Татвар ногдох үр ашгийн сан Тодорхойлолт, жишээ, стратеги
Шаардлагатайгаас илүү татвар төлөх дуртай юу? Мэдээж хэрэг та тэгэхгүй! Гэхдээ хөрөнгө оруулагчид үүнийг байнга хийдэг. Таны хамтын сангийн багцын жилийн өгөөж нь цалин хөлс юм. Хэрэв та илүү бага татвар төлөх замаар мөнгө олох арга замаа олох бол та үүнийг хийх үү?
Мэдээж та хүсч байна! Татвар хэмнэх хөрөнгө оруулалтын үндсэн үзэл баримтлалыг ойлгож, хэрэгжүүлэхгүй байх нь хөрөнгө оруулагчдын хийсэн хамгийн том алдаануудын нэг юм. Татварын үр ашигтай санг хаанаас, хэрхэн ашиглахаа сурах цаг боллоо. Ингэснээр та олсон олдвортой хөрөнгө оруулалтын өндөгний үүргээ илүү ихээр хадгалах боломжтой.
Хөрөнгө оруулагчид нь татвар төлөгчийн буруутай үйлдэл хэрхэн хийх вэ
Хамтын хөрөнгө оруулагчид 1099 маягтыг хүлээн авахдаа тэд ногдол ашгаас орлого олсон эсвэл хөрөнгө орлогын хуваарилалтыг хүлээн авсан гэж хэлэхэд ихэвчлэн эргэлзэж, гайхдаг.
Энгийн алдаа бол энгийн хяналт юм. Хамтын хөрөнгө оруулагчдын хөрөнгө оруулагчид өөрсдийн хөрөнгөө хэрхэн хөрөнгө оруулалт хийснийг анзаардаггүй. Жишээлбэл, ногдол ашиг төлдөг харилцан сангууд (улмаар хөрөнгө оруулагчид ногдуулах татвар ногдуулах ногдол ашгийн орлого) нь ногдол ашиг төлдөг компаниудад хөрөнгө оруулалт хийдэг. Хэрэв хамтран хөрөнгө оруулагч хөрөнгө оруулагчдын үндсэн хөрөнгийн талаар мэддэггүй бол тэд хөрөнгө оруулагчид ногдох ногдол ашгийн буюу хөрөнгө оруулалтын өгөөж нь гайхмаар санагдаж болно.
Өөрөөр хэлбэл, хамтын сан нь хөрөнгө оруулагчийн талаархи мэдэлгүйгээр татвар ногдуулах ногдол ашиг, хөрөнгө оруулалтын орлого бий болгодог. Энэ нь 1099-DIV- д шуудангаар ирдэг.
Хөрөнгө оруулагчид хөрөнгө оруулалтын байршил ( активын хуваарилалтанд эргэлзээ төрүүлэхгүй байх) гэж нэрлэгддэг концепци, стратеги гэх мэт татварын үр ашгийн тооцоонд тулгуурлан өөрсдийн хөрөнгийг эзэмшихээр төлөвлөхөө больсон.
Жишээ нь, хөрөнгө оруулагчид нь АТОУС, 401 (к) ба анюти гэх мэт татвараас чөлөөлөгдөх данс дахь хөрөнгө оруулалтын ногдол ашгийн эсвэл хөрөнгө оруулалтын орлогоос татвар төлөхгүй. Ихэнхдээ эдгээр ногдол ашиг ба хөрөнгийн олзыг сангийн хөрөнгөөр дахин хөрөнгө оруулалт хийдэг бөгөөд хөрөнгийг хурааж авах хүртэл татварыг хойшлуулдаг.
Тиймээс энд үндсэн хичээл нь татвараас чөлөөлөгдөх дансны татварыг бий болгож буй хөрөнгийг байрлуулах явдал юм. Ингэснээр та илүү их мөнгө хадгалах болно. Хэрэв та дансандаа брокерын данс гэх мэт албан татвараас чөлөөлөгдөөгүй данстай бол та татварын үр ашгийн төлөө хамтран санхүүжүүлэх ёстой.
Татварыг үр ашигтай гэж юу вэ?
Бусад хамтын сантай харьцуулахад бага хүүтэй татвар ногдуулсан бол хамтын санг татварын үр ашигтай гэж үздэг. Татварын үр ашигтай сан нь ногдол ашгийн болон харьцангуй бага хэмжээний харьцангуй түвшинг бий болгодог. Үүний эсрэгээр, татварын үр ашигтай бус сан нь ногдол ашиг болон / буюу хөрөнгийн олзыг бусад харилцан санхүүжилтээс өндөр харьцангуй хүүтэй болгодог.
