Та Refinance буюу үгүй эсэхийг мэдэх хэрэгтэй
Та одоо байгаа зээл, боломжит орлуулалтын талаар мэдэхийн тулд шаардлагатай бүх зүйлийг сурч авах болно.
Өөрийн анхны зээлийг тооцоол
Тийм ээ, та сар бүр төлбөрөө хэрхэн хийдэгийг мэдэх үү, хичнээн их өртэй байна. Гэсэн хэдий ч, та төлбөрийн хэмжээ нь таны хүүгийн зардалд хэр их мөнгө зарцуулж байгаагаа мэдэх хэрэгтэй. Үүнийг тооцоолохын тулд та янз бүрийн эх сурвалжаас авч болох хорогдуулалтын хүснэгт хэрэгтэй болно. Би Excel-ийг хорогдуулах тооцооллыг ашиглахыг илүүд үздэг боловч та онлайн тооцоолуур эсвэл бусад хүснэгттэй програм хангамжийг ашиглаж болно.
Энэ тайлбарласнаар Excel-ийн дахин санхүүжилтийг хэрхэн тооцоолох талаар тайлбарлах болно. Хэрэв та About.com-ийн хорогдуулалтын тооцоолуур эсвэл өөр програмыг ашиглавал (энэ нь хүснэгтийг ашиглах нь хамгийн зөв арга юм. ). Жишээ нь бид дараах жишээгээр дамжуулан ажиллах болно.
- Эх зээлийн хэмжээ: $ 180,000
- Эх зээлийн өдөр: 7/1/2003
- Өнөөдрийн огноо: 7/1/2012
- Зээлийн хүү: 5.4%
- Зээлийн хугацаа: 30 жил
Өөрийн анхны зээлийн дэлгэрэнгүй мэдээллийг авахын тулд тэдгээрийг өөрийн сонгосон хорогдуулалтын тооцоологчдод оруулна уу. Хэрэв боломжтой бол, анхнаасаа мөнгө зээлсэн бодит сар, жилийнхээ тоог оруулна уу. Таны анхны зээлийн хэмжээг ашиглана уу.
Хаана зогсох вэ?
Өөрийн одоогийн зээлээр хаана байршлаа тэмдэглэ. Өнөөдрийн огноо хүртэл гүйлгээд, зээлээ авахад хэр их өртэй байна. Бидний жишээн дээр $ 152,160.64 (таны хэрэглэж буй програм хангамжаас шалтгаалан таны тоо янз бүр байж болно).
Солих зээлийг тооцоолох
Хэрэв та дахин санхүүжилт хийвэл зээлээ хэрхэн төлөхийг харгалзан үзээрэй. Энэ жишээн дээр бид дараах зүйлсийг хийнэ.
- Зээлийн хэмжээ: $ 152,160.64 (дээрээс хуулагдсан)
- Зээлийн эхлэлийн огноо: 7/1/12
- Шинэ зээлийн хүүгийн түвшин: 4.25%
- Зээлийн хугацаа: 30 жил
Хэрэв та дахин санхүүжилт хийвэл сарын төлбөрөө $ 748.54 болгож бууруулна гэдгийг мэднэ (анхны зээлийн хувьд $ 1.010.76). Энэ нь гайхалтай юм, гэхдээ шинэ зээлийн хэмжээ бага, хүүгийн түвшин буурснаас хойш гайхах хэрэггүй. Сарын төлбөрийг хэмнэх нь танд чухал байж болох боловч энэ нь хэд хэдэн чухал хүчин зүйлүүдийн нэг юм.
Зээлээ үргэлжлүүлэн авахын тулд зарим таамаглалыг хий
Харамсалтай нь дахин санхүүжилт хийх эсэхээ шийдэхдээ тодорхой хариулт өгөх нь ховор байдаг. Та өөрийн таамаглалд тулгуурлан шийдвэр гаргахад шийдвэр гаргах хэрэгтэй. Тиймээс шинэ зээлийг хэр удаан байлгахыг тооцоолохыг хичээ. Та дараагийн 7 жилд нэг байшинд үлдэх үү?
Та бүтэн 30 жилийн турш энд үлдэх үү? Хэрвээ та мэдэхгүй бол яах вэ? Хэд хэдэн "яах бол" дүн шинжилгээ хийх боломжтой.
