Тэтгэвэрт гарсан орон сууцны зээлийг дахин санхүүжүүлэх нь давуу ба сул талуудтай
Тэтгэвэрт гарахад орон сууцаа дахин санхүүжүүлэх
Ерөнхийдөө, орон сууцны зээлийг дахин санхүүжүүлэх нь орон сууцны өмчлөгчид хэд хэдэн ашигтай байдаг. Нэгдүгээрт, дахин санхүүжилт нь зээл дээр бага хүүтэй болоход тусална. Доод түвшин нь сар тутмын төлбөрийг багасган орон сууцны зардлыг таны төсөвт сөргөөр нөлөөлдөг. Та ипотекийг илүү урт хугацаагаар дахин санхүүжүүлэх замаар бага төлбөрт хүрч болно.
Нөгөөтэйгүүр, моргейжийн зээлийг богино хугацаанд дахин санхүүжүүлэх нь та үүнийг илүү хурдан төлөх боломжийг олгоно. Таны сарын төлбөр өндөр байж магадгүй хэдий ч хэр хугацаат зээлд хамрагдсанаас шалтгаалж зарим хүүг хэмнэх боломжтой. Хэрэв та гэртээ үлэмж хэмжээний хөрөнгөтэй бол дахин санхүүжүүлэх асуудлыг авч үзэх бас нэг шалтгаан байна. Мөнгөний дахин санхүүжилтийг дахин санхүүжүүлэх нь таны өмч хөрөнгийг олох боломжийг олгодог бол таны моргейжийн ханшийг бууруулж болзошгүй.
Эдгээр тэтгэмжүүд нь аль ч гэрт төдийгүй тэтгэвэрт гарахаас хамаарч болох бөгөөд моргейжийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх талаар хэд хэдэн сайн шалтгаан бий.
Нэгдүгээрт сар бүрийн орон сууцны зардлыг бууруулах боломж байна. АНУ-ын Хөдөлмөрийн Статистикийн Тооцооны тооцоолсноор 65-74 насныхан өрхийн жилийн орлогынхоо 32,4 хувийг орон сууцанд зарцуулдаг гэсэн тооцоо байдаг. Хэрэв таны тэтгэвэрт гарсан өндөгний өндөг нь таны хүсч байсан шиг тийм их биш бол, бага хүүтэй дахин санхүүжилт хийх, эсвэл урт хугацаат моргейжийн хугацаандаа төлбөрөө бууруулж, үнэтэй долларыг таны сарын мөнгөн урсгал руу буцааж өгч болно.
Тэтгэвэрт гарах нь эрүүл мэндийн үйлчилгээний зардал өсөхтэй давхцаж байгаа нөхцөлд тэр мөнгийг олох боломжтой. 2017 он гэхэд 65 настай залуу хос тэтгэвэрт гарсан эрүүл мэндийн зардлыг нөхөхөд ойролцоогоор $ 275,000 хэрэгтэй гэж Fidelity Investments-ийн тайланд дурдсан байна. Энэ нийт зардал нь Medicare-ийн хамрагдаагүй урт хугацааны тусламж үйлчилгээний зардлыг оруулдаггүй. Medicaid эдгээр зардлуудыг төлдөг боловч тэтгэвэрт гарсан хүмүүс хөрөнгөө бууруулсны дараа л төлдөг.
Бэлэн мөнгөний дахин санхүүжилт нь мөн адил зорилготой юм. Энэ нь мөн өдөр тутмын амьдралын зардлыг нөхөхөд бэлэн мөнгө өгөх эсвэл байшингийн үнэ цэнийг өсгөх боломжтой засвар үйлчилгээ, эсвэл сайжруулалтыг хийж болно. Хэрэв та тэтгэвэрт гарахдаа гэртээ зарахыг хүсч байгаа бол энэ нь ашигтай байж болох юм. Хэрэв та өмч хөрөнгөө тэнцвэржүүлэхийн тулд моргейжийн зээлийг дахин санхүүжүүлэхийг хүсч байгаа бол энэ мөнгийг хэрхэн ашиглах талаар тодорхой болгох нь чухал юм. Насанд хүрсэн хүүхдүүдэд амралт, эсвэл насанд хүрээгүй хүүхдүүдэд туслах бэлэн мөнгөний нөхөн олговрыг дуусгах зэрэг нь таны тэтгэвэрт гарах санхүүгийн бодит үр өгөөжийг санал болгодоггүй.
