Энэ нь Refinance хийх мэдрэмжийг бий болгож байна уу?
Эрхий хурууны дүрэм
Эргүүл хийх уламжлалт дүрэм (та нарыг багахан хугацаагаар ашиглах хэрэгтэй) нь хэзээ дахин санхүүжүүлэхийг тодорхойлохын тулд эвдрэлийн үндсэн дүн шинжилгээ юм.
Энэ процессыг дахин санхүүжүүлэхэд төлөх ёстой зардлыг нөхөхөд хэр хугацаа шаардагдахыг та олох боломжтой болно. Жишээлбэл, та $ 2,000-ыг дахин санхүүжүүлэх ба сар бүр 100 доллараар төлбөрөө хийх болно. Энэ хувилбарт та 20 сарын дараа хэмнэх болно (2 сарын зардал $ 100-ын зардлаар 20 сартай тэнцэх).
Үүнийг эрж хайхын тулд та зээлээ 20-оос доошгүй сарын турш хадгалж байх ёстой бол дахин санхүүжүүлэх хэрэгтэй болно. Үүний дараа та сард 100 доллараар урагшлуулна. Энэ аргыг хэрэглэдэг ихэнх хүмүүс хоёр жилийн дотор таны эвдэрсэн цэгийг дахин санхүүжүүлэх нь утга учиртай гэж үздэг бөгөөд энэ нь аймшигтай зөвлөгөө биш юм. Гэсэн хэдий ч, энэ арга нь зүйлсийг маш ихээр нэмэгдүүлдэг бөгөөд том шийдвэр гаргахаасаа өмнө таны зээлийг илүү сайн ойлгохын тулд таны хувьд үнэ цэнэтэй байх болно. Эцсийн эцэст, энэ нь та хэзээ ч шийдвэрлэхгүй хамгийн том зээл юм.
Яагаад дахин санхүүжүүлж байна вэ?
Үндсэн ойлголтуудаас эхэл: яагаад дахин санхүүжүүлэх хэрэгтэй юм бэ?
Хэрэв мөнгө хуримтлуулах эсвэл асуудал шийдэх бол энэ нь зөвхөн утга учиртай болно. Асуудлын шийдлийн нэг жишээ бол та тохирох хүүтэй орон сууцны зээл (ARM) -аас гарахыг хүсэж болох юм; Тогтмол хүүтэй ипотекийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх гэдэг нь сарын төлбөрөө ямагт мэдэх болно.
Мөнгө хэмнэх гэдэг нь өөр өөр хүмүүст өөр өөр зүйл юм.
Хадгаламжийн талаар бодох энгийн арга бол бэлэн мөнгөний урсгалын талаар бодох явдал юм: хэр их мөнгө зарцуулах ёстой вэ, хэр их хэмнэх вэ? Дээрх тэгш бус байдлын шинжилгээний дүрэм нь мөнгөн гүйлгээ, бэлэн мөнгөний урсгалыг чухал гэж үздэг.
Гэсэн хэдий ч, та бага зардлаа хэмнэж байгаа бол илүү ихийг зарцуулах болно. Мөнгөн гүйлгээ нь зөвхөн нэг хүчин зүйл юм. Таны насан туршийн хүүгийн зардал нь өөр нэг чухал хүчин зүйл юм. Өөрөөр хэлбэл, таны зээлийг төлөх нийт дүн нь уг тэгшитгэлийн нэг хэсэг байх ёстой. Зарим тохиолдолд, таны сарын төлбөр дахин буурсан ч гэсэн дахин санхүүжүүлэх үед нийт хүүгийн зардал нэмэгдэх болно. Энэ нь ялангуяа урт хугацаат зээлийг ( 30 жилийн хугацаатай ипотекийн зээл ) дахин санхүүжүүлэх үедээ ялангуяа үнэн юм.
Та сар бүр төлбөр хийхдээ таны төлбөрийн хэсэг зээлсэн мөнгөө эргүүлэн төлөх бөгөөд нэг хэсэг нь таны хүүгийн зардал юм. Үүнийг илүү нарийвчлан судлахын тулд хорогдуулалт хэрхэн явагдаж байгааг мэдэж аваарай . Дахин санхүүжүүлэх үедээ та цоо шинэ зээл авч, хорогдуулах процессыг дахин эхлүүлнэ. Таны төлбөрийн ихэнх нь эхэн үедээ сонирхолтой хандаж байгаа бөгөөд энэ нь таны зээлийн үлдэгдэлд ихээхэн дарамт болохгүй.
Хэрвээ та хуучин зээлээ хадгалж байвал төлбөрийн хэмжээ бүр зээлийн үлдэгдлийг бууруулахад чиглэнэ. Хэрэв та хуучин зээлээ шинэ болгохын тулд зээлээ эргүүлэн төлж дуусгахаас өмнө маш их хэмжээний хүү төлөх болно.
Төлбөрийн хэмжээ нь өнөөдөр сар бүрийн төлбөр багатай байх болно.
Үүнийг хийх өөр нэг арга бий: та сар бүр хэдэн зуун долларыг бага багаар зарцуулж болно (энэ нь хэдхэн зуун долларыг "хэмнэх" гэх мэт), гэхдээ таны амьдралын туршид хэдэн арван мянган доллар зарцуулж болно. Энэ нь үнэ цэнэтэй юу? Зөвхөн та шийдвэр гаргаж болно.
Дараа нь далдыг хэрхэн харж, дахин санхүүжилт хийх эсэхийг тодорхойл.