Хөрвөх чадвараа бууруулах замаар эрсдэлээ өсгөхгүй байх
Гэрийн эзэд энэ бодит байдлаас чөлөөлөгддөггүй. АНУ-ын бараг бүх хүн өөрийн гэртээ өөрийн эзэмшлийг хүсэх хүсэлтэй байдаг. үл хөдлөх хөрөнгийн өмчлөлийн эрх чөлөөтэй байхын тулд банк эсвэл санхүүгийн байгууллагуудын хүндрэлийг арилгах нь Америкийн мөрөөдлийн нэг хэсэг юм. Гэсэн хэдий ч, таны үндсэн байршил дахь үл хөдлөх хөрөнгийн барьцааны үлдэгдлийг арилгаж чадахгүй бол үндсэн төлбөрийн тэнцлийг бууруулахын тулд нэмэлт төлбөр төлөх нь санхүүгийн хямралд хүргэх, ялангуяа хэрэв та онцгой байдлын сангаа үргэлжлүүлээгүй бол. Энэ нь итгэхэд хэцүү байж болох ч үнэн юм. Эдийн засаг нь өмнө зүгт явж, ажлын гарз хохирол, эмнэлгийн гамшиг, гэр бүлийн гэнэтийн ослоос амьд үлдэх хангалттай бэлэн мөнгөтэй байх үед унтдаггүй шөнө, дотоод амар амгалан хоёрын ялгааг илэрхийлж болно.
Таны гэр орондоо илүү их өмч хөрөнгө, илүү их магадлалтай Хэрэв та төлбөрөө алдсан тохиолдолд банкийг нэхэмжилж болно
Та банк эзэмшдэг гэж төсөөлөөд үз дээ.
Жон, Мэри гэсэн 2 үйлчлүүлэгчтэй бөгөөд тэд хоёулаа $ 200,000 үнэлдэг. Жон нийт хугацаа алдсан, зээлийн картны өртэй, машинаа түрээслэх, бараг хөрөнгө байхгүй, хөдөлмөрийн тогтворгүй түүхтэй болсон. Нөгөөтэйгүүр, Мэри маш их хэмжээний зээл олгодог бөгөөд хэдийгээр илүүдэл хадгаламжийн үлдэгдэл олддоггүй боловч түүний үл хөдлөх хөрөнгийн үлдэгдэлийг бууруулахын тулд давхар буюу гурав дахин төлбөрийг итгэлтэйгээр хийсэн бөгөөд энэ нь одоо $ 15,000-тэй тэнцдэг.
Тэр сүүлчийн ваучераа банк руу илгээж, байшингаа бүрэн дүүрэн гэдгийг нь мэдээд тэр өдөр нь тэсэн ядан хүлээж байна.
Эдүгээ, хоёулаа гамшигт нэрвэгдэв. Магадгүй тэд осолд орж, ажиллах чадваргүй болсон эсвэл эдийн засгийн хямралаас болж суларсан байж магадгүй юм. Банкны хувьд төлбөрийг алдах хүртэл та анзаарахгүй байх болно. Та жаран хоногийн турш анхаарлаа төвлөрүүлж, анхаарал тавин, шуудангаар чек хүлээн аваагүй байна. Зарим тохиолдолд, банкны хууль тогтоомж, зохицуулалтыг шаарддаг тул та босгон дээр босго тогтоож өгдөг. Хэрэв та Иохан эсвэл Мэригаас өөр төлбөр авахгүй байж магадгүй юм. Мэдээжийн хэрэг, банкны ажиллагсад нь ашигт ажиллагааныхаа хэмжээг бууруулж, тайлан тэнцлийнхээ хүчийг бууруулж, зохицуулагчдыг сандаргаж, эзэмшигчид (эсвэл хувьцаагаа нийтэд арилжаалдаг бол ) нөхцөл байдал, ажлын байраа алдах эрсдэлтэй.
