Татварыг багасгах шилдэг хөрөнгө оруулалтын стратегиуд
Татварыг бууруулах нь цэвэр хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг нэмэгдүүлэх хамгийн сайн арга юм. Тиймээс татварын сайн стратеги нь хөрөнгө оруулалтын стратегийн салшгүй хэсэг юм.
Хөрөнгө оруулалтын татварыг бууруулах хамгийн сайн арга замуудын заримыг энд оруулав.
Нийлүүлэлтийн нийлбэрээс зайлсхийх
Хэрэв танай хамтарсан хөрөнгө нь татвараас чөлөөлөгдсөн дансанд эзэмшдэг бол, IRA, 401 (k), эсвэл Татвар төвлөрүүлсэн аннити зэрэгт та татвар ногдуулах том татвараас зайлсхийх эсвэл тархалтаа бага хэмжээгээр хийснээр татвараа хойшлуулж болно. нэгээс олон хуанлийн жил.
Хэрэв танд 401 (к) байгаа бол одоо мөнгө шаардагдахгүй бол та 401 (к) мөнгөний шилжүүлгийг өөр ур чадвар бүхий IRA гэх мэт өөр төлөвлөгөөт шилжүүлэх замаар татвараас зайлсхийх нь ухаалаг хэрэг юм. Хэрэв та ямар нэгэн шалтгаанаар мөнгөнөөс татгалзах шаардлагатай бол, та өөрийн IRA-аас шаардлагатай бүх хэмжээгээ авч болно. Үүнийг 401 (k) -аас цуглуулсан нийт дүн шиг нийт тэнцэл дээр татвараас чөлөөлж болно.
Энэ жишээг авч үзье. Та татвараас чөлөөлөгдөх данснаас мөнгө авахдаа ерөнхийдөө орлогын албан татвар (зарим тохиолдолд зарим тохиолдолд эхний 10% -ийг хасах торгууль ногдуулах) ба та татварын дээд хэмжээгээ татварт төлдөг. Таны олсон орлогыг (ажил үүргээсээ) 15% -ийн холбооны татварын хаалтад оруулна уу. Хэрэв та орлогын хэмжээ $ 10,000-аас дээш нэмэгдвэл та 25 хувийн татварын хувь хүртэл шилжих болно гэж хэлье. Хэрэв та 401 (k) $ 20,000-ын баланстай байх ба нэг хуанлийн жилийн нийт дүнг нэг удаа авбал зөвхөн нийт дүнгийн орлогын албан татварыг төдийгүй 25% -иар илүү төлөх болно, гэхдээ 15% .
Гэхдээ та тухайн жилд 10,000 доллар аваад дараагийн жилд нэмэлт $ 10,000 авахаар хүлээж байгаа бол зөвхөн 15% -ийн хувиар татвар төлөх болно (таны ажилд олсон орлого тань адил байна). Тэгэхээр орлогын татвар нь 20,000 ам.доллараар 25% бол $ 5,000 байна. Гэхдээ тусдаа жилүүдэд 10,000 $ хуваарилах татварыг 15% -иар тооцвол нийт татварын хуулийн 3,000 доллар (2000 $ хэмн) болно.
Хөрөнгийн байршлын талаар ухаалаг байх
Хөрөнгийн хуваарилалтанд эргэлзээ төрүүлэхгүй байхын тулд хөрөнгө оруулалтын байршил нь хөрөнгө оруулалтын тохиромжтой дансны төрлийг сонгох стратегийг (хамгийн сайн байршлыг олох) стратеги юм. Борлуулах данснаас татварыг хойшлуулсан дансанд татвар нэлээд ялгаатай байна. IRA эсвэл 401 (k) зэрэг татвараас чөлөөлөгдөх дансны харилцан санг борлуулах нь капиталын орлогын татварыг үүсгэхгүй. Үнэн хэрэгтээ, зарж борлуулах сан нь ямар ч татварыг үүсгэдэггүй (хэдийгээр бусад харилцан сангийн төлбөр төлдөг байж болно). Ногдол ашгаас олсон орлогыг ИОТА эсвэл 401 (к) хүртэлх хугацаанд татвараас чөлөөлдөггүй, тухайлбал тэтгэвэрт гарах гэх мэт.
