Гэрийн эзэд даатгалын бодлого хэрхэн хэрэгждэг вэ?
Орон сууцны даатгал бол гэнэтийн, санамсаргүй алдагдлын эсрэг гэр бүлийн өмчлөгчийн хувьд таныг хамгаалах зорилготой гэрээ юм. Гэрийн даатгалын бодлого нь гэрийн эзэн, даатгуулагч, даатгалын компани хоёрын хооронд байгуулсан гэрээ юм.
Гэрээ нь гэр бүлийн өмчлөгчийн төлсөн шимтгэлийг авахын тулд даатгалын компани гэрт нь тохиолдож гэнэтийн, гэнэтийн, санамсаргүй тохиолдлын гэмтэл, гамшиг, гэр бүл, бодлогын хэллэгээр тохиролцсоны дагуу.
Гэрийн өмчлөгчдийн даатгал нь гэрийн эзний эд хөрөнгийг хамгаалж, алдагдсан, эрсдэл, гамшгийн улмаас санхүүгийн хямралд өртөхгүй гэдгийг баталгаажуулдаг. Та гэрийнхээ анх удаа даатгалыг худалдан авахаар эрэлхийлж байгаа эсэх, таны мөнгөөр хамгийн сайн үнэ цэнэтэй эсэх, эсвэл таны бодлогыг ойлгоход туслалцаа авахын тулд мэдээлэл авахыг хүсч байгаа эсэхээс үл хамааран гэрийн эзний даатгалын тухай үндсэн ойлголтууд энд байна.
Гэрийн эзэд даатгалын үйл ажиллагаа хэрхэн явагддаг вэ?
Таны даатгалын бодлого гэдэг нь санхүүгийн алдагдал учруулж болзошгүй эрсдлүүд эсвэл эрсдлийг танд хамруулахыг зөвшөөрсөн гэрээ юм.
Даатгалын хураамжийг (таны гэрээний төлбөрийг төлөх мөнгө) даатгалын бодлого нь даатгалын компани танай гэрт даатгалын гэрээнд тусгасны дагуу алдагдлын нөхөн олговор олгох болно.
Таны бодлогын бүх нөхцөл, шаардлагыг юунд хамаатай болохыг тодруулж, нэхэмжлэх хэрхэн төлөх, юуг хасах эсвэл хязгаарладаг. Даатгалын гэрээний даатгалын гэрээний үндсэн мэдээллийг та даатгалын бодлогын тунхаглалын хуудаснаас олж болно.
Даатгалын бодлогын гэрээ нь даатгалын бодлогын эзэмшигч болохын тулд юу хүлээж байгаагаа мэдэх боломжийг олгодог тодорхойлолт, тусгай хязгаарыг тодорхой тусгасан болно.
Дотоодын даатгалын зардал хэр их байна вэ?
Гэрийн даатгалын зардлыг хэр их үнэлдэгийг олон хүчин зүйл харуулдаг. Статистикийн мэдээлэлд үндэслэн АНУ-д гэр бүлийн даатгалын дундаж зардал жилд 1,132 доллар байдаг бөгөөд даатгалын мэдээллийн институтийн дагуу дундаж түрээслэгчийн даатгалын зардал жилд $ 190 байна. Эдгээр нь зүгээр л дундаж үзүүлэлт юм. Зардал нь дараах гурван хүчин зүйлээс хамааран өөр өөр байна:
- Таны хувийн нас, ажил мэргэжил, даатгалын түүх, зээлийн үнэлгээ, хэрэв та даатгалын төлөвлөгөө эсвэл хөнгөлөлттэй аливаа байгууллагад хамааралтай бол, таны амьдралын хэв маяг, хэрэглээ зэргийг багтаасан таны хувийн мэдээлэл.
- Гэрийн байршилтай холбоотой мэдээлэл, таны гэр байрлаж буй газрын алдагдлын туршлага, таны гэрт бие бялдрын байдал нь даатгалын үнэлэмжид нөлөөлөх эрсдлийн хүчин зүйлсийг урьдчилан таамагласан.
- Гэрийнхээ тухай, түүний дотор засварын ажил, барилгын жил, гэр орондоо ашиглахад хэрэглэгддэг материалууд, гэртээ байгаа нэмэлт аюулгүй байдлын талаарх дэлгэрэнгүй мэдээлэл.