Үүнээс зайлсхийхийн тулд банкны ажилтнууд санхүүгийн активыг гэмтээхгүйн тулд "аккруэл статус" -ын аль болох хурдан зээлийг буцаан авах идэвхтэй арга хэмжээ авах болно. Үүний гол арга нь үл хөдлөх хөрөнгийг худалдах, худалдан авагчдад худалдаалах явдал юм.
Банкны эзэн таны байр сууринаас эхлээд та эхлээд хэн рүү явах вэ? Гэртээ, эсвэл Мэригийн бараг тэгш эрхтэй Жон хэн бэ? Хэрвээ та Жоныг барьцаалж авах юм бол таны номонд зээлийг арилгаж 200,000 долларын үнийг нөхөх хэрэгтэй болно. Хэрэв та Мэрид дээрэмдэх юм бол та түрээсийн хөнгөлөлтийг түргэн хөнгөлж, 15,000 долларын зээлийг түргэн арилгаж болно.
Тийм ээ, Мэри маш сайн үйлчлүүлэгч байсан. Тийм ээ, тэр бүгдийг нь зөв хийсэн. Уолл Стрийтэд ажилчдад зориулсан урамшууллын бүтцийг бий болгохын тулд хөрөнгө оруулагчдын үр шимийг тогтвортой байлгахыг хүсч буйг ойлгож, ба түүнээс дээш, ашиг.
Хөрөнгө оруулагч гэж хэн бэ? Та бид хоёр. 401 (k) төлөвлөгөөнд , IRA данс, эсвэл индексийн санг эсвэл өмчлөлийн үнэт цаасыг байнгын брокерийн дансанд эзэмшдэг.
Энэ бол таны эцэг, эх, эмээ өвөө нарт шалгалт өгдөг тэтгэврийн сан юм. Даатгалын компани нь төлбөрөө төлөхийн тулд хөрөнгө босгох шаардлагатай байдаг. Хөрөнгө оруулагчид ашиг олохыг хүссэнээр Уоллстрийтэд үл хөдлөх хөрөнгийн ихээхэн хэсгийг эзэмшдэг банкийг харахыг хүсэхгүй байна. Таны банкны ажилчид зургаан сарын турш Жонын гэрийг жагсаах оролдлого хийхэд эрсдэлтэй биш юм. Тэд зөвхөн Жоны дэвшилтэт санг хамгаалахыг л сонирхож байгаа бөгөөд тэрээр эргүүлэн төлөхөөр амласан юм. Тиймээс тэд дуудлага худалдаагаар явдаг. Зээлийг эргүүлэн төлөхөд хүрэлцэхгүйн улмаас тэд Жонын гэрийг хаях боломжгүй юм. Харин Мэригийн байшинг дуудлага худалдаагаар 125000 доллараар жагсааж болно. Тэд 15,000 долларыг авч, өмч хөрөнгөөсөө 75,000 долларыг алдсаныхаа дараа үл хөдлөх хөрөнгөө алдаж, үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл дээр нэр хүндийг нь хүртэхийн тулд хангалттай урт хугацааны жагсаалтыг гаргаж чаджээ.
"Иоханы хувьд яах вэ?" Гэж асуув. Энэ бол харгис хэрцгий хэсэг юм. Ихэнх банк төлбөрийн нөхцөлийг өөрчлөн сайжруулах нөхцөлийг бүрдүүлж, улмаар түүнийг "сайн" зээлээр хуулбарлан авч үлдэх боломжтой байдаг. Тэд моргейжийн төгсгөлд бөмбөлөг төлбөрийг одоогийн төлбөрийг бууруулах боломжтой. Тэд хоѐр жилийн хүүгийн төлбөрийг л зөвшөөрдөг байж магадгүй. Зохицуулалтын шаардлагуудын хүрээнд тэнгэр хязгаартай бөгөөд энэ нь банкны ашиг орлогын ашгаас зайлсхийхэд үнэхээр хэцүү байдаг .
