Зээлдүүлэгчид барьцаалагдсаны дараа юу гэж хэлэх вэ?
Хадгаламжийн зээл (эсвэл барьцаалах зээл) -тэй бол, та төлбөргүй аливаа өр төлбөрийг өөрөө хариуцах бөгөөд зээлдүүлэгч барьцаа хөрөнгийг барьцаалсны дараа цуглуулж болох арга хэмжээг авч болно. Зээл олгохгүй зээлээс ялгаатай нь зээлдүүлэгч нь олон сонголтгүй тул банк илүү их эрсдэл хүлээж байна.
Барьцаа хөрөнгө ба борлуулалтын орлого
Ямар нэгэн зээлийн гэрээний дагуу та тогтоосон хуваарийн дагуу эргэн төлөхийг зөвшөөрч байна.
Жишээ нь, гэрийн зээл нь 15 эсвэл 30 жил үргэлжлэх төлбөрийг сар бүр төлдөг. Хэрэв та төлбөрөө зогсоовол эцэст нь таны зээлийг хүчингүй болгоно. Зээл (улсын хууль) -аас хамааран зээлдүүлэгчид төлбөрийн үлдэгдэл дээр хэд хэдэн сонголттой байж болно.
Барьцаа хөрөнгө: Хэрэв та барьцаа хөрөнгөө батлуулсан бол зээлдүүлэгч барьцаа хөрөнгийг барьцаалж, зарж, өөрсдөө эргүүлэн төлөх боломжтой. Энэхїї їйл ажиллагааны нийтлэг жишээ бол орон сууцны зээлийг тїрээслэх, їл хєдлєх хєрєнгийн зээлийн тєлбєрийг буцаан олгох явдал юм.
Ач холбогдол: Харамсалтай нь, барьцаа хөрөнгө таны зээлийн үлдэгдэлийг үргэлж төлдөггүй. Барьцаа хөрөнгөө барьцаалахдаа зээлийн нийт тэнцлийн хэмжээнээс бага байж болох юм. Яагаад гэвэл орон сууцны зах зээл нь зээлээс хойш (сул дорой эсвэл доошоо усанд ордог ) мэдэгдэхүйц суларсан байна. Үлдсэн төлөөгүй үлдсэн үлдэгдэл - хуримтлуулах, эргүүлэн авахтай холбоотой төлбөр, хураамжийг багтааж болно - энэ нь тэнцлийн алдагдал юм.
Зээлдүүлэгч нь зээл авах нь зээл авах эсэхээс үл хамааран зээлдүүлэгчийг хүчин чармайлтаа үргэлжлүүлэх хүчин чармайлтаа үргэлжлүүлэх боломжтой эсэх.
Хэрвээ өрийг барагдуулахгүй бол зээлдүүлэгч нь азгүй юм. Аливаа хомсдолын балансыг зээлдүүлэгчид (алдагдал болгон авсан) шингээж авах ёстой. Үүний үр дүнд зээл авахгүй зээл нь зээлдэгчийн хувьд хамгийн эрсдэлтэй зээл юм.
Банкууд нь зээлээсээ хэтэрсэн зээлийг санал болгодог ч эрсдэлээ удирдахыг хичээдэг. Жишээлбэл, та зээлээ бусдаас татан төвлөрүүлсэн зээл авахын тулд зээлийн өндөр оноо авах шаардлагатай байж болно, эсвэл зээлдүүлэгчид өөрсдийгөө хамгаалахын тулд хөнгөлөлтийг харьцангуй бага зээл авах шаардлагатай байж болно.
Банкны зээл
Хэрэв зээл бол зээл авах тохиолдолд зээлдүүлэгчид барьцаа хөрөнгөө барьцаалж, үргэлжлүүлэн авах боломжтой. Зээлдэгч нь хууль эрх зүйн бусад арга хэмжээ авахыг эрх зүйн арга замаар шийдэж чадна. Ердийн үйл ажиллагаа нь:
- Цуглуулгууд: зээлдүүлэгч танд мөнгө нэхэхийг хүсч болно, эсвэл зээлдүүлэгч өрийг цуглуулж авахаар цуглуулсан агентлагтаа зарж болно.
