Roth 401 (k) гэж юу вэ, хэрхэн ажилладаг, хэзээ нэгийг нь авч үзэх хэрэгтэй
Roth 401 (k) гэж юу вэ
Roth 401 (k) нь яг л ийм байна: энэ нь 401 (k) болон Roth IRA- ийн хослол юм.
401 (к) шиг ажил олгогчийн санал болгодог, шимтгэл таны цалингаас гардаг бөгөөд хөрөнгө оруулалтын тодорхой сонголтоор тэтгэвэрт гарахад зориулж болно. Roth IRA шиг татварыг (татварын өмнөх 401 (k) татвараас ялгаатай нь татвар төлдөггүй) боловч 59 ½ нас буюу түүнээс хойшхи хугацаанд тэтгэвэрт гарсны дараа ч ерөнхийдөө татвар ногдуулдаггүй. (Би "ерөнхийдөө" гэж хэлнэ. Учир нь Roth татгалзах дүрэм нь арай зальтай байдаг, жишээ нь, та мөнгө буцааж авахын тулд таван жил дараалан хөрөнгө оруулалт хийх ёстой.)
Roth 401 (k) Хувь нэмэр оруулах хязгаарууд
Roth 401 (k) -ын шимтгэлийн хязгаар нь тогтмол 401 (k) -тэй адил байна. 2018 онд та Roth 401 (k) $ 18,500 хүртэлх хувийг бүрдүүлж чадна. Хэрэв та 50 болон түүнээс дээш настай бол аль нэг жилд 6000 долларын нэмэлт хөрөнгө оруулалт хийж болно. Эдгээр дээд хязгаарыг Roth IRA-тэй харьцуулаарай: 2018 онд жилд $ 5,500 доллар, түүнээс дээш $ 1,000-т хандив өгөх. Түүнээс гадна, Roth 401 (k) -т хамрагдах эрх хязгаарлагдмал байдаг.
Рот 403 (б)
Хэрэв та ашгийн бус эсвэл сургууль дээр ажиллаж байгаа бол, та өөрийн компаний тэтгэвэрт гарсан Рот 403 (b) -ийг үзсэн байж магадгүй. 403 (b) 401 (k) шиг ажилладаг шиг Roth 403 (b) Roth 401 (k) шиг ажилладаг. Хэрэв та Roth 401 (k) байсан бол шийдвэрээ гаргах боломжтой болно.
Roth 401 (k)
Хэрэв та өнөөдрийнх шигээ тэтгэвэрт гарах татварын хэмжээ өндөр байгаа гэж бодож байгаа бол Roth 401 (k) нь маш их утгатай юм. Та одоо өөрийн хөрөнгө оруулалтын мөнгийг татварын хувь хэмжээг багасгана, ирээдүйд татвар төлөхгүй. 2018 онд 135,000 ам. Доллараар илүү тохируулсан нийт орлоготой Roth IRA дан ганц хувь хүмүүсийг авах боломжгүй ба 2018 онд 201,000 гаруй долларын орлого олдог хосуудын хувьд Roth 401 (k) нь маш сайн арга юм. Энэ тэтгэврийн татварын стратеги дээр орох. Уламжлалт 401 (к) нь тэтгэвэрт гарахад хөрөнгөө буцаан татсан үед та татварын хаалтаас хамааран 10% ба 37% -ийн татварын хувийг төлнө. Татварыг ирээдүйд хаана шилжүүлэхийг таамаглаж чадахгүй ч, тэтгэвэрт гарсан жилүүдэд өндөр орлоготой татварын хаалттай байх магадлалтай бол Roth 401 (k) илүү утгатай болно.
