Татварын улирлын үеэр бага зэрэг төлөвлөлт Та Тэтгэвэрт гарахад нь тусалж чадна
Тэтгэвэрт гарахад чинь сөргөөр нөлөөлөх таван татварын төлөвлөлтийн алдаа энд байна.
1. Өнгөрсөн монголын татварыг хэмнэх боломжуудыг бүрэн ашиглахгүй байх
2017 оны дөрөвдүгээр сарын 18-ны байдлаар татвар төлөх хугацаа нь ойртох тусам таны татвар ногдуулах орлогыг бууруулах цөөн хэдэн арга зам бий. Нэг арга нь таны тохирох бүх орлогыг, татварын хөнгөлөлт эсвэл татварын хөнгөлөлтийг бүхэлд нь тохируулаад байгаа эсэхийг баталгаажуулах явдал юм. Орлогын татварын өгөгдөл гаргахдаа үнэн зөв байх нь чухал юм. Гэхдээ та тэтгэврийн хадгаламжаа өсгөх боломжтой сүүлийн хэдэн минутын хугацаанд татварын хасах стратеги дээр дутмаг байгаа эсэхийг шалгах нь чухал юм.
Эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансууд: Хэрэв та HSA банкаар дамжуулан шууд 2016 он гэхэд 2016 онд татвар төлөхдөө HSA-ийн нэмэлтээр нэмэлт санхүүжилт авах 2017 оны 4-р сарын 18-ны өдөр хүртэл ихэнх хүмүүс таньдаггүй. Хэрэв та эрүүл мэндийн даатгалын өндөр зардалтай бол 2016 он хүртэлх хугацаанд хамгийн их зөвшөөрөгдөх дүнг оруулаагүй бол татвар төлөх хугацаа дуусахаас өмнө өөрийн HSA шимтгэлийг нэмэгдүүлэх хэрэгтэй.
HSA нь таны орлогын татварыг багасгахаас илүү үр өгөөж өгдөг. Эрүүл мэндийн хадгаламжийн дансууд нь одоогийн болон ирээдүйн эрүүл мэндтэй холбоотой зардлыг төлөхөд нь туслахын тулд маш их шаардлагатай хамгаалалтыг олгодог. Хэрэв та эрүүл чийрэг байгаа бол тэтгэвэрт гарах хугацаандаа хадгаламжаа ашиглах боломжтой болно. Эрїїл мэндийн зардлууд ихэнхдээ тэтгэвэрт гардаг хїмїїсийн хувьд ихээхэн санаа зовдог тул та тэтгэврийн хадгаламжийн тєлєвлєгєєг нэмэгдїїлэх сайн арга юм.
Үнэндээ, та 65 нас хүрэхэд ЭСД-ын сангаас эмнэлгийн бус зардлыг торгуульгүйгээр тооцож болно (Тэмдэглэл: Эрүүл мэндийн бус хуваарилалт нь энгийн орлого байдлаар татвар ногдуулдаг).
Та хувийн даатгалыг $ 3,350, 2016 он хүртэл гэр бүлийн даатгалд $ 6,750 хүртэлх хувь нэмэр оруулж чадна. Хэрэв та 55-аас дээш насныхан байгаа бол Medicare-ийн 65 хүртэлх насны нэмэлт $ 1000 хүртэлх хувийг оруулсан байна. 2016 онд ажил олгогчийн хийсэн хөдөлмөрийн гэрээний дагуу та өөрийн HSA-д хэр их хэмжээгээр нэмж оруулж болохыг тодорхойлохдоо татварын хувь нэмрээ оруулна.
Тэтгэврийн дансны дансанд хувь нэмрээ оруулж болно: Та 5,500 ам.доллар (эсвэл өнгөрсөн жил 50 эсвэл түүнээс дээш настай байсан бол 6,500 ам.доллар) хүртэлх хугацааг 2017 оны 4-р сарын 18-нд татвар төлөх хугацаа дуусахаас өмнө IRA руу шилжүүлж болно. Хэрэв та тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөг ажилтай эсвэл орлогын хязгаараар хязгаарлаагүй бол уламжлалт IRA-д оруулсан хувь нэмрийг нь хасах эрхтэй байж болно. Энэ тэтгэврийн хадгаламжийг татан буугдах хүртэл татварыг хойшлуулах зорилгоор хөрөнгө оруулалт хийж болно. 59 ä¿нээс нгÑ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Ñ? Гэсэн хэдий ч, зарим зардлыг хассан зардлыг оруулаад үүнд боловсрол эзэмших зардлыг төлөх зардлууд байдаг бөгөөд та анх удаагаа гэртээ худалдан авалт хийхэд $ 10 хүртэлх хугацаанд ашиглаж болно.