Татваргүй бага орлогыг бүрдүүлэх санг брокерын дансанд байршуулж, татварыг бий болгож болох харилцан санхүүжилтийг татвараас чөлөөлөгдөх дансанд байршуулна. Жишээ нь, брокерын дансанд та орон нутгийн бондын сан , эсвэл тодорхой биржийн арилжааны сан (ETF) , индексийн сан , өсөлтийн хувьцааны сан гэх мэт бага хэмжээний эсвэл огт ногдол ашиггүй орлогыг бүрдүүлэх зорилгоор татварын үр ашигтай санг ашиглаж болно.
Хөрөнгө орлогын хуваарилалтад хүрэхийн тулдХөрөнгө оруулалтын сан нь өөрийн хөрөнгө оруулагчдад өөрийн хөрөнгийн багцын цэвэр ашгийн 95% -ийг хуваарилах шаардлагатай. Хувьцаа эзэмшигчдэд капиталын олзын хуваарилалт хийхэд нь туслахын тулд хамтарсан сангууд 10-р сараас эхлэн капиталын олзын үнэлгээг хийдэг.
Эдгээр капиталын олзын хуваарилалтын тооцоо нь хамтарсан сангийн хөрөнгө оруулагчдад (татвар ногдох дансанд эзэмшдэг хөрөнгө оруулагчид) татварын өдрөөс өмнө төлөвлөж чадна.
Татварын алдагдлаас гарах үр ашгийг хэрхэн, хэзээ авах талаар мэдэх
Хэрэв та өөрийн хувьцааг хамтран худалдан авснаасаа илүү өндөр үнээр зарвал, та өөрийн хөрөнгөө өсгөх болно. Хэрэв та өөрийн хөрөнгөө худалдаж авснаасаа хямд үнээр зардаг бол хөрөнгө оруулалтын алдагдалд орно. Та капиталын алдагдлыг нөхөхийн тулд капиталын олзыг нөхөх эсвэл тогтмол орлогыг бууруулахын тулд татварын алдагдал хураах гэж нэрлэгддэг зүйлийг хийж байна. Хөрөнгийн олзыг бий болгосноор та хөрөнгө оруулалтын татварын өртэй байж болно (хөрөнгө оруулалт нь IRA эсвэл 401 (k) гэх мэт татвараас чөлөөлөгдөх дансанд байршаагүй бол. Гэсэн хэдий ч капиталын алдагдал нь капиталын олзыг нөхөж эсвэл татварын жилд капиталын олз ашиггүй байсан бол тогтмол орлогоо бууруулахын тулд 3000 хүртэл доллар зарцуулж болно.
Хэрэв цэвэр алдагдлын хэмжээ нь $ 3,000-аас дээш байвал хөрөнгө оруулагч ирээдүйн татварын жилүүдэд ашиглагдаагүй алдагдлыг ирээдүйд шилжүүлэх боломжтой.
Татвар алдагдах нь ихэвчлэн жилийн эцсийн хөрөнгө оруулалтын стратеги байх боловч ухаалаг хөрөнгө оруулагч нь бүх хөрөнгийн худалдан авалт, борлуулалтыг бүхэлд нь анхаарч, хөрөнгө оруулалтын шийдвэрийг хөрөнгө оруулалтын зорилтууд дээр үндэслэн зах зээлийн зорилтын дагуу хийхгүй байх болно.