Таны хувийн даатгалын түүх, мэдээлэл нь ихэвчлэн бодлогод хөнгөлөлт үзүүлэх боломжийг олгодог бөгөөд ингэснээр та ижил төстэй хоёр байшингийн даатгалын үнийг бие биентэйгээ ойролцоо харьцуулсан ч эдгээр байшинг эзэмшдэг хүмүүс өөр өөр байдаг хувийн нөхцөл байдал.
Гэрийн даатгал үүнийг эрхэмлэдэг үү?
Гэрийн даатгал нь өөрийн хувийн өмч, байшинд гэнэтийн, санамсаргүй алдаа гарсан тохиолдолд нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд хөрөнгө оруулалтын болон санхүүгийн тогтвортой байдлыг хамгаалахын тулд гэр орноо үнэ цэнэтэй эх үүсвэрээ эзэмшдэг хүмүүст даатгуулна. Энэ нь танай гэр бүлийн эзэмшлийн үр дүнд бий болсон хариуцлагын даатгалыг бий болгож, тэр ч байтугай дэлхий даяар хувь хүн болгон таны үйл ажиллагаа, үйл ажиллагааны үр дүнд бий болдог.
Өрхийн даатгал хэр их вэ?
Танай гэр бүлийн даатгал 4 үндсэн ангилалд санхүүгийн алдагдлын нөхөн олговор олгоход хангалттай хамрагдах ёстой.
- Таны бүтэц, барилга байгууламжийн үнэ цэнэ. Түүнчлэн орон сууцны даатгалын үнэ цэнэ гэж нэрлэдэг. Энэ нь газрын зардлыг оруулаагүй болно.
- Таны агуулга эсвэл хувийн өмчийг солих утга. "Хувийн өмч" нь бүтцийн нэг хэсэг биш юм - гэртээ нүүх үед тань авчирсан зүйлс, таны гэрт худалдаж авсан, хадгалсан тавилга, бусад эд зүйлсийг хамарна.
- Нэмэлт амьжиргааны зардлын өртөг. Даатгалын компани нь таны гэрийг цэвэрлээгүй үед таны гэрт засвар хийх үед даатгалаас болж хохирол, даатгалаас болж гэртээ амьдрах боломжгүй байсан тохиолдолд нэхэмжлэлийн үр дүнд үүссэн зардлууд юм . Гэрийн ус, цахилгаан эрчим хүч байхгүй үед эсвэл гэр хорооллын оршин суугчдад засвар хийх явцад амьдрах боломжгүй болгодог. Даатгалын компани тус бүрийг өөрөөр тодорхойлж болох бөгөөд энэ нь тохиолдлоос шалтгаалан шилжих хэрэгцээ шаардлагыг үнэлж болно.
Гэрийн даатгалын бодлого нь багцын бодлого юм. Даатгалын өртгийг таны гэр бүлийн үнэ цэнэ эсвэл даатгалын гэр бүлийн үнээр тооцдог.
Даатгалын өртгийг түрээслэгчийн даатгал эсвэл кредитийн бодлогын агуулгад тулгуурлана.
Нэмэлт амьжиргааны зардал нь гол төлөв хувийн даатгалын хувь хэмжээ бөгөөд хариуцлагын хамрах хүрээ суурь болж ирдэг боловч таны хувийн хэрэгцээнээс хамаарч нэмэгдэж болно.
Бусад гэрийн даатгалын хамрах хүрээ
Гэрийн даатгалын бодлогод тусгагдсан бусад хамгаалалтууд байдаг. Тухайлбал, гэрийн эзэнтэй холбоотой бодлого нь барилга байгууламжийн дүнгийн нэмэлт бүтэцтэй байх болно. Товч танилцуулахын тулд дээр дурдсан даатгалын үндсэн хэсгүүд нь таны даатгалаас хэчнээн хэмжээний даатгалын хамрах хүрээг тодорхойлохын тулд анхаарлаа төвлөрүүлэхийг хүсч байна.
Гэрийн даатгалын багцад хамруулахаас илүү нэмэлт даатгалыг шаарддаг нэмэлт даатгалыг нэмэгдүүлж болно. Гэрийн даатгалын бодлого ихэвчлэн үнэт эдлэлийн нэгэн адил тодорхой эд зүйлсэд хязгаарлалт тавьдаг; Хэрэв та өөрийн бодлогын тусгай хязгаарлалтыг хянаж үзсэнийхээ дараа таны даатгалыг хийхийг хүсч байгаа бол таны даатгалд даатгуулагч нэмэхийг хүсч болно.
