Таны цэвэр үнэ цэнийг нэмэгдүүлэх боломжтой үнэт зүйлсийг бий болгох зөвөлгөө
Энд хэтэрхий хялбаршуулсан жишээ энд байна: Таны гэр хорооллын зах зээлийн үнэ цэнэ нь $ 200,000 ба барьцаа хөрөнгөд 150,000 $ байна.
Таны өмч бол $ 50,000.
Цэвэр хөрөнгийн тайлбар
Цэвэр хөрөнгө нь нийт өмчөөс ялгаатай. Цэвэр хөрөнгө гэдэг нь гэрээг зарах зардлыг хассан нийт хөрөнгө юм. Эдгээр зардлууд нь үл хөдлөх хөрөнгийг үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, үл хөдлөх хөрөнгийн татвар, орон сууц худалдан авагчдад төлөөгүй хаалтын зардалд багтсан зүйлс багтаж болно.
Жишээ нь: Таны байшин 200,000 доллараар зарж, таны гэр орондоо 150,000 долларын зээл байна. Таны өмч бол $ 50,000. Гэсэн хэдий ч та үл хөдлөх хөрөнгийн зуучлагчаас 12000 долларын цалин авах боломжтой. Бусад төлбөр хураах зардал, гарчгийн хураамж, татварын тайлбар гэх мэт хаалтын зардал нь худалдагч-төлсөн зардалд 3,000 доллар нэмж болно. Таны цэвэр хөрөнгө бол $ 35,000. Цэвэр хөрөнгө гэдэг нь борлуулалтын төгсгөлд таны халаасанд хийх дүн юм.
Гэрийн өмчийг хэрхэн бүрдүүлэх вэ?
Орон сууц худалдан авагчид гэр бүлийн өмчийг янз бүрийн аргаар барьж чадна:
- Урьдчилгаа төлбөр: Анхны моргейжийн зээлийг бууруулдаг гэрт оруулсан мөнгө. Жишээлбэл, $ 100,000-ийн үнээр тооцоолоход 20 хувь нь $ 20,000 байна. Та 20,000 долларын хөрөнгө оруулалт хийж, ипотекийн даатгалын төлбөр төлөхөөс зайлсхийх хэрэгтэй. Орон сууцны зээл нь 80,000 доллар байх болно.
- Ипотекийн төлбөрүүд: Ипотекийн төлбөр бүрт үндсэн төлбөрийг төлж, өөрийн зээлийг төлөх, даатгалын болон татварын төлбөрийг бүгдийг нь багтааж төлөх замаар тэгш байдлыг бий болгоно. Та ипотекийн төлбөрийг хийснээр таны өмч нэмэгдэнэ.
Орон сууцны зээлийн үндсэн өрийг төлөх: Та барьцаалсан зээлд илүү төлбөр төлөх боломжтой. Энэ нь таны өмчийг нэмэгдүүлдэг.
Гэрийн сайжруулалт: Хэрэв та гэрийнхээ зах зээлийн үнийг өсгөхөд гэрийн сайжруулалтыг хийвэл энэ нь таны өмчийг нэмэгдүүлдэг. Жишээлбэл, та $ 50,000 гал тогооны шинэчлэл хийхэд зарцуулдаг бөгөөд зах зээлийн үнэлгээг 30,000 доллараар нэмэгдүүлдэг. Одоо та өөрийн хөрөнгийг 30,000 доллараар босгосон бөгөөд үүнийг төлөхийн тулд гэр бүлийн өмчийн зээл авч чадаагүй гэж үзье. Энэ нь тэгш эрхтэй байх таамаглал юм. Та борлуулалт хийснийхээ дараа гэртээ ямар үнэ цэнийг нэмэгдүүлсэнийг мэдэх болно.
Зах зээлийн үнэ цэнийг илэрхийлэх: Танай нутагт байгаа ижил төстэй байшингууд илүү их мөнгө зарж борлуулдаг учраас таны гэрийн зах зээлийн үнэ цэнэ өсөх магадлалтай. Зээлдүүлэгч таны барьцаа хөрөнгийг илүү өндөр үнээр дахин санхүүжүүлэх хүсэлтэй байж болно. Жишээлбэл, та гэр орондоо 100,000 долларыг 20 хувиар доошлуулсан. Өнгөрсөн 2 жилийн хугацаанд ижил төстэй орон сууц 120,000 ам.доллараар зарагдаж байна. Энэ өсөлтөөс шалтгаалан гэрт чинь байгаа өөрийн хөрөнгийн хэмжээ нь $ 20,000-аар нэмэгдсэн. Энэ нь бас таамаглал юм. Та энэ тэгш байдлыг хангахын тулд гэрээ зарах ёстой.
Гэрийн өмчийг хэрхэн бууруулсан бэ?
Та мөн гэрийн үнэт цаасны уналтыг харах боломжтой. Бид үүнийг хэрхэн яаж хараад эргэж харах шаардлагагүй, 2006-2011 онуудад орон даяар үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл дээр үнэ цэнэ буурсан. Орон сууцны үнэ цэнэ буурах үед өмч хөрөнгө нь шууд буурдаг.
Таны өмчийг багасгах цөөн хэдэн арга зам байна:
- Гэрийн үндсэн зээлийг нэмэгдүүлэх : Хэрэв та барьцаа хөрөнгөө дахин санхүүжүүлэх бол хоёр дахь ипотек буюу орон сууцны зээлийг авахдаа өөрийн хөрөнгийн хэмжээг бууруулж болно.
- Зах зээлийн үнэ цэнээр унах : Хэрэв танай орон нутагт орон сууц борлуулж чадахгүй бол таны хөрөнгө мөн буурна. Энэ нь таны моргейжийн усан доор байх үед л тохиолддог зүйл юм. Жишээлбэл, та 200,000 долларыг 20 хувийн өмчтэй, 40,000 ам.доллараар худалдаж авсан. Гэвч үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл уналтанд орж, ижил төстэй орон сууц нь 150,000 доллараар зарагдаж байна. Таны өмч 50,000 доллараар буурсан бөгөөд танай гэр бүлд өмч хөрөнгө байхгүй болсон. Хэрэв та 150,000 доллараар зарагдсан бол моргейжийн зээлдүүлэгчид $ 10,000-ыг төлөх ёстой.
- Таны гэр шатаж байгаа , танд даатгалын төлбөр төлөх хангалттай даатгал байхгүй.
- Хойшлогдсон засвар үйлчилгээ. Хэрэв та байшингаа засч залруулахаа больж, засаж залруулахаа больсон бол эмчилгээний зардлыг өөрийн өмчийн байранд идэх болно.
Хамгийн гол нь борлуулалтын төгсгөлд таны гэрт байгаа өмч хөрөнгийг зөвхөн мэддэг байх явдал юм. Энэ хүртэл энэ бүхэн таамаглал юм. Хэрэв та худалдан авагчаас илүү сайн борлуулалтын үнийг тохиролцох боломжтой бол, та төлбөрөө төлсөн өмчөө нэмэгдүүлэх болно. Үүний эсрэгээр, хэрэв та худалдан авагчийн хүссэнээр засварын төлбөр төлөхгүй эсвэл худалдан авагчийн хаалтын зардлыг зээлдүүлэгчид өгөхгүй бол таны хөрөнгө нэмэгдэнэ.