Та хямд үнээр дахин санхүүжүүлэх шаардлагатай юу?
Эцсийн эцэст, бага хүүгийн хувь таны хувьд ямар байх ёстой вэ? Энэ өгүүлэлд бид ипотекийн зээлийн бага хүүтэй үед тооцохдоо моргэйжийн хөдөлгөөнийг хэлэлцэх болно.
Хүүгийн доод түвшин болон Тогтмол хүүтэй ипотекийн зээл
Холбооны нөөцийн хүүний түвшний бууралт нь тогтмол хүүтэй зээлийн барьцааны үнийг эрс багасгана гэсэн үг биш юм. Энэ нь бондын ханш, ХНС-ийн бус, моргейжийн тогтмол хүүтэй жолоодох явдал юм.
Шинэ хүүний түвшин таны одоогийн ханшаас хоёр хувиар доогуур байх тохиолдолд таны моргейжийн хөрөнгийг дахин санхүүжүүлэх нь утга учиртай гэж сонссон байх. Энэ зөвлөгөөг март. Энэ нь зөвхөн 30 жилийн хугацаатай тогтмол хүүтэй ипотекийг авч чадсан өдрүүдэд ажилласан байж болох боловч өнөөгийн санхүүгийн зах зээлд санхүүгийн үйлчилгээ эрхэлдэггүй, 15, 20, эсвэл 30 жил, таван ба долоон жилийн баллон зээл, янз бүрийн Тохируулах хүүгийн хэмжээ (АХМ).
Хэдийгээр та сар бүр төлбөрөө дахин санхүүжүүлэх замаар бууруулахгүй ч гэсэн тогтмол хүүгийн тогтвортой байдлыг хангахын тулд ARM-ийн найдваргүй байдлыг солих боломжтой бол дахин санхүүжилт хийх нь утга учиртай байж болох юм.
CBSMarketWatch.com-ийн Marshall Loeb танд 52 дахин санхүүжих фитнесийн номонд дахин санхүүжилт хийх эсэхийг шийдэх удирдамжийг санал болгодог.
Хүүгийн доод түвшин ба Тохируулах хүүгийн үлдэгдэл (АХМ)
Үлдэгдэл тогтмол хүүтэй орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгө, тохируулсан моргейжийн хүү нь ХНС-ийн өөрчлөлтөд илүү өртөмтгий байдаг. Учир нь эдгээр төрлийн зээл нь богино хугацаатай хүүгийн түвшин, тухайлбал ХНС-ыг дагадаг төрийн сангийн (T-bill) зэрэг богино хугацааны хүүг дагадаг.
Гэхдээ ARM хэзээ вэ? Хэрвээ та хэдэн жилийн турш гэртээ байхаар төлөвлөж байгаа бөгөөд тогтмол хүүтэй орон сууцны зээлийг бодвол ARM авах боломжтой болно. Тогтвортой хүүтэй зээлийг тогтмол өндөр хүүтэй зээлийн нөхцлөөр хангахад хүндрэлтэй байж болно. АММ-ийн доод түвшний сар тутмын төлбөр нь сар бүрийн төлбөрийг бууруулж, эхний шатанд зээл авах боломжийг олгодог.
Хэрэв нөгөө талаас та ARM аль хэдийнээ байгаа бол та урт хугацааны туршид гэртээ үлдэх төлөвлөгөөтэй байгаа бөгөөд өнөөдрийн үл хөдлөх хөрөнгөө тогтмол барьцаалсан зээлийн хүүг тооцоолж үзээрэй.
Хүү ба хүүгийн доод түвшин
Гэрийн өмчлөлийн зээлийн хүү нь үндсэн хүүг дагаж мөрддөг тул ХНС-ийн хүүгийн өсөлт, бууралт шууд нөлөөлдөг бөгөөд тэдгээр нь тогтмол хүүтэй зээлийн хүүг бодвол үргэлж өндөр байдаг.
Хүүгийн түвшин бага байхад энэ нь орон сууцны зээлийн зээлийг авах маш сайн цаг хугацаа юм (гэхдээ гэрийн зээлийн шугамыг өөр өөрөөр хийх шаардлагагүй). Гэхдээ та орон сууцны зээлийг авч үзэхдээ маш болгоомжтой байх ёстой бөгөөд санхүүгийн хувьд утга учиртай бол нэгийг нь аваарай.
Дахин санхүүжүүлэх шийдвэр гаргах
Хэрэв та дахин санхүүжилт хийхээр шийдсэн бол эхлээд өөрийн одоогийн зээлдүүлэгчтэй холбогдож хаах зардлаа орхихоор тохиролцож болох эсэхийг мэдэх боломжтой.
Хэрэв энэ нь ажиллахгүй бол орон нутгийн зээлдүүлэгчид хүүгийн мэдээллийг авах боломжтой. Өнөөдөр, моргейжийн зээлийг эрэлхийлэх, харьцуулах хамгийн сайн арга бол онлайн үйлчилгээ, тухайлбал, quickenloans.com, эсвэл bankrate.com зэрэг цөөн хэдэн вэбсайтуудын аль нэгэнд онлайнаар хийх явдал юм. Олон онлайн брокерууд танд онлайн зээл авах хүсэлт гаргах боломжтой болно.
Төгрөгийн ханш бага, та орон сууцны зээлийн хүүг бага байлгах зах зээлд байгаа бол дахин санхүүжүүлснээр мөнгө хэмнэж чадах эсэхийг судлахаас битгий эргэлзээрэй.