Хүүгийн зардлыг хар
Одоо та капсулыг харж, сэргээн засварлахад юу тохиолдохыг хараарай. Хуучин зээл болон шинэ зээлтэй харьцуулахад хэр их мөнгө зарцуулахыг төсөөл. Хорогдуулалтын хүснэгт бүрт очиж, "Хүү" гэсэн баганад нийт дүнг гаргаж ирнэ. Өнөөдрийн огноог эхнээс нь эхлүүлээд, зээлийг хасах болно гэж бодтол үргэлжлүүлэн үргэлжлүүлээрэй (7 жил, эсвэл төлсөн үед, эсвэл сонгож авсан бүх зүйл).
Зээлийн хэмжээг тооцоолох хүснэгт бүрийг тооцоолоход энэ нь хамгийн хялбар байдаг, эсвэл хэрэв та хорогдуулсан хүснэгтийг спиртээ хуулж, хуулах боломжтой бол үүнийг хялбар болгох боломжтой. Энд хэрхэн үүнийг хийх жишээг үзээрэй, эсвэл OpenOffice, Google Docs, Excel-д SUM функцыг ашиглана уу. Бидний жишээн дээр зарим сонирхолтой ялгаа байдаг:
- Хэрвээ та одоо байгаа зээлээ төлж дуусах хүртэл хадгалж байгаа бол өнөөдрөөс 2033 он хүртэл 103,236 долларын хүүтэй болно
- Хэрэв та дахин санхүүжилт хийснийхээ дараа зээлээ төлж дуусгах юм бол өнөөдрөөс 2042 он хүртэлх хугацаанд 117,313 ам.долларыг зарцуулах болно
Дараагийн 30 жилийн төлбөрийг сар бүр төлөхийн тулд ойролцоогоор 14,000 доллар байх уу? Магадгүй энэ нь магадгүй магадгүй юм. Хэрэв та зөвхөн 10 жилийн турш зээлээ үлдээх юмуу гэртээ үлдэх юм бол яах вэ?
- Хэрэв та одоо байгаа зээлээ хадгалж байгаа бол 2022 оны 7-р сарын хооронд дөнгөж 69,565 доллар төлөх болно
- Хэрэв та санхүүжүүлбэл 2022 оны 7-р сарын хооронд та $ 58,545 долларыг зарцуулна
Энэ тохиолдолд дахин санхүүжилт нь илүү сонирхолтой харагдаж байна. Та бага төлбөрийн тэтгэмжийг хүртээд зогсохгүй хүүгийн зардлыг хэмнэх болно (учир нь та 30 жилийн турш хүү төлөхгүй болно).
Хаалтын аливаа зардлыг шийдэх арга замыг хайж олох
Дахин санхүүжилт хийхэд та хаалтын зардлыг төлөх хэрэгтэй байж болно. Та юу хийхээ шийдэхдээ эдгээр зардлыг тооцоолох хэрэгтэй болно. Эдгээр санг ашиглах боломжийн өртөгийг авч үзье. Та энэ мөнгийг хаанаас олох вэ? Хэрэв тийм бол хаах зардлыг мөнгөөр зарах нь зүйтэй болов уу?
Мөн та уламжлалт дахин санхүүжилтийн эвдрэлийн томъёог авч үзье. Таны зарцуулсан мөнгөө эргүүлэн авахад хэр их мөнгө зарцуулахыг тооцох вэ? (Хэдэн сар зарцуулахыг тооцохын тулд сар бүр хуримтлагдсан зардлыг хуваах). Эдгээр зардлыг нөхөх хангалттай урт хугацаанд гэрт үлдэх үү? Ямар ч байсан та хаалтын зардлыг үл тоомсорлож байгаарай. Энэ нь эндүүрлийн чухал хэсэг юм.
Хэрвээ та хаалтын зардлыг санхүүжүүлж, эсвэл шинэ зээлийг "ороосон" (эсвэл хаалтын зарлагагүйгээр зээл авсан бол) нэмэлт зүйл хийх шаардлагагүй байж болно - энэ нь таны зээлийн үлдэгдэл эсвэл өндөр хүүтэй.