Зээлийн нөхцлийг тайлбарлах
- Сар бүр шаардлагатай төлбөрийг л хийвэл зээл хэр удаан үргэлжлэх вэ .
- Заримдаа нөхцөлт гэж нэрлэдэг зээлийн онцлогууд .
Зээлийн хугацаа
Эхний жишээ бол цаг хугацааны тухай асуудал юм: зээл хэр удаан үргэлжилж байна вэ (төлбөрийг бүрэн төлж дуусах хүртэл)?
Энэ нь бүхэлдээ үргэлжлэх боломжтой. Зээл нь богино хугацаатай зээл эсвэл урт хугацаатай зээл байж болно.
Зээлийн хугацааг тодорхойлоход хялбар байж болно. Жишээлбэл, 30 жилийн хугацаатай тогтмол хүүтэй ипотекийн хугацаа нь 30 жилийн хугацаатай байдаг. Авто зээлүүд ихэнхдээ 5 эсвэл 6 жилийн хугацаатай байдаг боловч бусад сонголтууд байдаг (авто зээлийг сар бүр 60 сартай зээл гэж нэрлэдэг). Гэсэн хэдий ч зээлдэгч, зээлдэгч нь харилцан тохиролцох хүсэлтэй байгаа хугацаандаа зээл авах боломжтой.
Зээлийн хугацаа дуусахаас өмнө зээлийг буцаан олгох эсвэл дахин санхүүжүүлэх шаардлагатай . Зээл авахад (5 жилийн хугацаатай авто зээл гэх мэт) танд сар бүр төлбөр хийх шаардлагатай байдаг. Энэхүү төлбөрийг тооцохдоо зээлийн хугацааг бүрэн төлөх болно. 5-р жилийн эцсээр таны хамгийн сүүлийн төлбөр нь таны төлөх ёстой зүйлүүд болно. Өрийг төлөх үйл явцыг хорогдуулах гэж нэрлэдэг.
Энэ нь яагаад чухал вэ: Зээлийн хугацаа чухал ач холбогдолтой: энэ нь таны сарын төлбөр , нийт хүүгийн зардалд нөлөөлдөг .
Урт хугацаа гэдэг нь сард сар бүр бага мөнгө төлөх гэсэн үг. Тиймээс хамгийн урт хугацаагаар зээл авах сонирхолтой байдаг (жишээлбэл, та 60 сарын зээлийн оронд 72 сарын зээл авах боломжтой). Гэсэн хэдий ч, урт хугацаат зээлд хамрагдах хугацаан дахь хүүгийн төлбөрийг илүү төлөх болно гэсэн үг юм. Өөрөөр хэлбэл, та худалдан авалтынхаа төлөө илүү их мөнгө төлөх болно (үнийн шошго өөрчлөгддөггүй, гэхдээ төлж байгаа төлбөрийн хэмжээ).
Зээлийн хугацаа: Зээлийн хугацаа нь цаг хугацаатай холбоотой боловч таны хугацаатай адил биш юм. Хэлийг хэрхэн ашиглаж байгаагаас хамааран сарын төлбөр эсвэл хүүгийн төлбөрийн тооцооллын хоорондын хамгийн богино хугацаа байж болно. Ихэнх тохиолдолд энэ нь нэг сар байна. Жишээлбэл, жилийн 12 хувийн хүүтэй зээл байж болох ч тогтмол (эсвэл сарын) хувь нь 1 хувь байна.
Зээлийн хугацаа гэдэг нь таны зээл авах боломжтой хугацааг мөн хамаарна. Оюутны зээлийн хувьд зээлийн хугацаа нь Уналт эсвэл Хаврын улирал байж болно.
Зээлийн нөхцөл, болзол
Зээлийн нөхцлүүд нь таны зээлийн шинж чанар байж болох бөгөөд таны зээлийн гэрээнд тусгагдсан болно. Мөнгө зээлэх үедээ та болон таны зээлдүүлэгчид тодорхой зүйлсийг зөвшөөрдөг - таны зээлийн нөхцөл. Тэд мөнгөний нийлбэрийг өгнө, та тохиролцсон хуваарийн дагуу төлнө. Хэрэв та ямар нэг зүйл буруу болбол тус бүр нь зээлийн гэрээнд заасан эрх, үүрэгтэй.
Зарим нийтлэг нэр томъёог анхааралдаа авна уу.
Хүүгийн хүү: Таны зээлийн үлдэгдэлд хичнээн хэмжээний хүү ногдох вэ? Илүү өндөр бол таны зээл илүү үнэтэй байдаг. Түүнчлэн таны зээл нь тогтмол хүүтэй эсвэл ирээдүйд ямар нэгэн өөрчлөлтөнд хувьсах хувь хэмжээ байгаа эсэхийг мэдэх нь чухал юм.
Үнэлгээг жилийн хувиар тооцох (APR) -аар тооцдог бөгөөд хүүгийн зардлаас гадна нэмэлт зардлыг тооцож болно.
Сарын төлбөр: Таны сарын төлбөрийг ихэвчлэн таны зээлийн хугацаа, хүүгийн хэмжээгээр тооцдог. Гэсэн хэдий ч, таны төлбөрийг тооцох олон янзын арга байдаг (жишээлбэл, зээлийн картууд таны балансын багахан хувийг эзэлж тооцдог). Сар бүр хэдийг төлөхөө мэдэж байгаа эсэх, хэрвээ тэр хэмжээ нь өөрчлөгдөх болно гэдгийг мэдэх хэрэгтэй. Төлбөрөө төсөвтөө тохируулах нь зүйтэй.
Урьдчилан төлөх торгууль: Сонирхлын зардлыг багасгах нь ихэвчлэн сайн санаа юм. Хэрэв та өр төлбөрөө шаардлагатайгаас илүү хурдан төлж чадвал мөнгө олох чадвараа алдахаас зайлсхийх болно. Эхлээд төлбөрөө төлж эсвэл нэмэлт төлбөр төлөх шийтгэл байгаа эсэхийг мэдэх. Ялангуяа зээлийн карт гэх мэт өндөр өртөгтэй зээлийн хувьд хамгийн доод хэмжээнээс илүү төлбөр хийх нь ухаалаг хэрэг юм.
Балба төлбөр: Зарим зээлүүд нь цаг хугацааны туршид төлөгддөггүй. Та зөвхөн зээлийн хүү эсвэл зээлийн үлдэгдлийн зөвхөн төлбөрийг төлдөг. Харамсалтай нь та том бөмбөлөг төлөх (эсвэл зээлийг өөр томоохон зээлээр санхүүжүүлэх) хийх хэрэгтэй болно гэсэн үг юм. Төлбөрөө төлөхөөс өмнө энэ талаар мэдэж байгаа эсэхийг шалгаарай.