20 болон 30-аад оны үед та хэрхэн хөрөнгө оруулах вэ?
Энэ нийтлэлд бид хамтын хөрөнгө оруулалтын сан нь залуу болон эхэнд хөрөнгө оруулагчдын хувьд хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтын хэлбэр болж болох бөгөөд ялангуяа 20-оос 30-н жилийн хугацаанд хөрөнгө оруулагчдад хөрөнгө оруулалтын хувьд хамгийн сайн хөрөнгө оруулдаг.
Хөрөнгө оруулагчдад Яагаад Mutual Funds хамгийн сайн байдаг вэ?
Хөрөнгө оруулалтын сан нь залуу, хөрөнгө оруулагчдад хамгийн тохиромжтой байдаг гол шалтгаанууд юм. Үүнд:
- Энгийн байдал : Залуучууд санхүүгийн нарийн төвөгтэй ойлголтуудыг авч чадахгүй, харин 20, 30-аад оны ихэнх хөрөнгө оруулагчид санхүүгийн нарийн төвөгтэй хэрэгцээ байдаггүй. Хөрөнгө оруулалтын сан нь судалгаа, худалдан авалт хийхэд хялбар учраас залуу хөрөнгө оруулагчдын хувьд сайн сонголтыг хийдэг.
- Диверсификаци : Хөрөнгө оруулалтын сан нь хэдэн арван эсвэл хэдэн зуун бусад үнэт цаасыг эзэмшдэг тул хувьцаанууд болон / эсвэл бонд гэх мэт залуу хөрөнгө оруулагчид зөвхөн нэг эсвэл хоёр сангаас санхүүжиж чаддаг.
- Хүртээмжтэй байдал : Хамтын санхүүжилтийг худалдан авахад шаардагдах мөнгө, санхүүгийн чадвар маш бага байдаг. Үнэндээ бага зардлаар санхүүжүүлж эхэлбэл $ 100-т хөрөнгө оруулалт хийх бөгөөд эдгээр хөрөнгийг брокер эсвэл зөвлөх худалдан авах шаардлагагүй болно. Хамтын сангуудад хөрөнгө оруулахад хэрэгтэй цорын ганц зүйл бол бага мөнгө, данс нээхэд бага зэрэг хугацаа шаардагддаг.
Гэхдээ хамтын сан нь зөвхөн эхлэгч эсвэл залуу хүмүүст төдийгүй хөрөнгө оруулалтын сан юм. Эдгээр нь мэргэжлийн мөнгөний менежерүүд болон дэлхийн мэргэжлийн шинжээчдийн хэрэглэдэг.
20, 30-аад оны хөрөнгө оруулалтын шилдэг сангууд
Залуу хөрөнгө оруулагчид тэтгэвэрт гарах гэх мэт урт хугацааны зорилтоо хадгалахын тулд хэмнэлт хийх нь 30 хүртэлх жил буюу түүнээс дээш хугацаатай байх магадлалтай.
Хөрөнгө оруулагчид өөрийн хөрөнгө оруулалтын зорилго, эрсдэлийг хүлээдэг байдгийг мэддэг байх ёстой хэдий ч таны мөнгө хэрэгтэй болтол урт хугацаа шаардагдах хэдий ч та хөрөнгө оруулалтаа илүү эрчимтэй хийх болно.
Залуу хөрөнгө оруулагчдын анхаарч үзвэл зохих үндсэн хөрөнгийн төрлүүд гэвэл:
- Төлөвлөсөн огноо Хөрөнгө оруулалтын сан : Нэр дэвшүүлсэнээр, Target-Date Mutual Fund нь тодорхой жил хүртэл хөрөнгө оруулалт хийхэд тохиромжтой хувьцаанууд, бонд, мөн бэлэн мөнгөний хөрөнгө оруулалтад хөрөнгө оруулалт хийдэг. Зорилтот огнооны өдөр ойртох тусам сангийн менежер хувьцааны гарц, бонд, мөнгө рүү шилжих замаар зах зээлийн эрсдэлийг аажмаар бууруулах болно. Тиймээс, зорилтот хугацааны хамтын хөрөнгө оруулалтын сан нь "түүнийгээ тохируулж, үүнийг мартдаг" хөрөнгө оруулалт юм. Жишээ нь, та тэтгэвэрт гарахын тулд хэмнэж байгаа бөгөөд 2045 он гэхэд тэтгэвэрт гарч болзошгүй гэж бодож байгаа бол таны хувьд сайн сонголт болох Vanguard Target Retirement 2045 (VTIVX) байж болно. Дараа нь та судалгааг дуусгаад тогтмол хугацаанд шинэ мөнгөний сан нэмэх ба үүрээ засахын тулд үүрний өндгийг хараарай. Тохируулж, мартаарай!
- Тэнцвэржүүлсэн сангууд : Мөн түүнчлэн гибрид буюу хөрөнгө хуваарилах сангууд гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь хувьцаа, бонд, мөнгөний тэнцвэржүүлсэн хөрөнгийг хуваарилахад хөрөнгө оруулалтын сан юм. Хуваарилалт нь тогтоосон хөрөнгө оруулалтын зорилго, хэв маягийн дагуу тогтмол, хөрөнгө оруулалт хийдэг. Жишээлбэл, Fidelity Balanced Fund (FBALX) нь 65% -ийн хувьцаа, 30% -ийн бонд, 5% -ийн бэлэн мөнгө хуваарилалтын хөрөнгөтэй байна. Энэ нь дунд зэргийн эрсдэл буюу дунд зэргийн багц гэж тооцогддог.
S & P 500 индексийн сангууд: Индексжүүлэлтийн сангууд нь хамтын сангийн багцыг бий болгох нь хамгийн тохиромжтой байж болох юм. Учир нь ихэнх нь зардлын харьцангуй хямд, маш олон тооны хувьцаануудыг зөвхөн нэг санд төвлөрүүлдэг. Тиймээс та хямд өртөгтэй, олон талт хамтын санг олж авах анхны зорилгоо биелүүлж чадна. Индексийн сангуудын дэлгэрэнгүй мэдээллийг манай Хөрөнгийн Хөрөнгө Оруулалтын FAQ хуудаснаас үзнэ үү. Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price зэрэг компаниуд нь индексийн сангуудтай хамтарч ажилладаг сангууд юм. Та мөн Чарльз Сквабыг харж болно.
Залуу хөрөнгө оруулагчид Хөрөнгө оруулалтын сан худалдаж авах боломжтой бол
Хөрөнгө оруулагч нь 18-аас доошгүй жил гэж тооцогддог бөгөөд хөрөнгө оруулалтын санг барьцаалж болох аливаа компани эсвэл зуучлагч компаниас худалдан авах боломжтой. Зөвлөхгүйгээр хөрөнгө оруулахыг хүссэн хэн бүхэнд зориулж харилцан ашигтай сан худалдан авах хамгийн тохиромжтой газар ашиглах хэрэгтэй Ач холбогдолгүй, хамтран ажиллах сангуудын нэг юм.
"Ачаагүй" сангууд нь зуучлагч ашиглаж байгаа тохиолдолд төлбөрийг төлөхөд шаардагдах комиссын төлбөрийг хийдэггүй юм.
Хөрөнгө оруулалтын янз бүрийн зориулалтаар хамтын хөрөнгө оруулалтын багцыг үргэлжлүүлэн байгуулах хэрэгтэй болно. Ач холбогдолгүй хөрөнгө оруулалтын сангийн компаниудын зарим нь Vanguard Investments , Fidelity , T.Rowe Price зэрэг компаниуд багтдаг.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.