Тэтгэвэр авахын тулд хуримтлал үүсгэх гэх мэт тодорхой зорилтууд бий юу? Эсвэл таны санхүүгийн аюулгүй байдлыг бэхжүүлэх ерөнхий зорилгын төлөө баялаг хуримтлуулах зэрэг өргөн хүрээг хамарсан зорилгууд танд бий юу?
Таны цаг хугацаа ямар байна вэ? Нэг жил? Таван жил? 10 жил?
Хөрөнгө оруулалтынхаа хувьд хөрөнгө оруулалтын шийдвэрийг гаргахад туслах зорилго тавьна уу, жишээлбэл, харилцан сангийн төрөл сонгох, татварын тооцоо хийх, эхлэхийн тулд хэр их мөнгө авах зэрэг болно.
Хөрөнгө оруулалтын зөв хэлбэрийг хайж олох
Хамтарсан сангууд олон янзын байдаг боловч эхлэхийн тулд та бүхэн хөрөнгийн эх үүсвэр, бондын санхүүжилт, мөнгөний зах зээлийн сан гэх мэт гурван үндсэн төрлүүд байдаг. Мөн үндсэндээ гурван үндсэн төрлийг хослуулахын тулд тэнцвэртэй сан гэж нэрлэдэг эрлийз байдаг.
Ерөнхийдөө хувьцааны хамтын сан нь урт хугацааны туршид (10-аас дээш жил) тохиромжтой байдаг; Бондын сан нь завсрын хугацаанд (5-10 жил) тохиромжтой бөгөөд мөнгөний зах зээлийн сан богино хугацаанд (3-аас доош жил) тохиромжтой байдаг. Цаг хугацааны хязгаараас гадна та эрсдлийн хүлцэнгүй байдлыг мэдэж, ойлгохыг хүсч байна .
Мючелийн сангийн татвар, хөрөнгө оруулалтын ямар төрлийн хөрөнгө оруулалтыг авч үзэх талаар
Хөрөнгө оруулалтын татвар нь таны ямар төрлийн хөрөнгө оруулалтын данснаас хамаарна:
- Татвар ногдох ашгийн дансууд: Эдгээр нь Тэтгэврийн дансны данс (IRA, Roth IRA) болон 401 (k) багтана. Ашиглахаас нааш та орлого, ногдол ашгийн татварыг төлөхгүй. Зарим тохиолдолд зарим тодорхой шаардлагыг хангасан тохиолдолд татвараас чөлөөлөгдөх нь татвараас чөлөөлөгддөг.
- Татвар ногдуулах Брокерын дансууд: Эдгээрийг мөн брокерын тогтмол данс эсвэл брокерын данс гэж нэрлэдэг. Хэрэв ногдол ашгийн орлогын болон энгийн орлогын албан татвар дээр та хөрөнгө оруулалтын татварыг төлөх болно.
Одоо та хамтран хөрөнгө оруулалтын санг хамтран хөрөнгө оруулалтын компани эсвэл хөнгөлөлттэй брокерийн пүүс дээр анхны хөрөнгө оруулалтаар худалдаж авахад бэлэн байна. Хөрөнгө оруулалтын сан нь хамгийн багаар бодоход $ 3,000 ба түүнээс дээш хөрөнгө оруулалтын анхны дүн шаардагдана. Гэсэн хэдий ч, Т.Рийн Үнэ, TIAA-CREF, болон Vanguard гэх мэт сайн хамтран хөрөнгө оруулалтын хэд хэдэн компани нь 100, 500 ам.доллар, $ 1,000-ийн бага хэмжээний хөрөнгөтэй. Та мөн Fidelity Investments болон Charles Schwab-ийг авч үзэж болно.
Хөрөнгө оруулалтын санг худалдаж авахад анхаарах хэд хэдэн зөвлөмжүүд
Хэрэв та сард 100 ам.долларын хөрөнгө оруулалт хийдэг автомат хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөөнд хөрөнгө оруулбал, анхны хөрөнгө оруулалтын хэмжээг багасгана. Түүнчлэн, 401 (k) дэх харилцан санхүүжилттэй үед хамгийн бага хөрөнгө оруулалтын хэмжээ байх ёсгүй. Эхлүүлэх шаардлагатай бүх зүйл бол ажил олгогчийн бичиг баримтыг бөглөх явдал юм.