401 (к) төлөвлөгөөнүүд нь тэтгэврийн төлөвлөгөөний гол үндэс юм. Үүнийг хэрхэн ойлгох талаар энд дарж үзнэ үү.
Яагаад 401 (к) Төлөвлөгөөнд хамрагдах ёстой вэ?
Таны 401 (к) төлөвлөгөөг та татварын хойшлогдсон өсөлтийг автоматаар ашиглах боломжийг олгодог.
Тэтгэврийн даатгалын тэтгэврийн төлөвлөгөөг аажмаар арилгах, Нийгмийн даатгалын эргэн тойронд ихээхэн тодорхой бус байдал үүссэн тохиолдолд тэтгэвэрт гарахаас өөр аргагүйд хүрэх нь улам бүр ноцтой асуудал үүсгэдэг.
401 (k) Төлөвлөгөөнд хэрхэн бүртгүүлэх вэ
Зарим компани 401 (к) төлөвлөгөөгөөр ажилчдаа автоматаар элсүүлдэг ч, төлөвлөгөөндөө оролцох энгийн маягтыг бөглөх шаардлагатай байж болно. Хадгаламжаа хэрхэн хэмнэх, хөрөнгө оруулалтын сонголтоо сонгохыг та тодорхойлно. Бүү санаа зов! Хадгалж байгаа хөрөнгө, хөрөнгө оруулалтын арга, 401 (к) төлөвлөгөөнд үргэлжлүүлэн оролцож байгаа бүх зүйл бол та хэзээ ч өөрчилж болно.
А 401 (к) төлөвлөгөө нь ажил эрхлэлттэй холбоотой
Хэрэв та ажил олгогч үүнийг зөвшөөрвөл 401 (k) төлөвлөгөөнд зөвхөн оролцох боломжтой. Таны ажил олгогч нь аль аль нь төлөвлөгөөг санал болгох ёстой бөгөөд та оролцох эрхтэй байх ёстой. Тиймээс та 401 (k) төлөвлөгөөг өөрийнхөөрөө үүсгэж чадахгүй. (Гэсэн хэдий ч, хэрэв та ажиллаад байгаа бол Тэтгэврийн дансны данс (АТРА) -г хувийн хэлбэрээр байгуулж болно.
Хэрэв та хувиараа хөдөлмөр эрхэлдэг бол өөр тэтгэврийн төлөвлөгөөний сонголтуудтай болно.) Тэтгэвэрт гарахын тулд энэ чухал боломжийг алдахаас зайлсхийх хэрэгтэй. 401 (к) -ийн татварын давуу талыг үгүй хийж, хувь нэмэр оруулах нь шинэ ажил эхлэхэд хамгийн том алдаа болдог.
401 (к) Төлөвлөгөөнд хэр их хувь нэмэр оруулж чадах вэ?
Таны 401 (к) төлөвлөгөөнд хадгалсан дүнг таны оруулсан хувь нэмэр гэж нэрлэдэг. Хэрэв таны нийт цалин $ 3,000 бөгөөд та 401 (к) төлөвлөгөөгөө $ 300-т төлөхийг хүсч байгаа бол 10% -ийн $ 10,000-ийн $ 300-ийн 10% -ийг төлсөн байх ёстой.
401 (к) Шимтгэлийн хязгаарыг төлөвлөх
2017 он гэхэд та хамгийн ихдээ 401 (к) -д хувь нэмэр оруулж чадна $ 18,000. Хэрэв та 50 болон түүнээс дээш настай бол нийт $ 24,000-д хувь нэмэр оруулж болно. Таны ажил олгогч цаашид таны оруулсан хувь нэмрийг хязгаарлаж болно. АТР-ын шимтгэлийн хязгаар нь бүрэн тусад нь авч үздэг.
401 (к) Шимтгэл төлөх хугацаа дуусах
IRA-аас ялгаатай нь хувь нэмрээ оруулах хугацаа байхгүй. Гэсэн хэдий ч эрт та элсээрэй, тэтгэвэрт гарахын тулд татварын хойшлогдсон хэмнэлтийг эхэлж болно.
