401 (k) төлөвлөгөөний нэгэн адил та консерватив, дунд буюу өндөр эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтад хөрөнгө оруулалт хийх сонголт хийх боломжтой болно. Тэдгээр нь хөрөнгө оруулагчдын хувьд ажил олгогчтой таарч болно.
Би 403 (б) -д хэр их хувь нэмэр оруулах ёстой вэ?
Ихэнх хүмүүсийн дундаж зорилго бол тэдний орлогын 15 хувийг жил бүр тэтгэвэрт гаргахад зарцуулах явдал юм. Таны ажил олгогч таны оруулсан хувь нэмэр нь тоглолтонд тооцогдох болно. Та 403 (b) болон IRA дансны хоорондох тэмцээнийг хувааж болно. Та IRA-д хөрөнгө оруулахдаа илүү их хяналт тавих болно. Хэрэв та ажил олгогчдын тоглолтыг үргэлж давуу талаа ашиглах хэрэгтэй. Энэ нь үндсэндээ тэтгэвэрт гарахад үнэ төлбөргүй байдаг. Хөрөнгө оруулалт хийхдээ та өөрийн 403 (b) -д тоглолтыг бүрэн хэмжээгээр хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй, дараа нь IRA-ийнхаа оруулсан хувь нэмрийг хамгийн их хэмжээгээр нэмэгдүүлэх хэрэгтэй. Үүнийг хийснийхээ дараа та өөрийн 403 (b) -д 15 хувийн зорилтыг хүртэл хөрөнгө оруулалт хийж болно.
- Тоглолтыг эхлүүлэхэд хувь нэмрээ оруулаарай.
- Өсөн нэмэгдэх тус бүр таны оруулсан хувь нэмэрийг нэмэгдүүлэх болно.
- Хэрэв та өр төлбөрөө төлж байгаа бол өрийг төлж дууссаны дараа оруулсан хувь нэмрээ өсгө.
Би 403 (б) -д зориулсан өндөр эрсдлийн эсвэл консерватив хөрөнгө оруулалтыг сонгох ёстой юу?
Таны хорин нас хүрэхэд та өндөр эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтыг сонгож болно. Эдгээр хөрөнгө оруулалтын өгөөжийн түвшин нь консерватив хөрөнгө оруулалтын хэмжээнээс өндөр байдаг.
Та залуу байхдаа зах зээлд гарах боломжтой. Энэ нь зах зээл уналтанд орвол сэргээх боломжтой болно гэсэн үг юм. Гэсэн хэдий ч, та тэтгэвэрт гарах насаа ойртох тусам илүү их консерватив хөрөнгө оруулалтыг өөрийн хөрөнгийг шилжүүлэх хэрэгтэй. Та өөрийн 403 (b) багцыг хүний нөөцийн төлөөлөгчтэй ярилцах замаар дахин тэнцвэржүүлж болно. Зах зээлийн бууралтаас шалтгаалан таны багцыг бууруулсан тохиолдолд сандрахгүй байх нь чухал юм. Энэ нь нийтлэг бөгөөд хэрэв та тэтгэвэрт гарахаас хэдхэн жилийн настай бол таны багцыг нөхөн сэргээх хугацаатай байх ёстой. Үүнийг харахад аймшигтай байж болох ч энэ нь ажиллах ёстой.
- Эрсдэлд та хэр их бэлэн байх, хэр зэрэг удаан хугацаагаараа тэтгэвэрт гарахаа бодоорой.
- Өөрийн акаунтаа хянах боловч зах зээл уналттай байвал сандрахгүй байхыг хичээ.
- Багцаа ойртуулахын тулд тохируулах хэрэгтэй
Би 403 (b) эсвэл 401 (k) хооронд сонгож болох уу?
