлан зєвлєгєє авахад ордог.
Энэ нийтлэл нь ерөнхий дүрмүүдээр дүүрэн байдаг. Үүнийг заавал хэрэглэж болохгүй. Таны хувийн нөхцөл байдлыг би мэдэхгүй бөгөөд энэ зүйлд санал болгосон удирдамжууд танд тохиромжгүй байх нөхцөл байдал танд бий. Ямар ч ном, өгүүлэл эсвэл онлайн зөвлөгөөний форумд санхүүгийн мэргэшсэн зөвлөх эсвэл татварын зөвлөх санал болгодог хувь хүний дүн шинжилгээнд зориулан хийсэн дүн шинжилгээнээс давж болно.
7. Хувь хүний татварын төсөөлөл дээр тулгуурласан төлөвлөгөө
Татвар тэтгэвэрт гарахад татварын хувь хэмжээ бага байгаа гэж боддог олон хүмүүс энэ нь тийм ч үнэн биш гэж ойлгож болно. Энэ нь татвараас чөлөөлөгдсөн тэтгэврийн төлөвлөгөөнд итгэл үнэмшилд хувь нэмрээ оруулсан, ИНА-ууд болон 401 (k) -уудад их мөнгө зарцуулдаг хүмүүст тохиолддог.
Татварын урт хугацааны төсөөлөл нь ирээдүйн татварын аргыг харуулсан бөгөөд өмнөх татварын болон татварын дараахь хэмнэлт хоёрын хоорондын тэнцвэрийг сайжруулахын тулд өмнөх шийдвэр гаргахад нь тэдэнд тусална. Ихэнх тохиолдолд, та татвараа хойшлуулах тэтгэврийн төлөвлөгөөнд бүх хөрөнгөө тэтгэвэрт гарахыг хүсэхгүй байна . Энэ нь та татан буугдах доллар бүрийг татвар ногдуулах болно гэсэн үг бөгөөд ингэснээр та зарцуулах ёстой доллар бүрт 1.40 ам.доллар эсвэл түүнээс дээш гарах болно. Тэтгэвэрт гарахад хамгийн их хэмжээний санхүүгийн тогтвортой байдлыг хангадаг хүмүүс янз бүрийн дансны төрлөөр хадгаламжийн үлдэгдэлтэй байдаг.