Гурван шинэ хөрөнгө оруулагчид харилцан ашигтай сангийн хувьцааг худалдаж авч болно
Энэ өгүүллээр бид хэрхэн бодит байдлыг төвлөрүүлэхийг хүсч байна. Ялангуяа та тодорхой санг эзэмшүүлэхийг хүссэн шийдвэрээ гаргасны дараа та хамтран хөрөнгө оруулалтын хувьцааг хэрхэн худалдаж авах талаар ярилцах болно.
Үүнийг хийснээр бид механикжуулалтыг илүү өргөн хүрээнд ойлгох болно.
Таны брокерээр дамжуулан харилцах сангийн хувьцааг худалдаж авах боломжтой
Хэрэв та брокерын данстай бол Roth IRA , Traditional IRA , эсвэл Charles Schwab эсвэл Merrill Lynch зэрэг хөрөнгийн брокер дээр өөр данстай бол та хувьцаагаа хуваалцахтай адил хамгийн их хэмжээний сангуудыг худалдан авч болно. Та зүгээр л брокерын вэбсайт руу очиж, хамгийн ойрын салбар оффист очиж, утсаар зуучлагч руу утасдаж, худалдан авахыг хүсч буй харилцан сангийн тэмдэгтийн тэмдэг, хөрөнгө оруулалт хийхийг хүсч буй нийт мөнгөний хэмжээгээ хэлнэ үү. (Хөрөнгийн тэмдэг нь хөрөнгө оруулагчийг төлөөлөх богино хэмжээний код юм) Хэрэв та Coca-Cola хувьцааг худалдаж авсан бол жишээлбэл, тэмдэгтийн тэмдэг нь KO. Хувьцаатнуудтай адил төстэй хөрөнгө нь өөрийн оноог тэмдэглэгээтэй байдаг. )
Ихэнх брокер тантай хамтарсан санг худалдаж авахад зориулж комисс эсвэл бусад хураамж төлөх болно.
Ихэнх тохиолдолд, хамтын сан нь арилжааны хэлбэрээр арилжаалагддаг сан буюу ETF хэлбэрээр бүтээгдсэн бол ихэнхдээ хувьцааны хувьд ихэвчлэн хийдэг комисс хэрэглэнэ. Бусад тохиолдолд тэд үндсэн төлбөрөө бүрэн буюу 49,95 $ буюу харьцуулж болохуйц хэмжээний төлбөрийг үнэлнэ. Ингэснээр үндсэн хөрөнгө оруулалтыг хөрөнгө оруулалт хийхээр төлөвлөж буй үндсэн хөрөнгө оруулалтаас хасаж болох юм.
Ачааллын хоёрдогч сангийн хувьд комисс нь жилд 5.75 хувийн хүүтэйгээр нэмэлт зардлаар ажиллана. Гэсэн хэдий ч ачааллын сангуудын хувьд ачаалал нь харилцан сангийн сангийн зардлын харьцаагаар багасах боломжтой байдаг тул хөрөнгө оруулагч нь илүү урт хугацаанд илүү сайн байх болно. Хэрэв та худалдан авах-худалдан авах хандлагатай бол, гэхдээ бид өнөөгийн ертөнцөд харилцан сангийн санхүүжилтийг борлуулах ачааллыг бараг хэзээ ч нэмэргүй гэж үзэж байна.
Зарим тохиолдолд, таны брокер өмчийн мөнгөөр гэр бүлтэй байж болох юм уу эсвэл ямар нэг байдлаар харьяалагддаг хөрөнгө оруулалтын сүлжээтэй байх нь тэднийг хөрөнгө оруулахад тань урамшуулах шалтгаан болдог гэдгийг анхаарах нь чухал юм. Хэлэлцээ хийхдээ олон брокерууд энэ санг ямар ч комиссгүйгээр санал болгох болно. Зарим тохиолдолд хамгийн сүүлийн үеийн уур хилэн нь чулуулгийн доод зардлын харьцаа гэж үздэг боловч үндсэн хөрөнгийг тодорхой хэмжээний мөнгөн хөрөнгөтэй байлгахыг шаарддаг - энэ нь 5 хувьтай тэнцдэг - сангийн менежер үр дүнтэй хуугийн эх үүсвэр болгон ашиглахын тулд хүүгийн орлого нь нөхөн төлбөрийн анхдагч эх үүсвэр болдог.