Татвар ногдуулах сангуудын жишээ
Татварын үр ашигтай хөрөнгө нь бага эсвэл бүр ямар нэгэн ногдол ашиг эсвэл хөрөнгийн олзыг бий болгодог. Тиймээс та энгийн брокерын дансанд татварыг хамгийн бага байлгахыг хүсч байгаа бол (хэрэв таны хөрөнгө оруулалтын зорилго нь орлого биш бол орлогоо нэмэгдүүлэх) тохиолдолд энэ хэлбэрт нийцсэн харилцан сангийн төрлийн төрлийг хайх болно.
Нэгдүгээрт, та ихэнхдээ үр дүн муутай сангуудыг арилгаж болно.
Их хэмжээний хөрөнгө оруулалтын сан гэх мэт том компаниудад хөрөнгө оруулах хамтын ажиллагааны сан нь ихэвчлэн их хэмжээний компаниуд ногдол ашгийн хэлбэрээр хөрөнгө оруулагчдад өгдөг ашгийнхаа зарим хэсгийг ихэвчлэн дамжуулдаг учраас ихэвчлэн харьцангуй ногдол ашиг олдог. Бондын сан нь үндсэндээ бондын орлогоос хүүгийн орлого олдог учраас татварыг үр ашигтайгаар ашигладаггүй. Та бас хувьцаа, бонд худалдаж авах, зарах замаар "зах зээлийг зодох" оролдлого хийж байгаа учраас идэвхтэйгээр удирдаж буй хоёрдогч сангуудаас болгоомжтой байх хэрэгтэй. Ингэснээр тэд идэвхгүй удирдлагатай хөрөнгөтэй харьцуулахад хэт их капиталын олзыг бий болгож чадна.
Тиймээс татварыг үр ашигтай зарцуулах хөрөнгүүд нь ерөнхийдөө жижиг хөрөнгө оруулалтын сан, хөрөнгө оруулалтын сан , хөрөнгийн бирж (ETFs) гэх мэт идэвхгүй удирддаг хөрөнгө зэрэг ерөнхийдөө өсөлтийн чиг хандлагатай байдаг.
Сан нь Татвар ногдуулалттай эсэхийг хэрхэн мэдэх вэ?
Сангийн сан нь татварын үр ашигтай эсвэл татварын бус үр дүнтэй эсэхийг мэдэх хамгийн үндсэн арга бол тухайн сангийн зорилтыг харна уу. Жишээ нь, "Өсөлт" гэсэн зорилт нь сангийн хөрөнгө өсөн нэмэгдэж буй компаниудыг эзэмших болно гэсэн үг юм. Эдгээр компаниуд ихэвчлэн компанидаа ашгаа дахин хөрөнгө оруулалт хийдэг. Хэрэв компани өсөхийг хүсч байвал хөрөнгө оруулагчдад ногдол ашиг төлөхгүй болно. Тэд ашиг орлогоо компанидаа дахин хөрөнгө оруулалт хийх болно. Иймээс хөрөнгө оруулалтын компаниуд нь бага эсвэл огт ногдол ашиг төлдөггүй компаниудын хувьд өсөлтийн зорилготой хамтарсан сан нь илүү үр ашигтай байдаг.
Түүнчлэн индексжүүлсэн хөрөнгө ба ETF-ийн татвар нь үр ашигтай байдаг тул хөрөнгийн идэвхгүй шинж чанар нь хөрөнгө оруулагчдад татвар бий болгож чадах бага хэмжээний эсвэл эргэлтгүй (хувьцааг худалдаж авах, борлуулах) байдаг.
"Орлого" гэсэн зорилготой сан нь ногдол ашиг (хувьцаа) эсвэл хүү (бонд) эсвэл хоёуланг нь орлого олох оролдлого хийдэг. Тиймээс орлогын зорилготой хөрөнгө нь ерөнхийдөө татварын хувьд үр ашиггүй байдаг. Орлогын өндөр түвшинд төлдөг өвөрмөц төрлийн сан нь (татварын бус үр ашиг биш) нь хөрөнгө оруулагчдад орлогын хуулиар шаардагдах үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтын сангууд юм.
Сангийн татварыг үр ашигтай зарцуулах нь илүү шууд, найдвартай арга зам бол Morningstar зэрэг онлайн судалгаа шинжилгээний хэрэгслийг ашиглах явдал юм. Энэ нь бусад сангуудтай харьцуулахад татварын үр ашгийн үнэлгээ эсвэл "татварын тохируулагдсан өгөөж" өгдөг. Та "татварын өмнөх өгөөж" -тэй ойролцоо байгаа татварын тохируулсан ашгийг хайхыг хүсч байна. Энэ нь хөрөнгө оруулагчийн цэвэр өгөөж нь татвараас зайлсхийхгүй гэдгийг харуулж байна.
