Таны FICO оноо болон энэ нь яаж гэрийн худалдан авалтанд хэрхэн нөлөөлж байгааг ойлгох
Зээлийн оноо нь зээлийг худалдаж авах үйл явцад хэрхэн нөлөөлдөгийг мэдэхийн тулд моргейжийн зээл авахыг эрэлхийлж буй хүмүүсийн хувьд зээлийн үнэлгээг эрт хийлгэх шаардлагатай болдог. Таны FICO оноо нь худалдан авах үйл явцын чухал хэсэг бөгөөд зээлдүүлэгчийн санал болгож буй хүүгийн хэмжээг тодорхойлоход чухал үүрэг гүйцэтгэдэг.
Зээлийн оноо гэж юу вэ?
Кредит оноо нь зээлдүүлэгчид эрсдэлийг үнэлэхэд ашигладаг тоо юм. Туршлагаас харахад зээлдэгчдийн зээлийн өндөр оноотой зээлдэгчид зээл дээр анх төлөх магадлал бага байна.
Зээлийн оноог хэрхэн тооцдог вэ?
Кредит оноо нь өгөгдлөө задлан шинжилж буй программд оруулж, зээлийн тайлангуудаас залгаад, тоонуудыг шалгана. Гол гурван тайлагнах агентлагууд ижил үнэлгээний програмыг заавал хэрэглэх шаардлагагүй тул та нарын төлөө гаргасан зээлийн оноо нь ялгаатай болохыг олж мэдээд гайхах хэрэггүй.
Зээлийн оноо яагаад заримдаа FICO оноо гэж нэрлэдэг вэ?
Олон тооны зээлийн оноог тооцоолох програм хангамжийг Fair Isaac Corporation-FICO-ээс үүсгэсэн.
Зээлийн түүхийн аль хэсгүүд хамгийн чухал вэ?
Дээрх баруун диаграмм нь таны зээлийн тайлангийн тал бүр зээлийн картын тооцоололд нэмсэн ойролцоолсон утгын задаргаа харуулж байна. Эдгээр хувийг ашиглан хөтөч ашиглана уу:
- 35% - Таны төлбөрийн түүх
- 30% - Таны төлөх дүн
- 15% - Таны зээлийн түүхийн урт
- 10% - Ашигласан зээлийн төрөл
- 10% - Шинэ зээл
Таны Төлбөрийн Түүх нь:
- Тохиролцсоны дагуу төлсөн дансны дугаар
- Олон нийтийн тэмдэглэл, цуглуулгын сөрөг
- Төгсгөлгүй данс:
- өнгөрсөн хугацаанд төлөх ёстой нийт дүн
- хэр удаан хугацаа өнгөрөх вэ?
- Та төлбөрөө төлж дууссанаас хойш хэр удаан байсан бэ?
Юуны өмнө:
- Та данс болон дансны төрлүүдээс үлдэгдэлтэй эсэх
- Таны эргэлтийн зээлийн шугам хэр их ашиглагдаж байгаа - таны хэтэрсэн өргөтгөлийг эрж хай
- Суурин зээлийн дансны үлдэгдэл болон таны анхны үлдэгдлүүд дээр төлөх өр төлбөрийн дүнг төлөх ёстой
- Тэг үлдэгдлийн дансны тоо
Зээлийн түүхийн урт:
- Кредит тайлангаар таньдаг нийт хугацаа
- Бүртгэлээс хойшхи хугацаа
- Сүүлийн үйл явдлаас хойш өнгөрсөн цаг
- Таны (сайн) түүхийг илүү урт хугацаагаар сонгох нь таны оноог илүү сайн болгоно
Зээлийн төрөл:
- Нийт данс, төрөл, дансны төрөл (түрээс, эргэлт, моргейжийн гэх мэт)
- Дансны төрлүүд нь ихэвчлэн олон тооны эргэлтийн данс (зээлийн картууд) бүхий тайлангаас илүү сайн оноо өгдөг.
Таны шинэ кредит:
- Таны саяхан нээсэн дансуудын тоо, нийт дансуудын нийт дансуудын эзлэх хувь
- Саяхны зээлийн лавлагааны тоо
- Саяхны асуусан эсвэл шинээр нээгдсэн дансуудаас хойш өнгөрсөн цаг
- Төлбөрийн асуудлуудтай тулгарсаны дараа та эерэг зээлийн түүхийг дахин үүсгэсэн
- Ерөнхийдөө, та олон тооны шинэ данс нээх гэж оролдохгүй байгаа эсэхийг шалгана уу
Зээлийн үнэлгээний програм нь зөвхөн таны зээлийн тайлангийн зүйлсийг авч үздэг. Зээлдүүлэгчид гол төлөв орлого, ажил эрхлэлтийн түүх, таны хайж буй зээлийн төрөл гэх мэт бусад хүчин зүйлсийг харуулдаг.
Кредит сайн оноо гэж юу вэ?
Кредит оноо (ихэвчлэн) 340-850 хүртэлх зайтай байдаг. Таны оноо өндөр байх тусам зээлдэгч таны эрсдэлийг бууруулах эрсдэл багатай байдаг. Таны оноо өсөхийн хэрээр таны санал болгож буй хүүгийн хэмжээ буурах магадлалтай.
700 гаруй зээлийн оноотой зээлдэгч нь илүү их санхүүжилтийн сонголт, хүүгийн түвшинг илүү сайн санал болгодог. Гэхдээ зээлийн оноо нь бараг бүх хүнийг барьцаалан зээлдүүлэх боломжтой учраас буурч чаддаггүй.
2003 онд АНУ-ын хүн амд зээлийн оноо харагдана:
- 499 хүртэлх хувь нь 1%
- 500 - 549: 5%
- 550 - 599: 7%
- 600 - 649: 11%
- 650 - 699: 16%
- 700 - 749: 20%
- 750 - 799: 29%
- 800: 11%
Утга Унгар улсын тооцоолсноор, 2016 онд Америкт дундаж зээлийн оноо 695 байна.
Олон төрлийн зээлийн оноо
Таны банк кредит тайлан, онооны гурван гол зээлийн тайлангуудаас Transunion, Equifax, Experian-аас оноо авах болно.
Тэд зээлийн өргөдөл гаргахын тулд дундаж оноо авна. Зээлдүүлэгчээс аль зээлийн үнэлгээг ашиглах, зээлийн өргөдөл хэрхэн нөлөөлж байгааг тайлбарлахыг хүс.