Усны хохирол ба гэрийн даатгал
Усны хохирол нь гэрийн даатгалд хамаатай асуудал юм. Зарим усны эвдрэлийг хөндөж , бохир усыг буцааж хамгаалах гэх мэт зөвшөөрлөөр зарим зүйлсийг нэмж болно . Бусад усны эвдрэлийг хасч тооцно . Гэрийн даатгалын бодлогыг сонгохдоо өөрийн бодлогод тусгагдсан усны хохирлын төрөл бүрийн талаар асууж, аль нэмэлтийг нэмэлт даатгалыг нэмж оруулж болно. Усны хохирол нь цаг уурын хэв маягийг өөрчлөх, хөгшрөлтийн дэд бүтцийг өөрчлөх замаар эрсдлийг нэмэгдүүлдэг.
Гэрийн эзний бодлогоор хэн хамрагддаг вэ?
Даатгалын бодлогод даатгуулагчийн тодорхойлолт байдаг. Энэ тодорхойлолтоор та даатгалын бодлогын хүрээнд хэн хамрагдах талаар тайлбарлана. Бодлого нь даатгуулагч, эхнэр / нөхөр эсвэл дотоодын хамтрагч (нийтлэг эрх зүй, гэр бүлээрээ дамжуулан) гэсэн нэр томъёог даатгал гэж үздэг. Үүнтэй зэрэгцэн даатгуулагчийн харьяалагдах хүүхдүүд гэртээ амьдарч байх боломжтой.
Дотоодын даатгалын бодлогын хүрээнд хэн хамрагдаагүй вэ?
Дотоодын тусламж, даатгуулагчид, гэр түр хугацаагаар зочин, өрөөний ханшны тодорхойлолтонд хамаатай хамаатан садан нь даатгалын гэрээнд тусгагдаагүй эсвэл хамрагдаагүй, учир нь эдгээр хүмүүс даатгуулагчдын тодорхойлолтод нийцэхгүй байна.
Даатгал Хэрэв та гэрээсээ түрээсэлдэг бол
Хэрэв та гэрээсээ түрээслээд, үүнийг эзэмшдэггүй, байшин, орон сууц, сууцны байшин байгаа эсэх, түрээслэгчийн даатгал хэрэгтэй болно.
Хэрэв та гэрээсээ түрээсэлдэг бол
Гэрийн даатгал нь үндсэн оршин суугаа газар болгон ашиглаж байгаа гэрийг даатгуулах зорилготой юм. Хэрэв та гэрээсээ түрээслэх юм бол гэрийн эзний бодлого бол таны хувьд зөв бодлого биш бөгөөд гэр орондоо түрээсэлж байх үед танд даатгал хийгддэг даатгал байж чадахгүй болно.
Гэрийн бизнес үйл ажиллагаа болон гэрийн даатгал
Хэрэв та гэр орондоо бизнесээ ашигладаг бол өөрийн даатгалын компанид хандахын тулд тэд гэрт суурилсан бизнест морь унуулж нэмэх эсэхийг мэдэх хэрэгтэй. Гэрийн даатгал нь бизнесийн хэрэглээг хамрах зорилгогүй, тиймээс бизнесээ гэрээр нь ашиглах, даатгалын компанид дурьдаагүй бол таны хамрах хүрээ нь хүчин төгөлдөр бус, хүчин төгөлдөр бус болно. Гэрийн бодлогод өөрчлөлт оруулах эсвэл хувийн байдлаа өөрчлөхгүй бол даатгалын компани таны бодлогыг хүчингүй болгоно.
( Даатгалын компани таны бодлогыг хүчингүй болгох шалтгаануудын талаар илүү ихийг мэдэж аваарай.)
Бизнесийн үйл ажиллагаа эрхэлдэг үед гэрийн эзний бодлогын стандартаас таньд илүү тохирох олон зөвлөгөө, төлөвлөгөө байдаг. Ашигтай газруудаа гэртээ ашигладаг эсвэл гэрийн хуваалцах зориулалтаар ашиглаж байгаа нөхцөлд ч гэсэн асуудал үүсч магадгүй ч таны нөхцөл байдлын талаар гэрийн нөхцлийн даатгалаар хэлэлцэх нь зөв шийдлийг олоход туслах шийдлийг танд өгөх болно.