401 (к) Татварын хасалт хийх төлөвлөгөө
Тогтмол 401 (к) тогтмол татвар бүр таны татвар ногдуулах орлогыг бууруулдаг. Жишээлбэл, 401 (к) төлөвлөгөөнд $ 100 хувь оруулсан 100 хувийн татвар төлөгч хувь хүн тэр даруй 25 долларыг татвараас чөлөөлнө. (25% x $ 100). Түүний 401 (k) тэнцэл түүний 100 $ 401 (к) хандивын нийт дүнгээр өссөн ч түүний цалин нь зөвхөн $ 75-оор буурч байна! Харамсалтай нь 401 (к) хувь нь FICA болон Medicare-ийн татваруудад төлөх ёстой дүнг бууруулахгүй.
401 (к) яаж татварыг хойшлуулсан өсөлтийг санал болгож байна
Таны 401 (к) төлөвлөгөөний мөнгө нь татварыг хойшлуулсаар байгаа учраас та дансанд орсон орлогоосоо татвар төлдөггүй. Үнэн хэрэгтээ, та орлогоо IRS руу тайлагнадаггүй. 401 (k) төлөвлөгөөгөөсөө мөнгө авах хүртлээ, тэтгэвэрт гарах үед, та татвараа төлнө гэсэн үг биш юм.
Таны 401 (k) мөнгөөр хөрөнгө оруулалт хийх
Таны 401 (к) мөнгийг хөрөнгө оруулалт хийх нь урт хугацааны өсөлтөд чухал ач холбогдолтой. Хөрөнгө оруулалтын стратеги нь цаг хугацааны явцад өөрчлөгдөх ёстой. Таны бага хөрөнгө чинээлгийн хуваарилалт байх ёстой, хувьцаа эзэмшлийг өсгөх гэсэн үг. Тэтгэвэрт ойртох буюу тэтгэвэрт гарвал таны 401 (k) баланс нь тархалт нь хэтэрхий хол биш бөгөөд бодит байдал дээр хувьцаагаа хөрөнгө оруулалтын тэтгэврийн багахан хувийг эзэлж байх ёстой.
401 (к) Төлөвлөгөөнд оролцоход хязгаарлагдмал орлогын хязгаарлалт байхгүй
Бусад татварын хөнгөлөлт, кредитийнхээс ялгаатай нь 401 (к) төлөвлөгөөнд хувь нэмрээ оруулах эрх мэдэл нь дээд түвшний орлогоор хязгаарлагдахгүй.
Ажил олгогч 401 (к) Төлөвлөгөөний хөтөлбөрийг тааруулах
Олон ажил олгогчид өөрсдийн ажилчдын 401 (к) төлөвлөгөөнд тохирсон хувь нэмэр оруулдаг . Ажил олгогчийн тохирсон хөтөлбөрт компани 401 (к) төлөвлөгөөгөө хувь нэмэр оруулдаг хүн бүрийн 401 (к) төлөвлөгөөнд мөнгө өгдөг. Хэрэв та 401 (k) төлөвлөгөөнд оролцохгүй байхыг хүсч байгаа бол энэ тохирох хувь нэмрийг алдах болно. Тиймээс 401 (к) төлөвлөгөөг оролцуулахгүй байх нь ажил олгогчдын тэмцээнийг ихэвчлэн үнэгүй мөнгө хэмнэх гэж нэрлэдэг.
Таны 401 (к) хугацаанд оруулсан хувь нэмэрийг нэмэгдүүлэх
401 (к) олон тооны төлөвлөгөөнүүд нь хувь нэмрийг аажмаар нэмэгдүүлэх боломжийг танд олгоно. Шимтгэлийн хувь хэмжээг нэмэгдүүлснээр та хяналтыг үргэлжлүүлж, ирээдүйн шимтгэлийн хэмжээ, цаг хугацааг нэмэгдүүлнэ. Зарим компаниуд ч тэтгэврийн төлөвлөгөөнд шинээр ажилд орж буй хүмүүсийг автоматаар шимтгэлийн хэмжээг нэмэгдүүлэхгүй байхаар сонгон шалгаруулдаг. Энэ нь "үүнийг тохируулж, үүнийг мартах" хандлага нь таны тэтгэврийн нийт хадгаламжид ихээхэн түлхэц өгнө.
401 (k) төлөвлөгөөнөөс шаардлагатай хуваарилалт
Ихэнх тохиолдолд, та 701 (k) төлөвлөгөөгөө 70 1/2 болтол нь дараа жилийн мөнгийг авах хэрэгтэй. Дундаж орлогын хуваарилалтын дүнг Дотоод Орлогын Албанаас тодорхойлж , таны дундаж наслалт дээр үндэслэнэ.
Скотт Спнан шинэчлэгдсэн