Боломжит Ротын хөрвүүлэлтийг хийхэд тавигдах эрх, татвар, хөрөнгө оруулалтын асуудлыг анхаарна уу
Roth Conversion гэж юу вэ?
Ротын хөрвүүлэлт нь 401 (k) , уламжлалт IRA зэрэг Roth IRA зэрэг хуучин тэтгэврийн төлөвлөгөөг өөрчлөх сонголт хийх шийдвэр юм. Ингэснээр та татвараас чөлөөлөгдөх гэж тооцогддог мөнгөө аваад татвараас чөлөөлөгддөг данс руу хөрвүүлнэ. Ийм хувиргалт хийхийн тулд та хөрвүүлэх дүнгээс татвараа төлөх ёстой.
Хэн Рот уруу хөрвүүлэх вэ?
Хэдийгээр Roth IRA-ийн хувь нэмрийг бий болгох чадварт нөлөөлж буй орлогын хязгаарлалтууд байдаг боловч Ротын хөрвүүлэлттэй холбоотой орлогын хязгаар байхгүй. Гэхдээ энэ нь үргэлж тийм байдаггүй. Татварын хуулиар хойшлуулсан тэтгэврийн дансыг Roth IRA руу хөрвүүлэх эрх авахын тулд 2010 онд татварын хууль өөрчлөгдөхөөс өмнө таны тохируулсан өөрчлөгдсөн нийт орлого (MAGI) $ 100,000-аас бага байх ёстой. Энэхүү орлогын хязгаарлалтыг хасах нь олон хүнд зориулсан Roth хувиргах хувилбарыг нээсэн.
Шийдвэр гаргах талаар шийдвэр гаргах
Хэрвээ хөрвүүлэх нь ихэвчлэн дараахь утгатай байдаг:
- таны мөнгө нэмэгдэж буй татварын хөнгөлөлт нь хөрвүүлэлтийн улмаас татвар төлөх ёстой өртгөөс хамаагүй илүү байх болно гэдэгт та итгэдэг
- Хөрвөх чадвартай татварыг төлөхөд бэлэн мөнгө байдаг
Үүнийг хийхэд хялбар шийдэл байж болох юм.
Аз болоход, танд Roth IRA хөрвүүлэх тооцоологчийг оролцуулаад олон тооны тооны машин бий.
Ямар ч дүн шинжилгээний нэгэн адил тооцоологчийн үр дүн нь таамаглалуудаас л яг үнэн зөв юм. Roth руу хөрвүүлэх шийдвэрийг гаргахдаа дараах зүйлсийг анхаарч үзээрэй:
- Хэрэв та татварын түвшинг тэтгэвэрт гарснаас өндөр байх гэж бодож байгаа бол хөрвүүлэлт нь зөв алхам болох магадлалтай.
- Хөрөнгө оруулалтынхаа өгөөжийг бодвол илүү их байх тусмаа Roth хөрвүүлэлт нь илүү сайн санаа юм.
- Тэтгэвэрт гартлаа тэтгэвэрт гарах хүртэл (тиймийн тул, та өөрөө өөрийгөө дэмжихийн тулд Roth IRA-ээс мөнгө авах хэрэгтэй болно), Roth хөрвөлтийн илүү сайн гарч ирнэ.
Өөр нэг гол анхаарал: Хөрвөх чадварыг төлөхийн тулд татвараа төлөхийн тулд таны тэтгэврийн данснаас мөнгө авах шаардлагатай бол Roth хөрвүүлэлт таньд тохирохгүй байх хүчтэй илрэл юм.
Урьдчилсан бус шилжүүлэг болон Roth Conversion
Хэрэв та өмнө нь IRA эсвэл 401 (k) -нд татвараас чөлөөлөгдөх хувь нэмэр оруулсан бол Roth IRA-д хөрвүүлэх дүнг татвар ногдуулахгүй. Харамсалтай нь та татвар ногдуулахгүй хэсгийг л авч чадахгүй. Үүний оронд засгийн газар таны татвар төлөх болон татвар ногдуулахгүй байх хооронд таны тэтгэврийн шимтгэлийн дансны үнэ цэнийг төлөөлж буй татварыг хасч тооцох ёстой.
Жишээлбэл, та өмнө нь IRA-д 8,000 $ -ын татвараас хасагдах хандив хийсэн бол таны уламжлалт IRA-ийн үнэ цэнэ нь 80,000 доллар бөгөөд та $ 10,000-г хөрвүүлэхээр шийдвэл хөрвүүлэлтийнхээ 10% ($ 80,000-аас $ 80,000) буюу 1,000 $ ($ 10,000 x 10% = $ 1,000) татвар ногдуулдаггүй. Та үлдсэн $ 9,000 хөрвүүлэлт дээр татвараа төлөх болно.
Та Roth IRA руу хөрвүүлэх боломжтой данс
Хэрэв та боломжтой бол уламжлалт IRA буюу 401 (k) -ийг Roth IRA руу хөрвүүлж болно. Гэхдээ 401 (k) байрлаж байгаа ажил олгогч дээр ажиллаж байхдаа 401 (k) рүү Roth IRA руу хөрвүүлэх боломжгүй байдаг. Гэсэн хэдий ч, та хөдөлмөр эрхлэлтийг цуцлахдаа өөрийн IRA-г нэгэн зэрэг хөрвүүлж, өөрчилж болно.
Бүгд эсвэл үгүй юу?
Олон хүн Roth IRA-ийн хөрвөлтийн дагуу татвараа төлөх чадваргүй байдаг. Харамсалтай нь эдгээр хүмүүс заримдаа хувиргах нь тэдний хамгийн урт хугацааны санхүүгийн стратеги гэж үздэг ч тэд жинхэнэ давуу талыг ашиглаж чаддаггүй гэж боддоггүй.
Хэрэв танд иймэрхүү дуу сонсогдвол өөр нэг хариулт байж болох юм: та зөвхөн төлөх боломжтой байх боломжтой өөрийн дансныхаа хэмжээг хөрвүүлэх. Хэрвээ та хөрвүүлэх эрхээ үргэлжлүүлж байгаа бол жилээс жилд хэсэгчилсэн хөрвүүлэлтийг үргэлжлүүлэн хийж болно, ийм том татвар төлөлтийг хэзээ ч хийхгүй, гэхдээ тэтгэврийн дансаа татвараас чөлөөлөх статус руу шилжүүлж өгдөг.