Татварын үр ашигтай хөрөнгө оруулалтын туршлагын жишээ
Хөрөнгө оруулагч нь хоёр өөр хөрөнгө оруулалтын данстай гэж үзье. 1) 401 (к), татвараас чөлөөлөгдөх данс ба 2) Борлуулах боломжтой хувь хүний брокерын данс. Хөрөнгө оруулагч нь урт хугацааны өсөлтийн зорилгыг эрэлхийлэхийг хүсч байгаа (тэд 10 ба түүнээс дээш жилийн хугацаатай хөрөнгө оруулалтаа нэмэгдүүлэхийг хүсч байгаа бол) 401 (к) болон хамгийн их татвар Байнгын брокерын харилцах дансны хувьд хангалттай хөрөнгөтэй. 401 (к) дахь үр ашиггүй хөрөнгөөс үүссэн ногдол ашиг, хүү болон капиталын олз нь хөрөнгө оруулагчдад зориулсан одоогийн татварыг бий болгодоггүй бөгөөд брокерын данс дахь татварын үр ашигтай сангууд нь хөрөнгө оруулагчдад бага хэмжээний эсвэл татвар төлөхгүй болно.
Дахин хэлэхэд, стратеги нь татвараас чөлөөлөгдөх дансанд татваргүй үр ашиггүй хөрөнгө оруулалтын санг барих, татвар ногдох дансанд татварыг үр ашигтай зарцуулах харилцан санг барих явдал юм.
- 401 (к) -д хөрөнгө оруулагч нь "орлогын" зорилготойгоор өөрийн бондын сан, идэвхитэй удирдлагатай хөрөнгө, харилцан санхүүжилтийг барьж болно.
- Брокерийн байнгын дансны хувьд хөрөнгө оруулагч нь жижиг хэмжээний хувьцааны хөрөнгө, индекс, ETF болон / буюу харилцан ашигласан хөрөнгөө "өсөлт" гэсэн зорилготой хадгалж чадна.
Татвар ногдуулах хөрөнгө оруулалтын өөр хувилбар, зөвлөмжүүд
Дүгнэж хэлэхэд, ухаалаг хөрөнгө оруулагчийн эцсийн зорилго бол татварыг хамгийн бага байлгах явдал юм. Гэсэн хэдий ч, энэ ерөнхий дүрмэнд хэд хэдэн өөр хувилбарууд байдаг. Хэрвээ хөрөнгө оруулагч нь зөвхөн IRAs, 401 (k) s болон / эсвэл анюти гэх мэт татвараас чөлөөлөгдөх данстай байсан бол эдгээр дансуудын нэг буюу бүх дансанд хөрөнгийг хуримтлуулж байх үед үүссэн одоогийн татвар байхгүй тул татварын үр ашгийн талаар санаа зовохгүй байна төрөл. Гэсэн хэдий ч, хөрөнгө оруулагч нь зөвхөн татвар ногдуулах боломжтой брокерын данстай бол зөвхөн индексжүүлсэн сан, ETF-ийг барьж байгуулахад төвлөрч болно.
Хэрвээ хөрөнгө оруулагчид одоогийн орлоготой байх хэрэгцээтэй бол татварын үр ашгийн талаархи тэдний санаа зоволт нь орлогыг бий болгох хэрэгцээ хоёрдогч байна. Тиймээс энэ хөрөнгө оруулагчид орлогын хэрэгцээгээ хангахын тулд бондын сан, ногдол ашгийн харилцан санхүүжилт гэх мэт татварын үр ашиг багатай хөрөнгийг ашиглах боломжтой болно.
Татварын үр ашгийн ерөнхий дүрмэнд бас нэг үл хамаарах зүйл нь бондын сантай. Жишээлбэл, бүх бондын сангууд "үр ашиггүй" байдаг. Татварыг багасгахыг хүсч буй хөрөнгө оруулагч, мөн орлогын зорилго нь орон нутгийн бондын сан эсвэл холбооны орлогын татвараас чөлөөлөгддөг хүүг төлдөг татваргүй мөнгөний зах зээлийн санг ашиглаж болно.
Disclaimer: Энэ сайтын тухай мэдээллийг зөвхөн хэлэлцүүлгийн зорилгоор ашиглах бөгөөд хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөөний талаар буруу ойлгогдох ёсгүй. Ямар ч тохиолдолд энэ мэдээлэл нь үнэт цаасыг худалдан авах эсвэл худалдах зөвлөмжийг илэрхийлдэг.