Даатгалын бодлогын үнэлгээ нь санхүүгийн төлөвлөгөөний нэг хэсэг байх ёстой
Даатгалын бодлогыг үе үе харгалзан үзэх нь чухал. Бид ихэнхдээ даатгалын бодлогыг файлын шүүгээнд оруулаад зарим зүйлсийг үе үе шинэчлэгдэх ёстойг мартаж болохгүй.
Даатгалын бодлогыг зохион байгуулах, хянах хамгийн хялбар арга бол бодлого бүрийн хувьд нэг хуудастай бодлогын хураангуйг бий болгох явдал юм. Ихэнх даатгалын бодлого нь " мэдүүлгийн хуудас " эсвэл "бодлогын хураангуй" гэж нэрлэгддэг даатгалын гэрээний өмнө хуудсыг агуулдаг. Энэ нь таны хянан үзэхийг хүссэн мэдээллийн ихэнхийг агуулна.
Та мөн өөрийн бодлогын хураангуй загварыг цаасан дэвсгэрт, үгээр баримт бичиг, эсвэл excel файл дээр үүсгэж болно. Холбогдох мэдээллээ өөрийн загвараар бичих замаар үүнийг ойлгож, санаж байх болно.
Аль ч аргыг доороос нь авч үзье.
- Бодлогын төрөл - Эрүүл мэндийн даатгал , амьдралын даатгал, урт хугацааны тусламжийн даатгал, тахир дутуугийн даатгал, үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал, авто даатгал үү? Амьдралын даатгалын бодлогыг хянаж эсвэл нэгтгэн дүгнэж үзэхдээ ямар төрлийн амьдралын даатгалын бодлогыг тодорхойлдог: амьдралын хугацаа, бүхэл бүтэн амьдрал, бүх нийтийн амьдрал эсвэл хувьсах хугацаа.
- Даатгалын тээвэрлэгч - Даатгалын үйлчилгээ үзүүлдэг даатгалын компани гэж хэн бэ? Дуудлага хийж болох харилцагчийн үйлчилгээний дугаарыг, эсвэл даатгалын төлөөлөгчтэй холбоо барьж харилцах мэдээллийг үргэлжлүүлэх.
- Бодлогын дугаар - Даатгалын бодлогын талаар асууж асуулт асуухад та бодлогын дугаараа үргэлж авах болно.
- Гаргасан огноо - Даатгалын олговор олгох хугацаа, ялангуяа даатгалын хугацаа дуусч, даатгалын хугацаа нь дуусах хугацаа, даатгалын хугацаа дуусч, байнгын даатгал эхний 5-аас 20 хүртэлх хугацаанд бодлогыг хүчингүй болгосон тохиолдолд даатгалын шимтгэл авах боломжтой. жил.
- Дээд зэрэглэлийн Шаардлагатай - Таны төлж буй шимтгэлийг байнга хянаж, байнга төлдөг. Амьдралын даатгалын бодлогын хувьд бодлогыг төлөх боломжтой болно . Энэ тохиолдолд та бодлогын хураангуйг хийж байсан бол "Энэ хугацаанд бодлогын хүрээнд ногдол ашгийн төлбөрийг шимтгэлийг төлж байх үед шаардлагагүй шимтгэлийг" гэж бичнэ. Бусад төрлийн даатгалын хувьд та "Дансаа шалгах данснаас автоматаар суутгал хийдэг сард $ 225 шагналыг" жагсааж болно.
- Даатгуулагч - Тусламжид хэн хамрагдах вэ? чи, хань ижил, эсвэл тэжээгч хүүхэд үү?
- Хүлээн авагч - Амьдралын даатгалд хэн хүртэгсэд байдаг вэ? Хэрвээ таны эхнэр / нөхөр эсвэл гэрлэснээс өмнө таны нэрийг бичсэн бол даатгалын компанитай холбоо барина уу. Хүсэл эрмэлзэл, итгэл найдвар нь үүнийг анхаарахгүй байх болно . Та зохих маягтыг бөглөж, даатгалын компанид буцааж илгээх ёстой.
Танд үндсүүдээ доошлуулсны дараа та бодлогын талаарх дэлгэрэнгүй мэдээллийг үзэхийг хүсвэл тэтгэмж хэрхэн ажилладаг, ямар хязгаарлалттай байж болохыг ойлгох болно. Дэлгэрэнгүй мэдээллийг харах нь танд давхар даатгал, хэтэрхий хамралт, даатгалд хамрагдаагүй газруудыг олж харахад тусална.
Даатгалыг нарийн шалгахын тулд агентаа дуудаад эсвэл тэдэнтэй цагийг товлож, бодлогын шинж чанар бүрээр нь танилцуулж, үүнийг хэзээ хэрэглэх, тайлбарлах, хэрхэн төлөх талаар тайлбарлана. Танд даатгалын төрөл тус бүрийг шалгахыг хүсч буй дэлгэрэнгүй тоймыг доороос үзнэ үү.
Амьдралын даатгалын бодлогын үнэлгээ
Амьдралын даатгалын хувьд нас баралтын бүх тэтгэмж, түүнчлэн хөгжлийн бэрхшээлтэй тохиолдолд хураамж төлөхөөс татгалзах, эсвэл нас баралтын тэтгэмж авах эрхтэй.
Хэрвээ та урт хугацааны бодлоготой бол, таны календарь дээр он сар өдрөө зарлах бодлого дуусгавар болно. Тухайн үед та сонголтуудыг үнэлэх хэрэгтэй бөгөөд та даатгалын даатгалд хамрагдах боломжтой эсэхийг харах хэрэгтэй .