Хамтын сангийн ноогдол ашгийн татвар хэрхэн төлөгдсөнийг мэдэж аваарай
Санхүүгийн нэмэлт хувьцаа эзэмшигчид нь сангийн хуваарилалтыг бэлэн мөнгөөр хүлээн авсан эсвэл хөрөнгө оруулалтын нэмэлт хувьцаанд хөрөнгө оруулж байсан ч хөрөнгө оруулагчдад ногдол ашгийн татварт татвар ногдуулж болно. Түүнчлэн, IRA, 401 (k) эсвэл анюти гэх мэт тодорхой татвар хойшлогдсон, татварын давуу эрхтэй дансны хувьд ногдол ашгийг дансанд эзэмшиж байх үед хөрөнгө оруулагчид татвар ногдуулахгүй. Үүний оронд хөрөнгө оруулагч татвар ногдуулах жилийн орлогын татварыг хуваарилах (татан авалт) хийх болно. Холбооны татвараас чөлөөлөгддөг хувь нийлүүлэгчдэд орон нутгийн Бондын Сан зэрэг зарим харилцан санхүүжилт орж болно.
Хувь нийлүүлэгч ба хамтарсан брокерын данс гэх мэт татвар ногдох дансны хувьд хамтын санг ногдол ашиг нь ердийн орлого (хувь хүний орлогын албан татвар дээр татвар ногдуулсан) эсвэл мэргэшсэн ногдол ашгийн хувьд (татвар ногдох дээд хэмжээ нь 15 хүртэлх хувь хүртэл) татвар төлдөг. Энгийн болон мэргэшсэн ногдол ашгийг 1099-DIV маягт дээр хамтран хөрөнгө оруулагчдад мэдээлдэг. Татвар ногдуулах зорилгоор хоёрдогч хөрөнгө оруулагч (татвар төлөгч) нь маягт 1040, Хавсралтын Б, маягт 1040, 9a, 9б шугамууд дээр ногдол ашгаа тайлагнана.
Ногдол ашиг хуваарилах хугацааг мэдэх
Дахин хэлэхэд, татварын хувьд ногдол ашгийн хувь нь зөвхөн дангаараа болон хамтарсан брокерын данс гэх мэт татвар ногдох дансуудад хамаарах асуудал юм (IRAs, 401 (k) s, эсвэл Татвар тэтгэмжтэй антибион гэх мэт татвараас чөлөөлөгдөх данс гэх мэт. Хөрөнгө оруулалтын багцад, ялангуяа календарийн жилийн эцэст хамтын хөрөнгө оруулалтын сан байгуулахаар шийдсэн бол та ногдол ашгийн төлбөрийг хүлээн авах боломжтой. Энэ нь таны багцын өгөөжид таатай түлхэц болж болох боловч хэрэв та орлогод зориулж хөрөнгө оруулалт хийхгүй бол нэмэлт татвар авахыг хүсэхгүй байж болно. Үүнтэй адилаар, хэрэв та хамтран хөрөнгө оруулалтын хувьцааг зарах гэж байгаа бол ногдол ашгийн емнех емне борлуулахыг татвараас зайлсхийх хэрэгтэй.
Ногдол ашигт ногдуулах татварын хөнгөлөлтөөс зайлсхийхийн тулд хувьцааны шинэ худалдан авагчид ногдол ашгийг хүлээн авахгүй эхний өдөр болох ногдол ашгийн хуваарьт анхаарлаа хандуулах. Энэ өдрийг арилжааны огнооноос хойш гурван өдрийн дараа арилжааны өдөр дуусгавар болсон өдрөөс эхлэн хоёр өдрийн арилжааны өдөр арилждаг. (Худалдааны өдөр дээр нэмэх гурван 'Т + 3' төлбөр тооцооны хугацаа гэж нэрлэдэг).
Илүү ойлгохын тулд, Ногдол ашгийн огнооны өмнөх өдөр хувьцаа эзэмшигчид нь ногдол ашиг авна. Ногдол ашиг хуваарилахаас өмнөх өдөр нь Ногдол ашгийн огноо. Жишээ нь: Ex-ногдол ашгийн огноо өнөөдөр байсан бөгөөд өнөөдөр танай хувьцааг худалдан авсан эсвэл зарсан бол маргааш зарсан байсан ч ногдол ашигаа хүлээж авах болно. ТАЙЛБАР: Хувьцааны ногдол ашгийн хэмжээ нь Ногдол ашгийн огноо нь ногдол ашиг төлсөн дүнтэй ойролцоо хэмжээгээр буурдаг тул ногдол ашгийг компаний хөрөнгийн бууралт бууруулж, тохируулсан хувьцааны үнэ үүнийг тусгах болно.
