401 (k) болон Рот ИОР-ийн талаар жил бүр хэрхэн хувь нэмрээ оруулаарай
Чиний ирээдүйн тэтгэвэрт гарсан хүн танд баярлалаа!
401 (к) Татгалзах ба Хязгаарлалтууд
401 (k) төлөвлөгөөнд хувь нэмэр оруулахын тулд таны ажил олгогч танд төлөвлөгөө гаргаж өгөх ёстой. Тэтгэвэрт гарах бусад төлөвлөлтийн боломжоос ялгаатай нь 401 (к) төлөвлөгөөний оролцооны орлогын хязгаарлалт байхгүй болно. Тиймээс та $ 500,000 буюу түүнээс илүүг хийх боломжтой ба 401 (к) төлөвлөгөөгөө оруулах боломжтой. Гэсэн хэдий ч, та жил бүр хувь нэмрээ оруулж болох дүнг хязгаарладаг.
Жилд зөвшөөрсөн хамгийн их шимтгэлийн хэмжээ таны наснаас хамаарч өөрчлөгддөг бөгөөд амьдралын өртгийн индекс (энэ нь инфляцийн түвшинг тусгасан) -ийг нэмсэн жилээс хамааран жил бүр өөрчлөгддөг. Жишээ нь, 2017 онд таны 401 (к) төлөвлөгөөнд хамгийн их хувь нэмэр оруулж чадна. Хэрэв та 50 нас хүрээгүй, $ 24,000 бол 50 нас хүрсэн бол $ 6,000-ийн шимтгэл төлсөн бол $ 18,000 байна. 401 (к) шимтгэлийн хязгаар нь таны бодит шимтгэл дээр тулгуурладаг.
Аливаа ажил олгогчийн тохирсон шимтгэл нь 2017 оны татварын жилийн 18,000 жилийн хязгаарт тооцогдохгүй.
Roth IRA-ийн ашиг тус
Roth IRAs нь татвараас чөлөөлөгдөх орлогын хэлбэрээр татварын онцгой давуу талыг олгодог. Та 5 жилийн хугацаатай нээлттэй данс нээсэн бөгөөд 59 нас хүртлээ хүлээхийг хүлээхийн тулд Roth IRA-ийн орлогод ямар нэгэн татвар төлөх шаардлагагүй.
Таны анхны Roth IRA шимтгэл (гэхдээ орлого биш) та тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө татвараас чөлөөлөгдөх боломжтой. Энэ нь Roth IRA нь бусад зорилгодоо зориулж маш их хэмнэлттэй тээврийн хэрэгслийг бий болгодог. Жишээлбэл, байшин худалдан авах, эсвэл сургуулийн коллежийн төлбөр төлөх гэх мэт. Зарим хүмүүс ч гэсэн Roth IRA-ыг яаралтай тусламжийн зориулалтаар нөөцлөх төлөвлөгөө болгон ашигладаг. Өөр нэг чухал ач холбогдолтой зүйл бол Roth IRA-тай эзэн нь нас барсны дараа ямар ч тараах шаардлагагүй болно. 401 (k) болон уламжлалт IRA хөрөнгө оруулагчид 70 1/2 наснаас эхлэн эдгээр дансуудаас хуваарилалтыг эхлүүлэх шаардлагатай болдог.
Roth IRA-ийн шаардлага ба хязгаарлалт
Roth IRA-д хувь нэмрээ оруулах анхны шаардлага нь та болон таны хань ижил орлоготой байх ёстой гэсэн үг юм. Энэ нь зүгээр л цалин хөлс төлсөн эсвэл хөдөлмөр эрхлэлтийн орлогын зарим төрлийн орлого байх ёстой гэсэн үг юм. Roth IRA-ийн төлөвлөгөө нь ажил олгогч нараар бус, хувийн хэвшлийнх бөгөөд та банк эсвэл санхүүгийн байгууллагатай дансаа нээх ёстой. 401 (k) -ээс ялгаатай нь таны хувь нэмрээ оруулах боломжтой эсэхээс үл хамааран хувь хүний шимтгэлийн хэмжээг эхлээд таны тохируулсан нийт орлогод, дараа нь таны насаар тодорхойлно.
Roth IRA-д шууд хувь нэмрээ оруулахын тулд бидний өөрчлөгдсөн нийт орлогод таны татвар төлөх статусаас хамаарах тодорхой түвшнээс хэтрэхгүй байж болно.
2017 онд хувь хүмүүс Roth IRA-д 118,000 доллароор хандивлах чадвараа алдаж эхэлдэг бөгөөд Roth IRA-ийн шууд хандив 133,000 доллароор үнэлэгддэг. Гэр бүлтэй хосууд хамтдаа орлогоороо $ 186,000 -аас эхлээд орлого олдог. Оролцогчийн эсвэл хос орлогын 133,000 доллар болон 196,000 ам.доллараас дээш орлоготой бол Roth IRA-д хувь нэмрээ оруулдаг. Хэрэв та 2017 онд бүрэн хэмжээгээр шимтгэл авах эрхтэй бол Хэрэв та 50-аас доош настай бол $ 5,500 бол 50, $ 6,500 бол 50-иас дээш хувьтай бол (тухайн жилийн татвар ногдох орлогын дүн таны оруулсан хувь хэмжээний хэмжээнээс илүү байна).
Та Roth IRA болон 401 (k) -д хувь нэмрээ оруулж чадах уу?
Ихэнх хүмүүсийн хувьд энэ асуултын хариулт тийм байна! 401 (k) болон Roth IRA хоёуланд нь тус тусдаа шалгуурт тэнцэх шалгуурыг хангасан тохиолдолд аль алинд нь хувь нэмрээ оруулж болно.
Тэтгэвэрт гарах хоёр төлөвлөгөөний аль нэгэнд оролцох нь нөгөөгөөсөө хэмнэхээс хамгаалдаггүй. Тиймээс тэтгэврийн хадгаламжийг хамгийн дээд цэгт нь хүргэж өгөөч!