Орон сууцны зээлийг хэрхэн худалдаж авах вэ

Ипотекийн худалдан авалт хийх нь сар бүр таны төлбөрийг бууруулах боломжтой

Олон зээлдэгчийн хувьд ипотекийн худалдан авалт нь тохируулгатай зээлээс илүү ашигтай байж болох бөгөөд энэ нь ARM сонголтыг сөрөг хорогдуулалтыг зөвшөөрдөг. Ипотекийн худалдан авалтын хэмжээ нь хэрэглэгчийн сар бүрийн төлбөрийн үндсэн болон сонирхлыг багтаасан байдаг. Энэ нь орон сууцны зээлдэгч орон сууцны төлбөрийг хийх бүрт зээлийн үлдэгдэл нь илүү том биш харин өсч байна гэсэн үг юм. Ипотекийн жижиг үлдэгдэл гэдэг нь тэгш эрх багатай байсан ч тэгш эрх өсч байгаа гэсэн үг юм.

Нийтлэг ипотекийн худалдан авах онцлог

Үл хөдлөх хөрөнгийн худалдан авах ажиллагаа иймэрхүү байна:

• Төлбөрийг тодорхой хугацаагаар бага хүүтэйгээр бууруулж тодорхойлдог.
• "Бодит" тэмдэглэл болон хүүний түвшний бууралтын хоорондын зөрүүг худалдагч буюу худалдан авагчийн бэлнээр төлнө.
• Энэ нь татаас шиг санагддаг. Энэ нь банкинд $ 1200-ыг хоосолж, 12 сарын турш сар бүр 100 долларыг буцаан авахын тулд орон сууцны төлбөрөө төлөхөд туслах болно.

3-2-1 Ипотекийн Буцах

• Энэ нь 30 жилийн хугацаатай хорогдуулсан барьцаат зээл юм.
• Хүү жилийн эхний гурван жилийн хүү 1 хувиар өснө.
• Дараа нь зээлийн хүү нь үлдсэн нэр томъёо юм.

Жишээлбэл, таны зээлийн үлдэгдэл 350,000 ам.доллар бөгөөд 30 жилийн турш зээлийн хүү 6.75 хувьтай байна. Худалдагч (эсвэл та) $ 15,853 долларыг төлж, хүүгийн хэмжээгээ "худалдан авах" боломжтой. Энэ нь хэрхэн ажилладаг:

1. Эхний жилийн хүү нь 3,16 хувь нь сарын 1,621 доллар төлнө.

1. Хоёр дахь жилийн хүү нь сар бүр 1,826 доллар төлөх 4.75 хувийн хүүтэй.
2. Гурав дахь жилийн хүү нь сард 2,053 ам. Доллартай тэнцэх хэмжээний 5.75 хувийн хүүтэй.
3. Дөрвөөс дөчин 30 жил сард 2,270 ам. Доллар төлөх 6.75 хувийн хүүтэй зээлийн хүүг төлнө.

Үр дүнд нь:

• Эхний жилийн хадгаламж (сарын 2,270 доллартай харьцуулахад) сард 649 доллар буюу 7,790 ам.доллар байна.

• Хоёр дахь жилийн хадгаламж (сарын 2,270 доллартай тэнцэх) сард 444 доллар буюу 6,332 ам.доллар байна.
• Гурав дахь жилийн хадгаламж (сарын 2,270 доллартай харьцуулахад) сард 228 доллар буюу 2,731 ам.доллар байна.

Жилийн хуримтлалыг нэмэх: $ 7,790 + $ 6,332 + $ 2,731 = $ 15,853. Тиймээс гурван жилийн турш хүү болон хүүгийн төлбөрийг худалдан авахад 15,853 доллар зарцуулдаг.