Roth IRA нь татварын хадгаламж ирээдүйд болох тэтгэвэрт гарахын тулд өөр нэг боломжит арга замыг санал болгож байна. Татварыг татвараас чөлөөлдөггүй, харин Roth IRA дансыг 59-ээс хойших дараа татваргүйгээр үнэгүй өсгөж болно. Уламжлалт IRA-тэй харьцуулбал та оруулсан хувь нэмэрээ Roth IRA (гэхдээ ямар ч орлого олоогүй) ямар ч үед татвар, торгуульгүйгээр авах боломжтой.
2. Татвар төлөгч реакторын татвар төлөгч байх
Та орлогын татварын өгөөжөө өгөхдөө "дараагийн жил" илүү сайн бэлтгэгдэх болно гэдгээ өөртөө амлаж байсан уу? Сайн санааны мөчлөгт багтах нь хялбар бөгөөд нягтлан бодох бүртгэл хөтлөх, зохион байгуулалттай болгох, эсвэл татвараас чөлөөлөгдөх татварыг 401 болгон төлөх зэрэг боломжит ажилд илүү сайн ажил хийхийг амладаг ( k) төлөвлөгөө , ЭМА, эсвэл зарлагын уян хатан данс.
Харамсалтай нь, олон хүмүүс энэ амлалтыг дагахгүй байна.
Татварын буцаалтыг дангаар нь идэвхжүүлэх нь реактив үйл явдал юм. Та өмнө нь юу болсон талаараа ердөө л тайлагнадаг. Тийм ээ, зөв зүйл хийхэд маш чухал юм! Гэсэн хэдий ч хамгийн сайн стратеги нь татвар төлөх улирлыг ашигласнаар тэтгэвэрт гарахтай адил ирээдүйн зорилтуудыг идэвхтэй төлөвлөх боломжийг олгох явдал юм.
3. Тэтгэврийн даатгалын талаархи мэдлэг дутмаг
Татвар төлөгчид энэ татварыг нэхэмжлэх эрхгүй. Тэтгэвэрт хамрагдах хүмүүсийг орлогынх нь дагуу тооцвол энэ нь татварын тэтгэмжийг бууруулж, тэтгэвэрт гарахад маш тохиромжтой арга юм.
Тэтгэврийн даатгалын шимтгэлийн хэмжээ нь таны тэтгэврийн төлөвлөгөөний 50 хувь, 20 хувь буюу 10 хувь, эсвэл IRA хандивын хураамж 2,000 хүртэлх (гэрлэсэн тохиолдолд хамтарсан татвар төлөх бол), таны тохируулсан нийт орлогоос хамааран (таны маягт 1040 эсвэл 1040A-д тайлагнасан) хамаарна. 2017 онд гэр бүлтэй хосуудын хувьд тохируулсан нийт орлого (AGI) -тай хамтран 62,000 ам.доллараас доошгүй орлого олж, 31,000 ам.доллараас доош орлоготой данс тооцдог. Өрхийн бичиг баримтын эзэн нь AGI нь 45,500 ам.доллар эсвэл түүнээс бага хугацаанд зээлийг ашиглах боломжтой.
4. Татвар суутгагдахгүй байх
Санхүүгийн төлөвлөлтийн ихэнх мэргэжилтнүүдийн баримт бичиг нь хэн нэгний санхүүгийн амьдралд хамгийн сайн ойлгогдох зүйлийг багтаадаг бол ихэнх нь жагсаалтын эхэнд IRS Маягт 1040 орно. Хэрэв таны татварын өгөөж IRS-т илүү төлөлтийг байнга харуулдаг бол та тэтгэврийн төлөвлөгөөний боломжоо алдах магадлалтай байж магадгүй юм.
Таны суутгагдах өөрчлөлтийг хийхийн тулд W-4 маягтыг бөглөж, энэ маягтыг ажил олгогчдоо өгөх хэрэгтэй. Та өөрийн нөхцөл байдлын хувьд зөв суутгалыг тооцоолохын тулд IRS суутгагч тооцооллыг дахин хянаж болно. Та энэ суутгах тооцоогоо дуусгах хэрэгтэй бол хамгийн сүүлийн үеийн цалин хөлс болон 2016 оны татварын өглөгийн хуулбарыг бөглөнө үү. Дараа нь зөв суутгах тооцоо хийсний дараа та шинэ маягт W-4 маягтыг бөглөж , цалингийн цэс рүү оруулна уу.