Хэдийгээр энэ нь хөрөнгө оруулагчдын бага хүүтэй орчинд учирч байгаагүй боловч бид түүхэн нормативт нийцсэн хүүний түвшний орчинд буцаж очих ёстой байсан бөгөөд менежментийн компаниудын хувьд гэнэтийн ашгаа өгч байсан бол хөрөнгө оруулагчид нь Бага хураамж, зардлаа төлж байгаа гэдэгт итгэлтэй байна; Ихэнх хүмүүс ихэнхдээ боломжийн өртөгтэй харьцуулахад илүү өртөгт анхаарлаа төвлөрүүлж байгаа нь давуу талыг ашигладаг, гялалзсан нягтлан бодох бүртгэлийн трик байдаг.
Хөрөнгө оруулалтын сангаас шууд харилцах санг хуваалцаж болно
Хэрвээ та хамтран хөрөнгө оруулалтын тусгай сан буюу хөрөнгө оруулалтын санг бүрдүүлэхийг хүсч байгаа бол хамтын сангаас шууд данс нээж болно. Та цаасан дээр онлайнаар бөглөж, үүнийг шалгаж (эсвэл, эдгээр өдрүүдэд, онлайн шилжүүлэг эхлүүлэх), мөн та тогтмол данс нээхийг хүсч байгаа эсэх, эсвэл тэтгэвэрт гарах Roth IRA эсвэл Уламжлалт IRA .
Та ч мөн үүнийг бүр шалгаж, хадгаламжийн данснаас тогтмол мөнгө хөөцөлдөх замаар хамтын санг автоматаар хөрөнгө оруулалт хийхээр тохируулж болно. Долларын зардлыг дундажлах гэж нэрлэдэг энэ арга нь таны хоёрдмол сангуудын хувьцааг төлөх дундаж үнийг багасгах ашигтай арга байж болох бөгөөд зарим нэг эрдэм шинжилгээний асуултын талаар бодож байгаачлан таны бүх зүйлийг хийх эрсдлийг багасгахад туслах болно 2008 оны Их хямралыг эхлүүлсэн Dot-com crash буюу Wall Street-ийн хямрал эхлэхээс өмнөх өдрийн зах зээл дэх мөнгөний зах зээл.
Хөрөнгө оруулалтын сангаас шууд хамтран хувьцаа худалдан авах хамгийн том давуу тал бол өөрөө брокерын стандарт комиссын төлбөрийг авахгүй байх явдал юм. Хамтарсан сангийн компаниас шууд худалдан авалт хийхээс үүдэлтэй сөрөг тал нь хожим нь өөрийн эзэмшлийн хувьцааг бусад санхүүгийн байгууллагаас санал болгож буй бусад үнэт цаасны хувьцааг худалдаж авах гэх мэт нэмэлт үнэт цаасыг өөртөө шилжүүлэхэд илүү төвөгтэй байж болох юм.
Хамтын ажиллагааны 401 (k) эсвэл бусад Тэтгэврийн төлөвлөгөөгөөр дамжуулан харилцан худалдан авах санг худалдан авах
Хэрэв та хэдэн арван ажилтантай компанид ажиллаж байгаа бол магадгүй танд 401 (k) төлөвлөгөө эсвэл үүнтэй төстэй зүйл байгаа нь сайн хэрэг. Бараг бүх тохиолдолд компани таныг төлөвлөгөөний дагуу хамтын санг хувьцаа болгон хөрөнгө оруулалт хийх болно. Үүний сөрөг тал нь хамтын хөрөнгө оруулалтын сангийн хөрөнгө оруулалтын хязгаарлагдмал цэсийг хайж олох магадлалтай. Гэсэн хэдий ч, ажил олгогчийн тэмцэл нь Dow Jones Industrial Average эсвэл S & P 500 зэрэг хөрөнгийн зах зээлийн томоохон индексийг дагаж мөрддөг бага зардалтай индексийн санг ашиглах боломжгүй байсан ч зөв нөхцөлд татах боломжтой хэвээр байна.