3-2-1 Ипотекийн Буцаах Бонус

• Зээлдэгч энэ зээлийг 3.75 хувийн хүүний түвшинд, төлбөрийн дүн нь $ 1,670 бол бодит үнэлэмжийн 6.75 хувьтай тэнцэх бөгөөд $ 2,270 -ийн төлбөрийг төлнө.
• Төлбөрийн төлбөрийг бүхэлд нь нэг удаа үсрэхийн оронд жил бүр 200 орчим доллараар өсгөж өгдөг.
• Ингэснээр орлого нь хожим нэмэгдэж байгаа зээлдэгчдэд 36 сарын туршид бага төлбөр төлдөг. Эхнэр, нөхөр хоёулаа завсарлагааны дараа ажилдаа эргэж ирэх эсвэл шинээр төгссөн ажилд өндөр цалинтай ажилд орохыг хүсч байгаа хүн магадгүй.

2-1 Buydown Mortgage

• Энэ нь 30 жилийн хугацаатай хорогдуулсан ипотекийн зээл юм.
• Хүү жилийн эхний хоёр жилд 1 хувиар өснө.
• Дараа нь зээлийн хүү нь үлдсэн нэр томъёо юм.

Жишээлбэл, таны зээлийн үлдэгдэл 350,000 ам.доллар бөгөөд 30 жилийн турш зээлийн хүү 6.75 хувьтай байна. Худалдагч (эсвэл та) 8,063 $ -ын нэг удаагийн төлбөрөө төлөх замаар хүүгийн хэмжээгээ "доош худалдан авах" боломжтой.

Энэ нь хэрхэн ажилладаг:

1. Эхний жилийн хүү нь сар бүр 1,826 доллар төлөх 4,75 хувьтай тэнцэх юм.
2. Хоёр дахь жилийн хүү нь сард 2,053 ам. Доллар төлөх боломжтой 5.75 хувийн хүүтэй.
3. 3-30-р сард сар бүр 2,270 ам. Доллар төлөх 6.75 хувийн хүүтэй зээлийн хүүг төлнө.

Үр дүнд нь:

• Эхний жилийн хадгаламж (сарын 2,270 доллартай тэнцэх) сард 444 доллар буюу 6,332 ам.доллар байна.
• Хоёр дахь жилийн хадгаламж (сарын 2,270 доллартай тэнцэх) сард 228 ам.доллар буюу 2,731 ам.доллар байна.

Жилийн хадгаламжийг нэмнэ: $ 6,332 + $ 2,731 = $ 8,063. Тиймээс хоёр жилийн турш хүү болон төлбөрийг худалдан авахад 8,063 доллар зарцуулдаг.

Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцааны байнгын хэрэглээ

Үл хөдлөх хөрөнгийн худалдан авалт нь байнгын зээлийн хүүг төлөх замаар зээлийн хүүг бууруулдаг. Ихэнх худалдан авагчид халааснаасаа мөнгө авахыг хүсэхгүй байгаа ч зарим тохиолдолд энэ нь ач холбогдолтой байдаг.

Түүнчлэн худалдагч тал нь 4% -ийн хаалтын зардлыг худалдан авагч талд төлдөг бөгөөд худалдан авагчийн хаалтын зардал нь 2% байна. Хүүгийн хэмжээг багасгахын тулд нэмэлт 2 хувийн зээлийг ашиглана уу!

Тэмдэглэл: Зээлдүүлэгчид ихэвчлэн 3-2-1 Buydown-ээс доош төлбөр төлөхийг шаарддаг бөгөөд 2-1 Бушаас бага төлбөр шаарддаг. Үл хөдлөх хөрөнгийн худалдан авах барьцааны бусад төрлүүд байдаг боловч эдгээр хоёр нь хамгийн түгээмэл байдаг.

Элизабет Вейтраub, КАЛЕС-ийн дугаар 00697006 бичиж байх үедээ Калифорни мужийн Сакраменто дахь Лионегийн үл хөдлөх хөрөнгийн Broker-Associate байгууллага юм.