- Төлбөрийн чадвар: Зээлдэгч эсвэл төлбөрийн агентлаг таны өр төлбөрийг эргэж төлөх хүртэл таны цалингаас мөнгө авах эрхтэй (ажил олгогч таны зээлдэгчийг төлөх ёстой)
- Levy: зээлдүүлэгчид зарим тохиолдолд барьцаанд тавьдаггүй хөрөнгийг барьцаалж болно. Жишээ нь, зээлдүүлэгчид таны данснаас мөнгө авах эсвэл өөрийн эзэмшдэг эд хөрөнгийг сонирхож болно.
Эдгээр цуглуулгын хүчин чармайлт хязгаартай байдаг тул зээлдэгч нь дутагдалтай талыг цуглуулахыг хичээж байгаа орон нутгийн өмгөөлөгчтэй ярилцаарай. Жишээлбэл, зээлдүүлэгчид зөвхөн таны цалингийн хэсгийг л авч болно. Энэ хэсэг нь таны санхүүгийн нөхцөл байдлаас шалтгаална.
Үүний нэгэн адил зээлдүүлэгчид банкны данснаасаа мөнгө авах боломжгүй байдаг - та давж заалдаж, хэр зэрэг тэдэнд хүрч болох талаар хязгаарлаж болно.
Зээлийг тодорхойлох
Орон нутгийн өмгөөлөгч эсвэл татварын зөвлөхтэй уулзаж ярилцахдаа зээл авах эсвэл зээлийн бус зээл байгаа эсэхийг тодруулах. Гэсэн хэдий ч та доорх мэдээллийг ашиглан хэлэлцүүлэг хийх боломжтой.
Төрийн хууль нь зээл нь зээл авах уу гэдгийг заадаг. Калифорни нь зээл авах эрхгүй улс орныг нэрлэдэг бөгөөд зээлдүүлэгчид нэхэмжлэхэд хүндрэл учруулдаг. Зарим муж улс зээлдүүлэгчид төлбөрийн чадваргүй болох талаар уян хатан ханддаг, гэхдээ зээлдүүлэгчид төлбөрөө төлөх шаардлагагүй байдаг тул зээлдүүлэгчид нэхэмжлэхийг хүсдэггүй.
Таны үндсэн оршин суугаа газрыг худалдан авах зээл нь буцалтгүй тусламжийн бус улсад буцаан олголт хийхгүй байх магадлалтай.
Нөхөн олговор , хоёрдох ипотек , "бэлэн мөнгө" гуйлгээнд зээл авах боломжтой (та өмнө нь зээл авах боломжгүй байсан ч).
Өөрөөр хэлбэл, та гэртээ худалдан авах боломжтой бөгөөд анхны зээл нь өрийг барагдуулахгүй байж болно. Гэхдээ нэг барьцаа хөрөнгийг ашиглаж байгаа нэмэлт зээлүүд нь зээл авах боломжтой байдаг.
Зээл ба зээл авах
Төлөгдөөгүй тохиолдолд таны татварын өр төлбөр танд зээл авах эсэхээс хамаарна. Манай татварын шинжээч нь эдгээр өгүүлэлдээ нийтлэлдээ: Асуумж, татварууд . Дахин хэлэхэд орон нутгийн татварын зөвлөхтэй ярилцахаасаа өмнө бүх нарийн ширийн зүйлсийг зөв олж авах нь чухал юм.
Өр барагдаагүй өр нь зээлдэгчийн авах боломжтой үйл ажиллагааг хязгаарлахад сайн мэдээ юм. Харамсалтай нь, та төлөөгүй өр төлбөрийн үр дүнд гэнэтийн татварын тооцоог гаргаж болно.