Үүнээс гадна, хэрэв таны мөнгөн хөрөнгө үнэ цэнэтэй бол түүний доторх хөрөнгө оруулалтын гүйцэтгэлийг хянаж, даатгалын компанийг "хүчээр сурталчлах" гэж нэрлэе. Хүчтэй байдлын жишээ нь одоогийн амьдралынхаа үлдсэн хугацаанд бодлогоо яаж хэрэгжүүлэх ёстойг төсөөлөх болно. Хэрэв бодлого нь сайн гүйцэтгэсэн бөгөөд цаашид үргэлжлүүлэн хийхээр хүлээгдэж байгаа бол та шимтгэлийг цуцлах боломжтой. Хэрэв бодлого нь сайн хэрэгжүүлээгүй бол түүнийг хүчин төгөлдөр байлгахын тулд илүү өндөр шимтгэл төлөх шаардлагатай байж болно. Бодлогыг тогтмол хянан үзэж эдгээр ирээдүйн өөрчлөлтийг урьдчилан таамаглахад туслах болно.
Урт хугацааны даатгалын даатгалын бодлогын хяналт
Урт хугацааны эрүүл мэндийн даатгалын хувьд та "өдөрт" ашгийг, мөн хэр удаан хугацааны ашиг тусыг нь мэдэж байх ёстой.
Жишээлбэл, таны урт хугацааны тусламж үйлчилгээний тэтгэмж авах шалгуурыг хангасан нөхцөлд 500 хүртэл хоногт таны өдөрт 100 $ төлж болно. Таны бодлогод гэрийн нөхцөлд үзүүлэх тусламж, эсвэл зөвхөн тусламж үзүүлэх байранд үзүүлдэг үйлчилгээнүүдийг хамарна гэдгийг та бас мэдэхийг хүсч байна. Тэтгэмж авах эрхтэй байхын тулд ихэнх бодлого нь таньд өдөр тутмын амьдралын зургаан үйл ажиллагаанд хоёр туслалцаа үзүүлэхийг шаарддаг бөгөөд 90 хоног буюу 120 хоногийн хугацаатай зарим төрлийн хүлээх хугацаатай байхыг шаарддаг. Хүлээгдэж буй хугацаа илүү урт хугацаа шаардагддаг тул богино хугацааны тусламж хэрэгтэй бол халаасны мөнгө төлж болно.
Эрүүл мэндийн даатгалын бодлогын үнэлгээ
Эрүүл мэндийн даатгалын хувьд, таны хасагдах, хамгийн их халаасны зардлуудыг мэдэж байгаа эсэхийг шалгаарай. Жишээлбэл, хэрэв бодлого нь 3,000 $ хасагдах ба 6,000 ам.доллараас хэтрэхгүй үнэтэй бол яаралтай тусламжийн сан, эсвэл Эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансанд $ 9,000-ыг зориулалтаар ашиглахыг хүсэх болно. "Бодлого нь 50 долларын цалин авсны дараагаар хамрагдсан үйлчилгээний 80% -ийг төлдөг."
Хөгжлийн бэрхшээлийн даатгалын хяналт
Тахир дутуугийн даатгалын хувьд та төлөх ёстой сарын тэтгэмж, хэр урт хугацаа төлөх, даатгалын компани хэрхэн хөгжлийн бэрхшээлийг тодорхойлдог талаар мэдэхийг хүсч байна. Зөвхөн хөл, гараа алдсан тохиолдолд л төлдөг бодлого нь ихэнх хүмүүст ашигтай биш юм. Олон хөгжлийн бэрхшээлтэй байдал нь тийм шинж чанартай биш юм.
Мэргэжилтнүүд мэргэжлээрээ ажиллах чадвараа хамгаалах бодлогыг хүсдэг. Жишээ нь, мэс заслын эмч нь бүх хурууг хэрэглэдэг. Хэрэв тэд гэмтэх, хуруугаа ашиглахаа болих юм бол магадгүй тэдний хийж чадах олон ажил байдаг, гэхдээ тэдний хувьд хөгжлийн бэрхшээлийн хамгийн сайн бодлого нь наад зах нь цаг хугацааны туршид ашиг тусаа өгөх болно. мэс засал.
Эд хөрөнгө ба түр зуурын даатгалын тойм
Хөрөнгө ба өмч хөрөнгийн даатгалын хувьд өөрийн эзэмшлийнхтэй харьцуулбал хамаатан садныхаа хамрах хүрээ, цэвэр хөрөнгийн үнэ цэнийг хар. Таны цэвэр үнэ өсөхийн хэрээр таны даатгалын хамгаалах хэмжээ нэмэгдэж байх ёстой. Хэрвээ хэн нэгэн таны эд хөрөнгөө гэмтээж, таныг шүүхээр шийдсэн бол таны хамрах хүрээг хамрах уу? Энэ нь ямар зүйлсийг хамрахаас хассаныг мэдэхэд тусалдаг. Үүнийг даатгалын төлөөлөгчтэйгээ сайтар нягтлан үзэх, шаардлагатай бол хамрах хүрээг тохируулах. Хэрэв та гэрээсээ бизнесээ эрхэлдэг бол үүнийгээ агентдаа авчрах хэрэгтэй. Тиймээ, нэмэлт даатгал хэрэгтэй байж болох боловч хохирол учруулсан хохирлыг амсахаас хамаагүй бага хэмжээний хураамж төлөх нь зүйтэй.
Бодлогыг хянах нь сэтгэл хөдөлгөм биш боловч урт хугацааны санхүүгийн төлөвлөлтийн үйл явцын нэг хэсэг юм.