Татвар суутгагдахад өөрчлөлт оруулах үндсэн шалтгааныг байнга санаж байгаарай гэдгийг үргэлж санаж байгаарай гэвэл засгийн газрын зүгээс 0-хүүгийн зээлийг хасахын оронд аль болох түргэн ажиллах болно. Энэ стратеги нь өндөр хүүтэй зээлийн өрийг хурдан хугацаанд төлөх эсвэл 401 (к) нэмэгдлийг нэмэгдүүлэхэд тусална. Та тэтгэвэрт гарсан үедээ ирээдүйнхээ төлөө өөрийгөө тусалж чадна. Гэхдээ энэ нь зөвхөн татварын газраа зөв газраар солиход л ашиглагдах болно. 401 (к), HSA болон бусад татварын өмнөх хувь нэмрийг нэмэгдүүлэх замаар хадгаламжийнхаа автоматжуулалтыг авч үзье.
5. Татвар бэлтгэх, удирддаг буруу хүнийг сонгох
Татварын олон программууд байдаг бөгөөд таны татварыг хэзээ нэгэн цагт хийх нь илүү хялбар байдаг. Хэрэв таны тохируулсан нийт орлого нь 64,000 ам.доллараас доогуур байвал та үнэгүй файл гаргах програм ашиглаж болно. Эдгээр үнэгүй бүртгэлийн сонголтууд нь ихэвчлэн маш үндсэн өгөөжтэй байдаг гэдгийг анхаарах нь чухал юм.
Татвараа төлөхөд та өөрөө хандах нь хүн бүрийн хувьд биш юм. Хэрэв та жижиг бизнес эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгө эзэмших гэх мэт тусгай нөхцөлүүдтэй бол татварын код илүү төвөгтэй болж эхэлнэ. Бусад хүндрэлтэй нөхцөл байдал нь олон муж улсууд эсвэл улс орнуудад ажиллах, татвар ногдуулах дансны хөрөнгө оруулалтын ашиг эсвэл алдагдлыг тайлагнах, эсвэл АНУ-ын бус иргэнээр бүртгүүлэх зэрэг нь татварын мэргэжлийн хувьд ямар утгатай болохыг жишээгээр үзүүлдэг.
Татварын мэргэжилтний үйлчилгээг ашиглах нь утга учиртай эсэхийг шийдэх явдал бол хувийн шийдвэр юм. Энэ нь татварын болон бусад санхүүгийн асуудалтай холбоотойгоор та ямар мэдрэмжтэй гэдэгт итгэлтэй байна.
Татварын тєлєвлєлт нь таны нийт татварыг багасгах гэсэн оролдлогоос хавьгїй чухал юм. Орлогын татварын төлөвлөлтийн шийдвэр нь таны санхүүгийн амьдралын ерөнхий төлөвлөгөөний үргэлжлэл байх ёстой. Татвар төлөгч мэргэжлийн хүмүүс таны санхүүгийн нэг чухал хэсэг байж болно. Татвар төлөгч бүх татварыг идэвхтэй төлөвлөх үйлчилгээг үзүүлэхгүй. Ирэх жилийн татвар хураах стратегийг тодорхойлоход тань тусална уу татварын байцаагчаас асуугаарай. Татварын төлөвлөлтийг санхүүгийн төлөвлөгөөгөө зохицуулах хэрэгтэй. Хэрэв та ЦХҮа, CFP®, EA, эсвэл бусад татварын мэргэжилтэнтэй хамтран ажиллаж байгаа бол тэд санхүүгийн зөвлөх эсвэл санхүүгийн бусад зөвлөх багийн гишүүдтэй харилцаж байгаа гэдэгт итгэлтэй байгаарай.
Дүгнэж хэлэхэд, татварын улирал нь татварын өмнөх жилээс буцаж ирэх реактив үйл явц байх албагүй. Ирээдүйн татвар ногдуулах орлогоо багасгахад туслах тэтгэврийн төлөвлөгөөний зарим стратегиудыг ашиглан санхүүгийн ирээдүйгээ хянаж бай.