Татварын үр өгөөжтэй санг ашиглах
Татварын үр ашигтай хөрөнгө нь бага эсвэл бүр ямар нэгэн ногдол ашиг эсвэл хөрөнгийн олзыг бий болгодог. Тиймээс та энгийн брокерын дансанд татварыг хамгийн бага байлгахыг хүсч байгаа бол (хэрэв таны хөрөнгө оруулалтын зорилго нь орлого биш бол орлогоо нэмэгдүүлэх) тохиолдолд энэ хэлбэрт нийцсэн харилцан сангийн төрлийн төрлийг хайх болно. Нэгдүгээрт, та ихэнхдээ үр дүн муутай санхүүжилтийг арилгаж болно (ихэнх татварыг бий болгодог).
Их хэмжээний хөрөнгө оруулалтын сан, ялангуяа их үнэ цэнэтэй корпорацид томоохон хөрөнгө оруулалтын хамтын сангууд ихэвчлэн харьцангуй ногдол ашиг олдог. Учир нь ихэнхи компаниуд ноогдол ашгийн хэлбэрээр хөрөнгө оруулагчид өөрсдийн ашгийн зарим хэсгийг дамжуулдаг. Бондын сан нь үндсэндээ бондын орлогоос хүүгийн орлого олдог учраас татварыг үр ашигтайгаар ашигладаггүй. Та бас хувьцаа, бонд худалдаж авах, зарах замаар "зах зээлийг зодох" оролдлого хийж байгаа учраас идэвхтэйгээр удирдаж буй хоёрдогч сангуудаас болгоомжтой байх хэрэгтэй. Ингэснээр тэд идэвхгүй удирдлагатай хөрөнгөтэй харьцуулахад хэт их капиталын олзыг бий болгож чадна.
Бага эргэлттэй харьцаатай санг ашиглах
Татварын үр ашгийн нэг тал нь бага эргэлтийг харьцуулсан харьцаа юм. Энэ нь өнгөрсөн жилийн туршид өөрчлөгдсөн (эргэлт буцалтгүй) хөрөнгийн тодорхой хувийг эзэлж байсан. Дахин эргэлт хийх харьцаа нь идэвхтэй удирдаж буй хамтын сангуудын стратегийг худалдан авах стратегийг заадаг боловч индексийн сан, арилжаалах сан (ETFs) гэх мэт идэвхгүй менежменттэй сангуудад байдаг уламжлал юм. Ерєнхийдєє, бусад бїх зїйл тэнцїї байхад харьцангуй єндєр эргэлттэй сан нь бага хэмжээний эргэлттэй сангаас илїї худалдааны зардал ( Зардлын харьцаа ) болон татварын єндєр єртєгтэй байх болно. Дүгнэж хэлэхэд бага эргэлт ихэвчлэн өндөр өгөөж рүү шилждэг .
Татварын зардлын харьцаа гэдэг нь хөрөнгө оруулалтын цэвэр өгөөжид татварын нөлөө хэрхэн нөлөөлж байгааг хэмжих хэмжилт юм. Жишээлбэл, хэрэв таны хамтын сан нь 10% -ийн татвараас чөлөөлөгддөг бол харин нийт дүнгээрээ 9% хүртэл татварын зардлыг 1% -иар бууруулдаг. Хөрөнгө оруулагчид Morningstar компанийн харилцах дансны татварын өмнөх өгөөж, татварын тохируулсан өгөөж, татварын зардлын харьцааг олж болно.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор өгөх бөгөөд татварын зөвлөгөө, хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөгөөр буруу тайлбарлаж болохгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.