Таны ажил олгогч танд санал болгож буй төлөвлөгөөний төрлийг тодорхойлно. Энэ нь 403 (b) эсвэл 401 (k) -ийг сонгох боломж танд байхгүй гэсэн үг юм. Төлөвлөгөөний дүрэм нь үндсэндээ ижил байна. Та жил бүр төлөвлөгөөнд ижил хэмжээгээр хувь нэмэр оруулж болно. Төлөвлөгөөнд хамрагдахтай холбоотой ижил дүрмүүдтэй ижил дүрмүүд байна. Хэрэв та Roth төлөвлөгөөг уламжлалт аргаар сонгох боломжтой бол Roth төлөвлөгөөг сонгох хэрэгтэй. Учир нь мөнгө татвараас чөлөөлөгддөг.
Танд татвараа төлөх ёстой, гэхдээ энэ нь танд урт хугацаанд мөнгө хэмнэх болно. Анх ажилласнаар та тэтгэвэрт гарах сонголтуудын талаар мэдэх болно. Та жилийн турш хүлээх шаардлагатай байж магадгүй. Үүний зэрэгцээ та IRA-д хөрөнгө оруулалт хийж эхэлнэ. Энэ нь таныг тэтгэвэрт гарахад шууд хөрөнгө оруулалт хийх боломжийг олгож, ажлаа солилцох үед хөрөнгө оруулалтын хугацааг алдахаас сэргийлж чадна. Ихэнх хөрөнгө оруулалтын компаниуд таныг IRA-ийг наад зах нь анхны хөрөнгө оруулалтын шаардлагагүйгээр нээх боломжийг олгоно.
Би зүгээр л тэтгэвэрт гарахаас илүүтэйгээр аврах ёстой юу?
Хэрэв та баялгийг бүтээхийг хүсч байгаа бол жил бүр тэтгэвэрт гарах мөнгөнөөс илүү аврах хэрэгтэй болно. Та өөрөө өөрт тохирсон тогтмол хуримтлуулах зорилготой байх ёстой. Эдгээр зорилтууд нь яаралтай тусламжийн сан , гэртээ мөнгө төлөх , ирээдүйд хүүхдийнхээ боловсролын зардалд мөнгө оруулах зэрэг орно.
Үүний дараа та гэрийн засвар, мөрөөдлийн амралтаа хэмнэхийг хүсч болно. Зорилго нь ихэнх томоохон худалдан авалтанд бэлэн мөнгө шилжүүлэх явдал юм. Та хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулалт хийх, эсвэл хөрөнгийн зах зээлд нэмэлт хөрөнгө оруулалт хийхийг сонгож болно. Хэрэв та үүнийг хийвэл цэвэр хөрөнгийг бий болгоно. Та эд баялгийг үр дүнтэйгээр өсгөж чадна.
- Тэтгэврийн хадгаламжийг эн тэргүүнд тавих.
- Хэрэв та эрт тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа бол тэтгэврийн насанд хүрэхээсээ өмнө хийж болох хөрөнгө оруулалтаа хийх хэрэгтэй болно.
- Санхүүгийн зөвлөхтэй ярилцахын тулд төлөвлөсөн цагийн хуваарь дээрээ зорилтоо биелүүлэх боломжийг танд олгоно.
Хэрэв би ажилдаа өөрчлөлт оруулбал юу болох вэ?
Та 403 (b) төлөвлөгөөгөө хэрэгжүүлсний дараа ажлын байрыг өөрчлөхөд та мөнгөтэй болно. Та үүнийг IRA дансанд оруулаарай. Хэрэв та эрхгүй бол ажил олгогчийн оруулсан хувь нэмрийг алдах болно, гэхдээ та тэтгэврийн төлөвлөгөөнд оруулсан мөнгөө хадгална. Зарим ажил олгогч таныг энэ дансаа дахин байршуулахыг шаардах болно. Зарим хүмүүс таньд дансаа тодорхой хэмжээгээр байлгахын тулд одоогийн төлөвлөгөөний дагуу үлдэх боломжтой болно. Хэрэв танд асуулт байгаа бол таны хүний нөөцийн төлөөлөгч таны асуултуудад хариулах эсвэл хэн нэгэнтэй холбогдох боломжтой байх ёстой.