Та Roth IRA-аас мөнгө татах боломжтой болно
IRA-ийн хоёр төрөл байдаг: Уламжлалт IRA буюу Рот IRA . Энд бид Roth IRA-г удирддаг дүрмийг судална.
Roth IRA гэж юу вэ?
Уламжлалт IRA-тэй адил Roth IRA-ээс та жил бүр $ 5,500 хүртэл хуримтлал үүсгэхийг зөвшөөрдөг (эсвэл та 50 эсвэл түүнээс дээш настай бол $ 6,500) тэтгэврийн хадгаламжийн дансанд шилжих боломжийг олгодог (таны Roth IRA-ийн шимтгэлийн хязгаарыг тодорхойлдог ). Уламжлалт IRA-тэй адил та 401 (k) зэрэг ажил олгогчийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөтэй байсан ч Roth IRA-д хувь нэмэр оруулах боломжтой. IRA-тай байх нь танай бусад төлөвлөгөөний жилийн хязгаараас давсан дээрээс илүү их давуу талтай мөнгө хасах боломжийг олгоно.
Уламжлалт IRA болон Roth IRA-ийн хоорондох гол ялгаа нь Roth IRA-д оруулсан хувь нэмэр нь тухайн жилд хийсэн татвараас хасагдахгүй бөгөөд та татварын дараах доллартай хувь нэмэр оруулах болно гэсэн үг юм. Хэдийгээр та одоо энэ татвар дээр татвараа төлж байгаа ч Roth IRA-ийн нөхөн төлбөр нь тэтгэвэрт эсвэл бусад тодорхой нөхцөл байдалд байгаа данснаас дансаа хасах үед анхны татвар болон орлого нь татвараас чөлөөлөгдөх болно.
Хэрэв та тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө мөнгө авах бол яах вэ? Энэ бол уламжлалт IRA-уудаас Roth IRAs өөр өөр газар юм.
Эдгээр дансуудын хоорондох ялгааны талаар Уламжлалт ба Ротын IRA- г үзнэ үү.
Roth IRA Чанарын хуваарилалт
Roth IRAs нь татан буугдах татварын зохицуулалттай холбоотой хэд хэдэн дүрэмтэй байдаг.
Хачирхалтай нь, таны бүх Roth IRA-ээс гарах бүх зардлууд нь тодорхой шаардлагад нийцсэн хуваарилалт болох мэргэшсэн түгээлтүүд болно. Тархалтын эдгээр шалгуур нь:
- Та дансаа таван жилийн турш эзэмшсэн (энэ таван жилийн дүрмийг хэрхэн тооцоолсоныг мэдэж аваарай)
- Та 59 ½ эсвэл түүнээс дээш настай
Тахир дутуу буюу нас баралт гэх мэт бусад нөхцөлд хийгдсэн ажилд шилжүүлэх нь мөн чанарын шаардлага хангасан хуваарилалт гэж тодорхойлогдоно. Өөр нэг чадвартай түгээлтийн өөр нэг боломж бол анх удаа худалдан авалтын гэрээнд заасан шаардлагыг хангасан (10,000 хүртэлх насны амьдралын хязгаар хүртэлх) шаардлагыг хангасан байх ёстой.
Мэргэшсэн хуваарилалтын хамгийн чухал ач холбогдол бол орлогын албан татвараас чөлөөлөгддөггүй бөгөөд энэ нь тэтгэвэрт гарахад маш ашигтай байж болох юм. Гэхдээ эмчилгээний шаардлагыг хангаагүй хуваарилалт гэж үзэхгүй байхыг хүсч байгаа бол яах вэ?
Roth IRA Мэргэшсэн бус сургалтууд
Та Уламжлалт IRA-аас гарахад бэлэн болсон үедээ тэтгэвэрт гарсан эсэхээс үл хамааран бүх хуваарилалт нь орлогын татварт хамрагдах болно. Гэхдээ Roth IRA-тэй, тийм биш юм. Та хүссэн үедээ Roth IRA-ээс мөнгө авах боломжтой бөгөөд таны оруулсан хувь нэмэр орлогын албан татваргүй эсвэл торгууль төлөхгүй байх боломжтой. Энэ ялгааны шалтгаан нь та Ротт IRA-д хувь нэмэр оруулахаасаа өмнө тэр мөнгөөр татвараа төлж байсан явдал юм.
Гэхдээ таны анхны оруулсан хувь нэмэрийн дансны үлдэгдлийг данснаас хасахад дангаараа татвар ногдуулж, боломжит торгууль ногдуулдаг. Таны оруулсан хувь нэмрийг дээрх ба түүнээс дээш тооны бус татаасыг хассанаар орлогын албан татвар ногдуулна. Хэрэв та 59 нас хүрээгүй бол эдгээр татаасууд нь цөөн тооны үл хамаарах зүйлсийн аль нэгийг хангаагүй тохиолдолд эрт гарах торгуулийн төлбөрийг 10% -д хүргэнэ. Хэрэв та 59-ээс дээш настай, Roth IRA-ээс мөнгө авах, 5 жилийн хугацаатай эзэмших шаардлагыг хангаагүй бол таны орлогод татвар ногдуулах боловч торгууль ногдуулахгүй.
Эдгээр дансууд нь хамгийн бага түгээлтийн дүрмийг дагаж мөрддөггүй тул та Roth IRA-д хөрөнгөө үлдээж болзошгүй гэдгийг анхаарах нь чухал юм.
Хэрэв та тэтгэвэрт гарахаасаа өмнө Roth IRA-ыг татаж авах эсвэл өөрөөр хэлбэл чадвартай хуваарилалт гэж үзэхгүй бол татгалзах юм бол татварын бус хуваарилалтын татварын эмчилгээг тойрсон онцлогтой танилцах хэрэгтэй.