Condo эсвэл Co-op эзэмшигчийн гэрт даатгал
Хэрэв та какао эсвэл корпустай бол гэр бүлийн даатгал хэрэггүй. кафо, корпусын даатгал хэрэгтэй. Учир нь кафс ба ко-опцион нь зөвхөн нэг барилгын нэгжийг эзэмшдэг эсвэл хоршоонд байгаа хувьцаануудыг эзэмшдэг олон онцгой нөхцөл байдлыг авч үздэг. Жишээлбэл, кемпийн өмчлөгчийн хувьд хамаатай нэг хамрах хүрээ нь гэр бүлийн өмчлөгчийн бодлогод ороогүй тохиолдолд алдагдлын үнэлгээ , болзошгүй даатгал юм.
Гэрийн даатгалын бодлогоор "аюул" гэж юу вэ?
Гэрийн даатгалын бодлогыг худалдан авахдаа ямар төрлийн даатгалд хамрагдахыг сонгох боломжтой . Гэрийн даатгалын бодлогыг хамарсан хоёр үндсэн ойлголт байдаг:
- Нээлттэй аюулууд
- Нэрээр нь нэрлэсэн
Эдгээр хоёр ухагдахууныг ойлгох нь хамрах хүрээний түвшингийн зөрүүг харуулахад тусалдаг нь хамрах хүрээний хувьд мэдэгдэхүйц ялгаатай байгаа тул даатгалын бодлогыг танд санал болгодог янз бүрийн хувилбаруудыг санал болгож болно:
- Нээлттэй зөрчилдсөн бодлого нь таныг хасахаас бусад тохиолдолд "бүх эрсдэл" -ийг хамарна.
- Нэрвэгдсэн Perils эсвэл Specified Perils бодлого нь маш хязгаарлагдмал эрсдэлийг танд хамруулах болно. Эдгээр эрсдлүүд нь ихэвчлэн 16 гол "гамшиг" танд тохиолддог, гэхдээ дараа нь өөр ямар ч зүйл хамрагдахгүй. Зарим бодлого нь ХО-1 маягт гэх мэт хамрах хүрээг хамарч чадахгүй.
Таны худалдан авах бодлого нь Даатгуулагчийн сууцны бүтэц, агууламж, эсвэл зөвхөн даатгалын байранд нээлттэй аюул ослоос хамгаална уу. Энэ нь нэхэмжлэлийн дагуу төлсөн төлбөрийн зөрүүг өөрчилдөг.
Даатгалын гэрээний талаархи нэхэмжлэлийг хэрхэн төлөх вэ?
Бодлогын үг хэллэгт жагсаасан нэхэмжлэлийн төлбөрийн суурь нь нөхөн олговортой холбоотой нэхэмжлэлийн шаардлагын талаар юу гэж бодож байгаагаа танд хэлэх болно. Нэхэмжлэлийн нөхөн төлбөрийн хоёр үндсэн хэлбэр нь:
- Бодит мөнгөний үнэ цэнэ: Энэ нь орлуулах өртөгөөс бага юм. Энэ нь гэрээс эсвэл эд зүйлсийг сольж авахад хангалттай мөнгө авахгүй гэсэн үг юм. Энэ бол нэхэмжлэлийн төлбөрийг барагдуулах хамгийн хүсүүштэй хэлбэр юм.
- Нөхөн олговрын зардал: Даатгалын нөхөн олговрын зардал нь даатгалын нөхөн төлбөрийг нөхөн олговортойгоор нөхөх нөхөн олговор олгоно. Энэ нь таны бүтээн байгуулалт, агуулгад хамаатай эсэхийг олж мэдэх. Энэ нь нэхэмжлэлийн дараа алдсан зүйлээ орлуулах боломжийг олгож, мөнгөө сольж авахад хүрч байсан учир алдагдал хүлээхээсээ өмнө буцаж очно.
Гэрээт даатгал, гэрээний нөхцлүүд, хязгаарлалт, хязгаарлалтыг ойлгож байгаа эсэхийг баталгаажуулахын тулд гэрээний даатгалын гэрчилгээ авах үед нэхэмжлэлийг барагдуулах үндэслэлийг тайлбарлах нь чухал юм.
Дотоодын даатгал гэж юу вэ? Бодлогын маягт гэж юу вэ?