Зорилтот бүлэгт хараахан байгуулагдаагүй залуучууд ирээдүйд татвараа өсгөх магадлал ихтэй байдаг нь Roth 401 (k) эсвэл Roth IRA-ийг ирээдүйн татвар хэмнэх маш сайн арга юм. Хэрэв та одоо маш их хэмжээний орлого олдог бол татварын хувь хэмжээг тэтгэвэрт гарахад мэдэгдэхүйц буурах болно гэж найдаж байгаа бол тогтмол 401 (к) нь илүү сайн бооцоотой байж магадгүй юм.
Roth 401 (k) -ийн сул тал
Гэхдээ та бүх тэтгэврийн хуримтлалаа Roth 401 (k) болгон хуваахаас өмнө татварын дараах хувь нэмрийг 401 (к) дараахтай харьцуулбал хамгийн их сулралт гэж үзье. Уламжлалт 401 (к) нь шимтгэлийг урьдчилан төлдөг учраас таны цалин дээр ам долларын долларын нөлөөг үзүүлэхгүй. 401 (к) нь танд санхүүгийн хүндрэлийг мэдрэхгүйгээр татвар ногдуулах орлого, орлогын татварын хуулгыг багасгах сайхан боломжийг танд санал болгодог. Татварыг авсны дараа Roth 401 (k) шимтгэлийг хийснээр таны цалин илүү том цохилт болно. Уламжлалт 401 (k) ба Roth 401 (k) тооцоологч ашиглан ялгааг харна уу.
Roth 401 (k) s-ийн реллерууд
Татварын дараах ялгаатай байдлаас гадна Roth 401 (k) нь тогтмол 401 (k) s шиг ажиллана. Та өөр нэг ажилд явахдаа Roth 401 (k) -ийг хуучин ажил олгогчтойгоо хамт байлгах сонголтоо хийж болох бөгөөд үүнд Roth 401 (k) тийшээ санал болгосон бол шинэ ажил олгогчийн төлөвлөгөөнд шилжүүлэх, эсвэл Үүнийг Roth IRA-ийн өнхрүүлрүү шилжүүлээрэй, тэгээд та ижил дүрмийг дагаж мөрдөх болно.
Чи юу хийх хэрэгтэй вэ?
Та 401 (k) болон Roth 401 (k) хоёуланд нь хувь нэмэр оруулж чадна, гэхдээ шимтгэлийн хязгаар нь нэгдсэн дансанд зориулагдсан. Та Roth 401 (k) -д 401 (k) хувь нэмэр оруулах хэрэгтэй юу? Энэ нь дээр дурьдсан татварын хүчин зүйлсээс ихээхэн хамаардаг. Харин та өөрийн тогтмол 401 (k) хувь нэмрээ оруулах зорилгоо үргэлжлүүлэхийг хүсч байгаа бөгөөд ажил олгогчийн ивээн тэтгэдэггүй Roth IRA-г өөрсдөө авахыг хүсч болно. Хэрэв та $ 5,500-аас дээш $ 6,500-аас дээш хувь нэмэр оруулахаар төлөвлөөгүй бол тогтмол Roth IRA нь танд Roth 401 (k) -тэй ижил ашиг тусыг өгнө. Хэрэв та тэтгэврийн дансанд хоёуланд нь хувь нэмрээ оруулах чадвартай бол 401 (k) болон Рот IRA хослол нь санхүүгийн үр дүнгийн хувьд ихээхэн ач холбогдолтой юм.
Томоохон ажил олгогчдын 50% нь Roth 401 (k) -ийг санал болгодог. Хэрвээ та Roth 401 (k) сонголтыг үнэхээр сонирхож байгаа бол ажил олгогч одоогоор үүнийг санал болгодоггүй. Энэ нь таагүй зүйл биш бөгөөд тэтгэвэрт гарсан санхүүгийн найдвартай ирээдүйг бий болгоход тань тус болох хөрөнгө оруулалтын нэг хувилбар юм.
Энэ сайтын агуулга нь зөвхөн мэдээлэл, хэлэлцүүлгийн зорилгоор хийгдсэн бөгөөд хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргах үндэслэл болохгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.