Хөрөнгийг өвлөж авах хэнийг тодорхойлохдоо юуг анхаарах талаар судалж үзэх
Хүлээн авагчийн тэмдэглэгээний маягтанд (анхны эхнэр / нөхөр, хүүхэд, ах, эгч) ирдэг анхны нэрийг ашиглах нь хялбар байдаг ч та эхлээд үр дүнг мэдэж байх хэрэгтэй. Энэ бол юуны талаар зааварчилгаа юм.
Үр ашиг хүртэгчийн тодорхойлох суурь
Ихэнх тэтгэврийн төлөвлөгөө , анюти , амьдралын даатгалын бодлого нь таны нас барах тохиолдолд таны эд хөрөнгө ямар байх ёстойг шийдэх боломжийг олгодог.
Тэдгээр нь үр шим хүртэгчдийг томилохыг хүсч байна.
Анхдагч ашиг хүртэгсэд (эсвэл үр шим хүртэгчид) нь анхдагчийг өвлөн авдаг. Хэрэв тэд нас барсан, эсвэл тэдэнтэй хамт үхэх юм бол таны эд хөрөнгө нь таны тогтоосон хоёрдогч ашиг хүртэгчдэд хүрэх болно. Эдгээр хоёрдогч ашиг хүртэгчдийг ихэвчлэн болзошгүй ашиг хүртэгсэд гэж тооцогддог.
Үр ашиг хүртэгсэдийг тодорхойлохын тулд нэрийг нэрлэх хэрэгтэй бөгөөд таны хөрөнгийн хэдэн хувийг үр шим хүртэгч бүрт өгөх болно.
Үр ашиг хүртэгчид эхнэр, хүүхэд, бусад хамаатан садантай танилцаж болно. Өөрөөр хэлбэл тэд найз нөхөд, итгэлцэл, буяны байгууллага, институцийг багтааж болно.
Ашиг хүртэгсдийн нэр томъёо нь ерөнхийдөө нас барсны дараа шууд идэвхитэй үйл ажиллагаа явуулж байгаад анхаарал тавина. Өөрөөр хэлбэл, таны хөрөнгийг цаг алдалгүй, магадгүй үнэтэй байж болох хууль эрхзүйн тасралтгүй нэвтрүүлэхгүй байх гэсэн үг юм.
Гэхдээ энэ нь таны одоогийн ашиг хүртэгчдийн нэр томъёо нь таны хамгийн сүүлийн үеийн хүслийг илэрхийлж байгаа гэдгийг баталгаажуулах хэрэгтэй. Учир нь таны хүсэл тааллыг үл тоомсорлодог. Таны бүх харилцагчдын хувьд жил бүр нэр дэвшигчдийн тоог харгалзах нь зүйтэй юм. Түүнчлэн гэрлэлтийн салалт, гэр бүл салах, хүүхэд төрүүлэх гэх мэт амьдралын чухал өөрчлөлтүүдийн дараа үр шим хүртэгчийн мэдээллийг шинэчлэх нь чухал юм.
Энэ үйл явцад юуг анхаарах ёстой вэ
Эхнэр нөхөр нь үл хөдлөх хөрөнгийн татварыг бий болгохгүйгээр нэг нэгээсээ хөрөнгөө өвлөж авдаг, эсвэл тэтгэврийн данстай тохиолдолд татвар ногдуулах татварыг заавал төлөх ёстой болдог. (Хэрэв өв залгамжлагчид 70 1/2 болж өөрчлөгдсөн бол энгийн тэтгэврийн дансны хуваарилалтын дүрмийг мөрдөнө. Татварын зөвлөхүүд татварын нарийн төвөгтэй дүрмийг шалгах хэрэгтэй.)
Зарим өв залгамжлагчид зарим нэг үр дагавартай тулгарах болно.
Зарим өв залгамжлагчид хэтэрхий олон эд хөрөнгийг ачих нь холбооны өв залгамжлагчдын татвар төлөх үүрэг хүлээдэг. Өөрийн боломжит өв залгамжлагчдыг хадгалж үлдэх нь таны зорилтын талаар мэдээлэх нь тэднийг зохих ёсоор төлөвлөх боломжийг олгодог.
Тэтгэврийн төлөвлөгөөний 401 (k) сек болон тэтгэврийн дансны олон төрлийн тэтгэмжийн олон хэлбэрүүд нь тэтгэвэр тэтгэмжийн бүх дансуудыг бүгдийг нь нэг удаагийн төлбөрөөр бүрэн төлж, орлогын татварыг бүрэн хэмжээгээр төлөх эсвэл жил бүр татвар ногдуулах шаардлагатай Дотоод Орлогын Үйлчилгээний дундаж наслалтын хүснэгтэнд үндэслэв. Roth IRAs нь тэдгээрийн мөнгөөр хэдийн төлж байсан тул татвараас чөлөөлөгддөг.
Татвараа татвараас зайлсхийх нэг арга бол буяны эсвэл ашгийн бус бүлгэм, их сургуулийн суурь зэрэг өв залгамжлагчийн хувьд томилогдох явдал юм. Хэрэв та үүнийг хийх юм бол шилжүүлэх татвар эсвэл ирээдүйн хэрэглээний татвар байхгүй.
Насанд хүрээгүй хүмүүс болон бусад хүмүүст итгэх итгэлийг бий болгох
Зарим муж улсад 21 хүртэлх насны хүн бүрт багтаж байгаа насанд хүрээгүй хүүхдүүдэд анхан шатны тусламж, анхан шатны тусламж, тэтгэврийн төлөвлөгөө эсвэл амьдралын даатгалын бодлогыг шууд өвлөж чадахгүй. Насанд хүрэгчид болон бусад хүмүүст зориулж байгуулсан хоёр төрлийн итгэлийн жишээнүүд нь гэрээний итгэл найдвар болон амьдардаггүй итгэл үнэмшилд хамаарна. Шаардлагатай тохиолдолд өмгөөлөгчтэйгээ зөвлөлдөнө. Таны үүсгэсэн итгэл үнэмшлийг таны ашиг хүртэгчийн жагсаалтанд нэрлэж болно.
Та мөн сэтгэцийн бэрхшээлтэй хүмүүст итгэл хүлээлгэхийг хүсч болно. Эдгээр төрлийн итгэмжлэлийг ихэвчлэн тусгай хэрэгцээт итгэмжлэл гэж нэрлэдэг.
Хураангуй
Тэтгэвэр авагчийн тэтгэврийн данс, анюти, эсвэл амьдралын даатгалын бодлогыг сонгоход олон чухал анхаарал тавьдаг.
Ирээдүйд толгойн өвчин тусахаас зайлсхийж, хайртай хүмүүстээ туслахыг хүсч байгаа эсэхийг шалгахын тулд сонгохдоо анхааралтай хандах хэрэгтэй.