Хатуу мөнгө зээл ба худалдан авалтын мөнгө хоорондын ялгаа
Хатуу мөнгө зээл хаанаас ирсэнийг бид ойлгохын тулд мориор болон хошуучлалтай өдөр буцаж болно. АНУ-ын эхэн үеийн оршин суугчдын мөнгөний ихэнх нь мөнгөний зоос байв. Нөгөө талаар америкчуудын хувьд бөмбөлгүүдийг, үс зэрэг бараа борлуулсан байна. Хэрэв та мөнгө зээлсэн бол түүнийг буцаан төлөх ёстой байсан бөгөөд барьцаа хөрөнгө нь үргэлж барьцааны нэг хэсэг биш юм. Хатуу мөнгөний зээл нь ихэвчлэн үл элэгдсэн байдаг.
Эсрэг тал дээр, хэрэв та үүнийг төлөөгүй бол та буудуулж болно.
Колониудыг суурьшуулахын тулд АНУ-ын засгийн газраас газар дээр амьдрах, газар тариалан, эрдэнэ шиш, хөвөн зэрэг зүйлийг өсгөх, малын тэжээлийг өсгөхийн тулд газар тариалангийн газрыг өгчээ. Хамгаалах байрыг хангахын тулд цөөн тооны модыг цавчиж, өөрсдийнхөө бүртгэлийн танхимыг барьжээ. Өнөөдөр бид одоо байгаа гэрийг худалдаж авах эсвэл биднийг шинээр барьж босгохын тулд барилгачиндаа төлөх болно гэж найдаж байна.
Ихэнх хэсгийн хувьд 21-р зуунд гэр худалдаж авах нь зарим төрлийн санхүүжилтийг хамардаг. Худалдан авах үнийн ерөнхийдөө гурван хэсэгтэй:
- Мөнгө олох оролдлого
- Худалдан авагчаас урьдчилгаа төлбөр (хамгийн их мөнгө оруулна)
- Ипотекийн зээлийн хэлбэрээр худалдан авах үнэ
Хатуу мөнгөний зээл ба мөнгө зээл авах
Худалдан авах мөнгө зээл гэдэг бол худалдан авагчид гэр худалдаж авахаар зээлдэг. Энэ гэр нь бараг ямар ч төрлийн бүтэц байж болно, ганц гэр бүлийн оршин суух, олон тооны нэгж, сууц, хотхон, эсвэл хоршоо нь модуль эсвэл үйлдвэрлэсэн гэрт байрлах боломжтой.
Худалдан авах мөнгө нь худалдан авах үнийн нэг хэсгийг бүрдүүлдэг. Зээл нь өмчөөр баталгаажсан бөгөөд хэрэв худалдан авагч зээлээ зогсоовол зээлдэгч нь гэрийг нь барьж, мөнгөө эргүүлэн авах эрхтэй болно.
Үл хөдлөх хөрөнгөөр баталгаажсан хатуу мөнгө зээл нь мөнгө худалдан авахгүй.
Энэ нь зээлийг худалдан авагчдад олгодог зээл юм. Гэрээ эзэмшихгүйгээр мөнгө зээл авах боломжтой. Зээлийн хувьд ямар ч аюулгүй байдалгүйгээр зээлдүүлэгч танд зээлийн эрсдлийг мэдэрч чадна. Кредит картны бэлэн мөнгө бол хатуу мөнгө зээл юм. Эсвэл та гэртээ үл хөдлөх хөрөнгөөр баталгаажсан хатуу мөнгө зээл авах боломжтой боловч анхны худалдан авалтын үнийн нэг хэсэг биш юм. Хатуу мөнгө зээлдүүлэгчид ихэвчлэн зээлдэгч болон хатуу мөнгө зээл авахыг хүсч байдаг.
Зээл аккруч нь хатуу мөнгө зээлдүүлэгчид
Зээлдэгч акулаас мөнгө зээлж авсан хүмүүс ерөнхийдөө бусад эх сурвалжаас зээл авах боломжгүй байдаг. Эдгээр зээлдэгчид муу зээл , өмч хөрөнгө эсвэл эргэлзээтэй мэргэжлүүд байж болно. Зарим зээлдэгчид ердөө гуйвж, хүнд хэцүү цаг үед уначихдаг.
Хэрэв танд зээлийн аюулгүй байдлыг хангах боломжтой хөрөнгөтэй бол, та порнодын дэлгүүрт очиж болно. Хэрэв та мөнгөний төлөө худалдаа хийх үнэ цэнэ байхгүй бол зээлийн акул зэрэг хатуу мөнгө зээлдүүлэгч нь сонгох зээлдүүлэгч юм. Зээл аккруч нь их хэмжээний хүү төлөх замаар өөрийн мөнгөө хийдэг. Зээлийн акул хүчирхийллийн аюул заналхийлж болох бөгөөд зээлдэгч өрийг эргүүлэн төлөхийг дэмжинэ.