Гэрийн эзэн энэ нөхцөл байдлаас Өөртөө болон Өөрийгөө хамгаалдаг вэ?
Хөрөнгө босгохоос татгалзах аливаа хөрөнгө оруулагч хамгийн том хамгаалалт бол төлбөр түргэн гүйцэтгэх чадвар юм. Дахин дахин хэлээрэй. Банк нь тэдний өртэй их хэмжээний төлбөрийн талаар ихээхэн санаа зовдоггүй, цаг хугацаагаар төлбөрөө үргэлжлүүлэн хийдэг, тиймээс тэдний тоо их сайн харагдана.
Мэри нь түүний үл хөдлөх хөрөнгө дээр хийсэн давхар, гурав дахин төлсөн төлбөрөө авч, тэднийг татвараас чөлөөлөгдөхгүй мөнгөний зах зээлийн данс эсвэл санд байршуулснаар илүү дээр байсан байх. (Энэ өгүүллийг анх бичиж байх үед ийм хөрөнгө 4% -иас 5% -ийг төлж байсан бол өнөөдөр та хүүгийн орлогоосоо их мөнгө авахгүй, гэхдээ эрсдэлийг бууруулна гэсэн үг) Тэрбээр нөөц барьж байсан нөөцийнхөө хэмжээг багасгаж чадсан юм. Хэрэв нөхцөл байдал өөрчлөгдөхгүй бол тэр байшингаа зах зээл дээр байрлуулж, санхүүгийн сүйрэл болохоос өмнө нөхцөл байдлаасаа өөрийгөө тусгаарлахыг хичээх болно.
Төлбөр түргэн гүйцэтгэх чадварт чиглэсэн стратегитай холбоотой хамгийн том аюул бол хэн нэгэн өр төлбөрийг барагдуулахын тулд бэлэн мөнгө зарцуулдаг эрсдэл юм. Ихэнх хязгаарлалтгүй бэлэн мөнгө бүхий данс бол маш олон хүнийг төөрүүлэх явдал юм. Магадгүй тэд кредит картныхаа төлбөрийг авдаг байх. Магадгүй тэд шинэ хавтгай дэлгэцтэй телевиз хүсч, сан руугаа орж, хэдэн сарын дараа буцааж төлөхийг хүсч байгаа байх. (Энэ нь хүмүүсийн ихэнх хувь нь ийм байдлаар ажиллахгүй юм шиг санагддаг.) Тиймээс, хэрэв та яаралтай тусламжийн үед гэрийнхээ төлбөрийг хийхээс өөр зүйл дээр мөнгө зарцуулах боломж байгаа бол магадгүй магадгүй муу санаа байна. Энэ нь үнэхээр хувийн сахилга бат, даруу байдалтай холбоотой.
Өөр нэг том аюул бол эрсдлийн активт хөрөнгө оруулах замаар хэд дахин илүү өгөөж хүртэх гэсэн уруу таталт юм. Энэ санхүүгийн стратеги нь үндсэн хөрөнгийн найдвартай байдлаас хамаарна. Ихэнх хүмүүст энэ нь орон нутгийн бондод хөрөнгө оруулдаг мөнгөний захын сан гэх мэт татварын хөнгөлөлттэй үнэт цаасыг хэлнэ. Онцгой тохиолдолд тодорхой зах зээлд (тухайлбал, хувьцаанууд эсвэл үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт) өндөр мэргэшсэн хүмүүс эдгээр хөрөнгийг эрсдэлд оруулж хөрөнгө оруулалт хийдэг. Төлбөр түргэн гүйцэтгэх чадварын нөөцийг хамгийн найдвартай байлгах нь ерөнхийдөө TreasuryDirect данс гэж тооцогддог бөгөөд АНУ-ын Төрийн сангийн газартай шууд холбоотой төрийн үнэт цаасны данстай байдаг.