Тэтгэврийн төлөвлөгөөний үндсэн төрлүүдийн тойм
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөг хэрхэн яаж хийх талаар сурах нь өөр хэлийг сурах дургүй байдаг. Хэрэв та үндсэн ойлголтыг мэддэг бол төлөвлөгөөнүүд нь таны бодсоноос илүү ойлгоход хялбар байдаг. Эдгээр зургаан чухал тэтгэврийн дансыг эхэл.
01 Хувийн тэтгэврийн данс
IRA нь хөрөнгө оруулалтын данс юм. Дотоодыг байршуулсны дараа хувьцаа , бонд , харилцан санхүүжилт , ETF болон бусад төрлийн хөрөнгө оруулалтад хөрөнгө оруулалт хийж болно. Та ИАТА-д хөрөнгө оруулалт хийж зарж болно, гэхдээ тэтгэвэрт гарахаас өмнө 59 ½ (өмнөх үеийн хуваарилалт гэж нэрлэдэг) байхаасаа өмнө бэлэн мөнгө авахыг хүсвэл та 10 хувийн торгуулийн төлбөр төлөх бөгөөд холбооны, муж улсын орон нутгийн орлогын албан татвар.
IRA татварын хөнгөлөлтийн хязгаарыг 2018 оны татварын жилийн талаар дэлгэрэнгүй мэдээлэл авахын тулд энэ холбоосыг үзнэ үү .
02 Roth IRAs
ROT IRA тогтмол татвараас ялгаатай нь татвар ногдуулсны дараа хийгддэг боловч Ротын дотор бий болсон мөнгө дахин татвараас хасагддаг. Хамгийн сайн нь: Та тэтгэвэрт гарахаас өмнө Roth IRA-д хийсэн хувь нэмрийг хасаж болно. Хэрэв та саяхан эхэлж, орлогоо өсгөнө гэж бодож байгаа бол Ротт мөнгө олох нь илүү их бэлэн мөнгөөр хөрөнгө босгох сайхан газар юм.
03 401 (k) Төлөвлөгөө
А 401 (к) нь ажилчдын тэтгэмж гэж санал болгосон ажлын байрны тэтгэврийн данс юм. Энэ данс нь та татварын өмнөх татварыг хойшлуулсан хөрөнгө оруулалтын дансанд хувь нэмрээ оруулах боломжийг олгодог.
Татварын өмнөх мөнгөний хувь нэмэрийн нэг бол энэ нь таны татварт суурилсан орлогын дүнг бууруулдаг (Хэрэв та $ 75,000 олж, $ 10,000-г өгвөл 65000 $ -ын татвар төлнө). Түүнчлэн, 401 (к) -д хөрөнгө оруулалтын ашиг нь тэтгэвэрт гарах хүртэл албан татварыг хойшлуулдаг. Хэрэв та тэтгэвэрт гарахаас өмнөх төлөвлөгөөгөөс татан авсан бол та 10 хувийн торгуулийг төлж, холбооны болон улсын болон орон нутгийн орлогын татвар төлж болно. Гэсэн хэдий ч, зарим ажил олгогчид 401 (к) зээл санал болгодог.
Ихэнх ажил олгогчид 401 (к) -д ажиллагсдын шимтгэлийг ихэвчлэн 6 хувь хүртэл төлдөг (хэдийгээр энэ нь бүрэн хугацааны туршид " бүрэн " байх боломжтой). Хэрэв та компаний тэмцээнд хувь нэмрээ оруулаагүй бол та ажилчдын томоохон ашиг сонирхлыг үл тоомсорлож болно.
Энэ төрлийн дансны өөрчлөлт нь 403 (b) , сурган хүмүүжүүлэгчид болон ашгийн төлөө бус ажилчдад санал болгож буй ижил төстэй данс; болон 457 (b) төлөвлөгөөг засгийн газрын ажилтнуудад санал болгосон.
04 Roth 401 (k)
Roth 401 (k) нь Roth IRA болон 401 (k) -ийн онцлогуудыг хослуулсан. Энэ нь ажил олгогчдоор санал болгосон дансны төрөл юм (энэ нь харьцангуй шинэ бөгөөд ажил олгогчид бүгд санал болгодоггүй) боловч татварын өмнөх татварыг татварын өмнөх цалингийн оронд бус харин татвараас авдаг. Зарим дүрэм журамтай бол Roth-д оруулсан хувь нэмэр, ашгийг дахин татвараас чөлөөлдөггүй.
05 SIMPLE IRA
Ажилчдын IRA-д зориулсан Урамшууллын урамшууллын урамшуулал гэж нэрлэгддэг бол SIMPLE IRA гэдэг нь тэтгэврийн төлөвлөгөөгөөр жижиг компаниудыг ажилчдад санал болгож болно. Хэрэв та энгийн IRA байгаа бол энэ нь 401 (k) шиг ажиллана гэдгийг та мэднэ. Татвар төлөхөөс өмнөх татвараас чөлөөлөгддөг татварууд, мөн мөнгө нь тэтгэвэрт гарах хүртэл татвар хойшлогддог.
06 SEP IRA
Хэрэв та хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг бөгөөд танд ажил эрхлэх хүн байхгүй бол SEP IRA нь орлогынхоо хэсгийг та өөрийн тэтгэврийн дансанд оруулаад, орлогын татвараас бүрэн хасах болно. Жилийн дээд хязгаарыг хамгийн их татвартай тэтгэврийн дансуудаас өндөр байна.
Та карьераараа өсч том болохдоо тэтгэврийн төлөвлөгөөг янз бүрийн хуримтлуулж, нэг болон түүнээс дээш төлөвлөгөөтэй байж болно. Жишээ нь, Орлуулах АТР гэдэг нь өмнө нь ажил олгогчдын дансны 401 (к) дансыг нэгтгэх боломжийг олгодог дансны төрөл юм. Та мөн одоо байгаа 401 (k) эсвэл IRA-ийг Roth IRA руу хөрвүүлж , өнөөдөр татвараа төлж, дахин төлж чадахгүй.
Тэтгэвэрт гарахын тулд аврагдахын тулд ажил олгогчийн 401 (к) нь татвараас чөлөөлөгдсөн өсөлтийг эргүүлэх эхний газар юм. Гэхдээ Рот IRA нь тэтгэвэрт гарах эсвэл бусад амьдралын үйл явдалд зориулж хадгаламжаа хэмнэхийн тулд илүү бэлэн мөнгө авахаас өөр аргагүй юм. Roth IRA-д оруулсан хувь нэмрийг сануулахын тулд тэтгэвэрт гарахаас өмнө татгалзаж болно. Тиймээс 401 (k) болон Roth IRA нь сайн хослол юм.