Тэтгэвэрт гарахад үл хөдлөх хөрөнгийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх
Тэтгэвэрт гардаг орон сууцны зээлийг дахин санхүүжүүлэх нь таныг хэрхэн хандахаас шалтгаалан зарим дутагдлыг нөхөж болно. Жишээ нь, хэрэв та урт хугацаат зээлийг дахин санхүүжүүлэх юм бол бага хэмжээний төлбөрийн хэлбэрээр шууд санхүүгийн тусламж үзүүлэх боломжтой хэдий ч энэ нь таны төсөв хэр тогтвортой байгааг харгалзах ёстой.
Нийгмийн аюулгүй байдлын албаны мэдээгээр 65 настай тэтгэвэрт гарсан өнөөдөр 20 жил амьдрах боломжтой гэж үзэж байна. Дөрвөн тэтгэвэрт гарсан хүмүүсийн 90 нь өнгөрсөн 90 настай, 10 нь 95 наснаасаа амьдарна.
Хэрэв та 15 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлийг тэтгэвэрт гарснаас хойш 30 жилийн хугацаатай орон сууцны зээлд хамрагдах юм бол Нийгмийн даатгал зэрэг бусад эх сурвалжаас авсан хадгаламж, орлогоо эдгээр төлбөрүүд болон бусад төлбөртэй хамт үлдэх нь хангалттай байх болно. Дараагийн хоёроос гурван арван жилийн зардал. Таны ипотекийн төлбөр сард сард $ 300-аар буурч магадгүй боловч та шинэ зээлийн хугацаан дахь ипотекийн нийт өртгийн талаар бодох хэрэгтэй.
Хэрэв та тэтгэврийн орлого, хадгаламж өндөр төлбөрийг тогтвортой байлгахад хангалтгүй бол богино хугацааны зээлийг дахин санхүүжүүлэх боломжтой. Хэрэв та эрүүл мэндийн ноцтой асуудал үүсгэж байгаа бол жишээлбэл, та эрүүл мэндийн төлбөрийг төлөхөд зориулж халааснаас илүү төлбөр төлж болно.
Эдгээр зардлууд нь таны төсөвт илүү ач холбогдол бүхий орон сууцны төлбөрийг төлөхөд хүргэж болно.
Орон сууцны зээлийг дахин санхүүжүүлэхээс өмнө асуух асуултууд
Хэрэв та тэтгэвэрт гарахаас өмнө эсвэл саяхан тэтгэвэрт гарсан, дахин санхүүжилтийг хүснэгтэд харуулбал зөв асуултууд таныг ойлгомжтой эсэхийг шийдэхэд туслах болно. Жишээлбэл:
- Гэртээ хэр удаан амьдрахаар төлөвлөж байна вэ? Ипотекийн зээлийн үлдэгдэл хэдэн жил байна вэ?
- Таныг алга болоход хүүхдүүддээ энэ гэрээр дамжуулж өгөх үү? Хэрэв тийм бол таны үл хөдлөх хөрөнгө үл хөдлөх хөрөнгийн үлдэгдлийн үлдэгдлийг төлөх хангалттай хөрөнгөтэй юу?
- Дахин санхүүжүүлэх зорилго юу вэ? Таны ханшийг бууруулах уу? Таны сарын төлбөрийг бууруулах уу? Тэгш бус байдлыг арилгах уу?
- Хэрэв та бага төлбөртэй болж байгаа бол хэр их мөнгөөр дахин санхүүжүүлэх вэ?
- Хэрэв та богино хугацааны зээлийг дахин санхүүжүүлэх бол энэ нь таны төсөвт хэрхэн нөлөөлөх вэ?
- Хэрвээ бэлэн мөнгөний нөхөн төлбөрийг картанд хийж байгаа бол тэр мөнгөний хэмжээг хэрхэн ашиглах вэ?
- Хаалтын хураамжийн хувьд дахин санхүүжилт хийх зардал хэд вэ? Энэ мөнгийг халааснаас эсвэл зээлд шилжүүлэх үү? Зээлийн өртгийг сар бүрийн төлбөрт хэрхэн нөлөөлөх вэ?
- Кредит профайл дээр тулгуурлан ямар хүүний түвшинд тохирох вэ? Энэ нь таны төлж буй ханштай харьцуулахад хэр зэрэг байна вэ?
Эдгээр бүх асуудлыг эргэцүүлэн бодох нь тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд моргейжийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх нь зөв сонголт гэдгийг илүү сайн ойлгоход тусална.