Бүх зээлийн акулууд мөнгө зээлдүүлэгчид боловч азаар бүх хатуу зээлдүүлэгчид зээлийн акул биш.
Зээлийн акулаас мөнгө зээлэхийг зөвлөж байна.
Хатуу мөнгөний зээлийн төрөл
Ихэнх хатуу мөнгө зээлдүүлэгчид зээл авахын тулд үнэт цаасыг барьцаалан зээлдүүлэхийг илүүд үздэг. Гэрээ гэх мэт барьцаа хөрөнгийг зээлдэгч үүргээ биелүүлээгүй, гэрээс нь буцаан авах тохиолдолд хатуу мөнгө зээлдүүлэгч рүү шилждэг. Үл хөдлөх хөрөнгө нь үл хөдлөх хөрөнгийн зээлийг баталгаажуулах маш сайн арга хэрэгсэл юм. 2007 онд үл хөдлөх хөрөнгийн хямралын нэг шалтгаан нь орон сууцны үнэ цэнэ буурсантай холбоотой бөгөөд энэ нь олон тооны зээлдүүлэгчид ямар ч аюулгүйгээр цүнх барьж байсан.
Зарим худалдан авагчид хатуу мөнгөний зээлийг тогтмол засах шаардлагатай хөрөнгө оруулалтын шинж чанарыг худалдан авахдаа байнга хэрэглэдэг. Тэд мөнгөө хэмнэж, өндөр хүү төлж, төлбөрийн чадваргүй зээлийг богино хугацаанд төлөх болно. Энэ хандлагын асуудал бол зарим худалдан авагчид худалдан авалтын саналыг бүгдийг нь бэлэн мөнгө гэж бичдэг бөгөөд тэд мөнгөний дансыг санхүүжилтийн баталгаа болгож харуулдаг.
Хэрэв тэд зээл авсан бол гүйлгээ нь бүгд бэлэн мөнгө байдаггүй.
Энд хатуу мөнгөний зээлийн нийтлэг төрлүүд байна:
- Орон сууцны зээлийг дахин санхүүжүүлэх нь хатуу мөнгө зээл юм
Дахин санхүүжүүлэх нь өмч хөрөнгөнд шилжсэн нэг ба түүнээс дээш тооны зээлийг төлдөг бөгөөд энэ нь шинэ зээлийг бий болгодог бөгөөд ерөнхийдөө үндсэн зээлийн үлдэгдэлтэй байдаг. Орон сууц худалдан авагч нь шинэ зээлийн зардлыг гол баланс руу шилжүүлэх, эсвэл зээлийн зардлыг зээлдэгчийн халааснаас төлөх замаар аливаа орлогоосоо санхүүжилтгүйгээр дахин санхүүжүүлж болно.
Бэлэн мөнгөөр дахин санхүүжилт хийхдээ худалдан авагч нь хуучин зээлийн дүнгээс илүү их хэмжээний зээл авч, мөнгөө авахын тулд зардлаа нөхдөг. Эдгээр хоёр зүйлийг дээрх мөнгөнөөс "зээлдэгчдэд бэлэн мөнгө" гэж нэрлэдэг. Энэ нь дахин санхүүжилтийн цэвэр орлого юм. Олон тооны бэлэн мөнгөний нэмэлт санхүүжилт дутагдалтай байдаг.
- Хөрөнгө оруулалтын зээл нь хатуу мөнгөн зээл юм
Гэрийн өмчлөлийн зээлийн сан нь маш хурдан бөгөөд одоогийн анхны ипотекийн зээлийг удирддаг. Өөрөөр хэлбэл, өмчийн зээл хоёрдох буюу гуравдахь байрт ордог. Зээлдэгч бүх 50 муж улсын гэрээний зээлийг авч чадахгүй.
- Гүүрэн зээл нь хатуу мөнгө зээл юм
Гүүрний зээлийг одоо байгаа гэрийг зарахаасаа өмнө шинэ байшин худалдаж авахыг хүсч буй худалдан авагчид ашигладаг. Та гүүрний зээлийг худалдан авагчийн зах зээлээс илүүтэйгээр худалдагчийн зах зээлд ашигладаг болохыг харах болно.
Элизабет Вейтраub, КАЛЕС-ийн дугаар 00697006 бичиж байх үедээ Калифорни мужийн Сакраменто дахь Лионегийн үл хөдлөх хөрөнгийн Broker-Associate байгууллага юм.