Энэ нь 401 (k) болон Рот IRA-д хоёуланд нь аврахын тулд яагаад сэтгэл хангалуун байдаг вэ?
401 (k) Plus Roth IRA
Хэрэв та 401 (к ) -д байнгын хувь нэмэр оруулж байгаа бөгөөд илүү тэтгэврийн долларыг хэмнэх өөр аргыг хайж байгаа бол Roth IRA бол маш сайн сонголт юм. Чадвартай хөрөнгө оруулагчид тухайн жилд 401 (к), Рот ИЙФ хоёуланд нь хувь нэмрээ оруулж чадна.
401 (k) шимтгэл доллараар хийсэн боловч Roth IRA хөрөнгүүд нь татварын дараах доллараа хэмнэхээс үүсдэг. Эдгээр төрлийн дансуудын аль алинд нь хөрөнгө оруулалт нь тэтгэвэрт гарах хүртлээ албан татвараас чөлөөлөгдөнө. Гэхдээ 401 (k) -ээс авах мөнгө нь татвар ногдуулж байхад Ротын хуваарилалт байхгүй болно.
Roth IRA-ийн хувь нэмрийг дурын цагт ямар нэгэн татвар эсвэл торгуульгүйгээр цуцалж болно. Гэсэн хэдий ч, та орлогоо цуцлахдаа татвар, торгуулийг төлөх хэрэгтэй болж магадгүй. Татвар, торгуульгүйгээр анхны хувь нэмэрт хандах боломжтой байх уян хатан байдал нь Roth IRA нь бусад зорилгод зориулж хадгаламжийн дэвтэр томрох боломжийг олгодог. Жишээ нь, байшин худалдаж авах, эсвэл сургуулийн кредитийг төлөх гэх мэт. 401 (k), уламжлалт IRA хөрөнгө оруулагчид 70 1/2 насандаа эдгээр дансуудаас хуваарилалтыг эхлүүлэх шаардлагатай байдаг бол эзэмшигч нь нас барсны дараа Роттоос хамгийн бага хуваарилалт байх албагүй.
Хэн эрхтэй вэ?
Хэрэв та 401 (k) санал болгодог компанид ажиллаж байгаа бол таны хүний нөөцийн администратор таныг оролцох эрхээ тодорхойлж чадна. 401 (k) -ийн IRS хязгаар нь 2017 он гэхэд жилд 18,000 доллар (та 50 эсвэл түүнээс дээш настай бол $ 24,000).
401 (k) 2017 оны тусламжийн хувь хэмжээ
Roth IRA-д хамрагдахын тулд 2017 онд таны тохируулсан тохируулсан нийт орлого 133,000 ам.доллараас доош орлоготой байх болно. Таны орлогын албан татварын статус нь ганц бие, гэр бүлийн тэргүүн, эсвэл гэрлэсэн мэдүүлэг тус тусдаа байх бөгөөд та жилийн туршид ямар ч цагт эхнэртэйгээ хамт амьдарсангүй.
Хэрэв та хамтран гэрлэсэн бол таны оруулсан тохируулсан нийт орлогод $ 196,000 буюу түүнээс бага байх ёстой.
Бусад тэтгэврийн данс
Хэрэв та ажилдаа 401 (к) хүрэхгүй бол уламжлалт IRA болон Roth IRA комбинацид таны хосолсон шимтгэл нь $ 5,500 жилийн нийлбэр дүнгээс (50 ба түүнээс дээш настай $ 6,500 доллараас хэтрэхгүй бол) хувь нэмэр оруулж болно.
Хэрэв та хасагдах шимтгэл авах эрхгүй бол уламжлалт IRA болон 401 (к) -д хувь нэмрээ оруулдаггүй. Хоёр данс яг ижил зүйлийг хийхээр зохион бүтээгдсэн. Зөвхөн ялгаа нь IRAs нь 401 (k) s-ээс илүү бага хэмжээний шимтгэлтэй байдаг. 2017 онд та IRA ($ 6,500 хүртэл) хүртэл 401 (к) (эсвэл 50 эсвэл түүнээс дээш настай бол 24,000 хүртэл), 5,500 $ хүртэлх хэмжээний хөрөнгө босгох боломжтой. 401 (к) -той хөрөнгө оруулагчид нь ИНУ-ын дипломатаас хасагдах зардлыг автоматаар тооцдоггүй.
Хэрэв та 401 (к) төлөвлөгөөнд ажилд оролцож, ганцаарчилсан буюу татварын тайлангаа өрхийн тэргүүнээр томилж байгаа бол таны өөрчлөгдсөн AGI нь $ 62,000-аас бага бол бүрэн хасагдах шалгуурыг хангаж чадна. 2017 онд тохируулсан нийт орлого (AGI) хасах дүн 62,000 ба $ 72,000 хооронд хэлбэлздэг. 72,000 $ -оос дээш орлоготой хувь хүмүүс хасагдах боломжтой IRA-ийн шимтгэлийн шалгуурыг хангаж чадахгүй.
Гэр бүлийн хосуудад хамтарсан татварын буцаалт өгч, 401 (к) эсвэл холбогдох ажлын төлөвлөгөөнд хамрагдсан гэр бүлүүдэд ногдох хөнгөлөлт 99,000 ам.доллар болж дуусах ба 119,000 ам. Санхїїгийн тєлєвлєлтийн хэтийн тєлєвлєгєєтэй уялдуулан АХОУС-ыг авч хэлэлцэхээсээ ємнє тэтгэвэрийн тєлєвлєгєєнд ажил олгогчид тохирох хувь нэмрийг бїрэн ашиглахыг зєвлєдєг.
Хэрвээ та хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг эсвэл гэрээт ажил эрхэлдэг орлогоос орлого олох бол SEP IRA гэх мэт жижиг бизнесийг тэтгэврийн төлөвлөгөөнд оруулах боломжтой. 2017 онд SEP шимтгэлийг жилийн нийт орлогын 25 хувь буюу 2017 онд $ 54,000 хүртэл бүрэн хасагдах болно. Хэрэв та өөрийн 401 (к) татварыг хамгийн их хэмжээгээр зарсан ч гэсэн татварын тооцоондоо үнэхээр итгэж болно.
401k болон Roth IRA-д хэр их хувь нэмэр оруулах вэ
Хэрэв таны ажил олгогчийн 401 (к) хувь нэмэртэй байвал, тохирох хувийг хамгийн багаар бодоход хувь нэмрээ оруулна.
Татварын өмнөх орлогын 10-15 хувь нь ноцтой тэтгэврийн хөрөнгө оруулагчдад зориулсан сайн дүрэм юм. Үүний дараагаар Roth IRA буюу хамгийн багадаа жилийн туршид багтаж чадна. Хэрэв та орлогын татвараа цаг хугацааны туршид өсөх болно гэж бодож байгаа бол татварын ашиг нь төлөх болно.
Энэ сайтын агуулгыг зөвхөн мэдээлэл, хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах боломжтой. Энэ нь санхүүгийн мэргэжлийн зөвлөгөө байх зорилготой биш бөгөөд таны хөрөнгө оруулалтын эсвэл татварын төлөвлөлтийн шийдвэрийн цорын ганц үндэс болохгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.
Скотт Спнан шинэчлэгдсэн