Гэрийн даатгалын бодлогыг иш татахдаа та ямар бодлогын маягтыг иш татаж байгааг мэдэх нь чухал юм. Бодлогын маягт нь таны худалдан авсан даатгалын "багц" даатгалд хамрагдах хэлбэрийг тодорхойлдог. Бодлогын маягтын гол ялгаа нь нэхэмжлэлийн төлбөр тооцоо, мөн хэдэн эрсдэлийг хамарсан байх болно. Жишээлбэл, HO-3 гэх мэт аюулын эрсдлийн бүх хэлбэр нь HO-2-ээс хамаагүй хамаатай боловч хоёулаа гэрийн даатгалын бодлого байдаг. Хэрэв та нэхэмжлэх шаардлагатай бол үүнийг хүлээж авах боломжтой гэж ойлгож буй хэлбэр юм.
Гэрийн эзэдтэй өөр өөр төрлийн "Бодлогын маягт" -ын жишээ
| ХО-1: хязгаарлагдмал хамрах хүрээ |
| HO-2: Зөвхөн жагсаасан эрсдэлийг хамарсан үндсэн бодлого |
| HO-3: Орлогын хасалтыг тооцохгүй бол бүх эрсдлийг хамарсан өргөн хүрээтэй хамрах хүрээ |
| HO-8: Ахмад настай гэрт ашигладаг нь нэхэмжлэлийн барагдуулалтын бодит мөнгөний үнэ цэнийг агуулдаг бөгөөд энэ нь элэгдлийн үнийг нэхэмжлэлийн дагуу төлдөг гэсэн үг юм. Энэ нь солиход хангалтгүй |
| ХО-4: Даатгуулагчийн даатгалын бодлого |
| H0-6: Condo Insurance Policy |
Өндөр үнэ цэнэтэй гэр болон өвөрмөц гэрийн даатгалын бодлого
Өндөр үнэ цэнэтэй орон сууц, түүхэн гэр орон, онцгой шинж чанартай орон сууц нь өндөр чанартай гэрийн даатгалд хамрагдах боломжтой байдаг. Өндөр үнэ цэнэ бүхий байшинтай, эсвэл дунджаас илүү барилга, чанар бүхий байшинтай бол өндөр үнэ цэнэтэй гэрээр даатгагчийг шалгаж үзэхийг хүсч болно. Өндөр үнэ цэнэтэй гэрийн даатгал нь хамгийн өргөн хүрээний хамрах хүрээг санал болгодог боловч хураамж авдаг.
Тэтгэмж нь бүрэн орлуулах үнэ цэнэтэй байж болно. Бодлогыг орлуулах ямар ч үүрэггүй (бэлэн мөнгө авах боломж), хууль эрх зүйн хамрах хүрээ, нэмэлт амьжиргааны зардлын нэмэгдэл тэтгэмж, үнэт эдлэл, нарийн урлаг, эртний эдлэл, эд зүйлс Тэдний уламжлалаас шалтгаалан солигдсон. Эдгээр төрлийн зүйлсийг хязгаарлалт, хасалтаас болж стандарт гэрийн бодлогод хялбархан хамрагдаагүй болно.
Бүх гэрийн эзэд гэрийн даатгалын бодлоготой байх ёстой юу?
Үгүй, бүх гэрийн эзэд гэрийн даатгалын бодлоготой байх шаардлагагүй. Гэсэн хэдий ч хэрэв та зээл эсвэл моргейжийн зээлтэй бөгөөд та гэртээ бүрэн эзэмшдэггүй бол моргейжийн зээлдүүлэгч танд гэрээний даатгал хийхийг шаардаж магадгүй юм. Учир нь тэд таны зээлээр авсан мөнгөө хамгаалахыг хүсч байна. Тэд танай мортгэйжийн зээл эсвэл зээл олгохын өмнө даатгалын хамгаалагч өгөхийг шаардаж болно.
Нүүр Даатгалын Бодлогын удирдамж: Үргэлж өөрийн бодлогын нөхцлүүдийг шалгах
Даатгагчаас даатгагчаас даатгагчаас нөхцөл байдал өөр өөр байдаг тул даатгалын төлөөлөгчтэйгээ хэр зэрэг нэхэмжлэл гаргадаг талаар даатгалын төлөөлөгчтэй ярилцах нь хамгийн сайн арга юм. Энэ нийтлэлд авч үзсэн ойлголтууд нь таны хамралтын талаархи чухал асуултуудыг асуухад туслах үндсэн удирдамж юм.
Та даатгалын мэдээллийн институтэд улсын даатгалын зардлыг харьцуулж, даатгалын зардлыг харьцуулж болно.