Аль нь дээр вэ?
Аль аль нь зардлаа халааснаасаа гаргана (хэрэв та оноогоо санхүүжүүлээгүй бол), иймээс таны төсөвт үзүүлэх шууд нөлөө нь адилхан юм. Үүний нэгэн адил, хоёулаа оноо болон урьдчилгаа төлбөрийн дүн таны сарын шаардлагатай орон сууцны төлбөрийг бууруулах боломжтой.
Гэсэн хэдий ч, урт хугацааны туршид таны санхүүжилт өөр өөр замаар нөлөөлдөг.
Дахин сэргээхийн тулд оноо болон доош төлбөрийн хоорондох зөрүүг үзье. Дараа нь нэг хувилбараас нөгөө хувилбараас илүү сайн байх үед үнэлнэ.
Хөнгөлөлтийн оноо
Хямдралын оноо нь таны зээлийн хүүг багасгана. Өнөөдөр төлбөрөө солилцохын тулд таны зээлдүүлэгч таны өр төлбөрийн хүүг бууруулах болно. Үүнийг заримдаа хямдхан худалдан авах чадвартай тул "зээлийг бууруул" гэж нэрлэдэг.
Илүү нарийвчлалтай байхын тулд та хүүг эрт төлж байгаа гэж хэлж магадгүй бөгөөд зээлдүүлэгч танай хүүгийн хэмжээг тохируулах хэрэгтэй гэж хэлж болно.
Хүүгийн зардлыг нөхөн төлөх боломжгүй - зарах үед хүүг буцааж авахгүй болно. Үүний үр дүнд, та энэ зардлаас өөр арга замаар үр ашгийг хүртэх хэрэгтэй (мөн тоог нэмэх хэрэгтэй эсэхийг шалгаарай). Төлбөр тооцоолох хэд хэдэн боломжит аргууд байдаг. Үүнд:
- Тооцоолсон мөнгөө зарцуулах татварын боломжит тэтгэмж
- Цалингаас бага төлбөр хийх нь ирээдүйн жилүүдэд илүү их бэлэн мөнгөний урсгалыг бий болгодог
- Жилийн туршид өрийн доод түвшин (хэрэв та урт хугацааны зээлийг хадгалж байвал)
Урьдчилгаа төлбөрүүд
Урьдчилгаа төлбөр нь өмчийн худалдан авалтын үнэнд урд талдаа төлөх дүн юм. Энэ хэмжээ нь таны зээлийн хэмжээг багасгаж, гэртээ өмчлөлийн хувь оролцоог төлөөлдөг ( өмчийг нэмэгдүүлэх).
Та өөрийн эзэмшиж буй гэрээний эзэн бөгөөд таны зээлдүүлэгч таны эд хөрөнгөө төлж дуусах хүртэл өмч хөрөнгөгүй байж болно.
Урьдчилгаа төлбөр хийх нь таны гэрийг piggy банк болгон ашиглахтай адил юм. Гэрийн үнэ цэнийг хадгалж байдаг нь: Гэрээ нь үнэ цэнэ алдагдахгүй гэж үзвэл та үнийг зарахдаа тэр үнэ цэнийг буцаан авч чадна. Өөрөөр хэлбэл та энэ үнэ цэнийг эсрэг хоёрдох зээлээр зээлж авах эсвэл бусад хэрэгцээнд зориулж барьцаа болгон ашиглах боломжтой.
Таны төлбөрүүд Оноо ба Урьдчилгаа төлбөрүүдтэй
Дээрх хоёр хөнгөлөлттэй оноо болон доошлолын төлбөрийн хэмжээ нь танай сарын шаардлагатай орон сууцны төлбөрийг бууруулах болно. Сар бүрийн төлбөрийг хэд хэдэн хүчин зүйлээр тооцоолно:
- Хүүний түвшин
- Зээлийн хэмжээ (мөн баланс гэж нэрлэдэг)
- Зээлийн хугацаа (эсвэл зээлийн хугацаа дуусах хугацаа)
Хэрэв эдгээр зүйлсийн аль нэгийг хасвал сар бүрийн төлбөр ч мөн буурна. Үүнээс гадна таны төлөх хүүгийн хэмжээ мөн буурна. Сонирхолтой нь та зээлийн дүнгийн түвшинг хадгалж болох боловч хүүгийн хэмжээг багасгах эсвэл зээлийн хугацааг богиносгох замаар хүүгийн нийт зардлыг бууруулж болно.
Өөр өөр орцууд таны төлбөрийг багасгана, гэхдээ тэд өөр өөр аргаар үүнийг хийдэг. Үүнийг харах хамгийн сайн арга бол зээлийн янз бүрийн хувилбаруудыг үнэлэх зорилгоор зээлийн тооцоолуур эсвэл зээлийн хорогдуулалтын хүснэгттэй туршиж үзэх явдал юм.
Хамгийн чухал нь хүүгийн зардлыг цаг хугацааны туршид, зээлийн хугацааны турш харна уу.
Чи юу хийх хэрэгтэй вэ?
Опцион бүрийн төлбөр ба хүүгийн зардлыг хэрхэн өөрчлөх талаар илүү сайн ойлголттой бол зээлдүүлэгчийн сонголтыг (мөн мөнгөний талаар юу хийхээ шийднэ) шийдэхэд хялбар байх ёстой.
Хэрэв танд бэлэн мөнгө байгаа бөгөөд та гэртээ удаан хугацаагаар байхаар төлөвлөж байгаа бол оноо харагдах болно.
- Зээлээ хэр удаан байлгахаа тооцоол. Илүү урт хугацаанд төлбөрийн цэгээс илүү сайн байж, бага хүүтэй хүү төлж болно.
- Хасах цэгээ цэг дээрээ шалгана уу. Та сар бүр төлбөрөө хэрхэн хэмнэхээ урьдчилан тооцоолж, урд өмнө нь зарцуулсан хөрөнгийгөө буцааж авахад хэр хугацаа шаардагдахыг тооцоол. Дараа нь, хэрэв та нийт оноо авах тохиолдолд таны нийт хүүгийн зардал өөр байж болно гэдгийг санаарай.
- Татварын зөвлөхтэй татварын нөлөөллийг судална уу. Төлбөрийн оноо өнөөдөр танд хасагдах магадлалтай бөгөөд ирээдүйд хүүгийн хадгаламжаас илүү үр өгөөжтэй байж болох юм. Хүүгийн зардлыг хасаж тооцохгүй байж болно гэдгийг битгий мартаарай. Гэхдээ татварыг хасахын тулд мөнгө зарах нь мөнгө зарцуулсаар байна.
- Санхүүгийн өөр хувилбаруудыг үнэлэх, мөнгийг мөнгөөр хийхээс өөр зүйл хийх хэрэгтэй эсэхийг шийдээрэй.
- Ирээдүйд илүү сайн хүүгийн түвшинг дахин санхүүжүүлэх боломжтой гэж бодож байгаа эсэхийг шийдээрэй . Хэрэв таны зээлийн оноо эсвэл орлого сайжирвал илүү сайн зээл авах боломжтой болно. Үүний нэгэн адил, хүүгийн түвшинг харах, тэдгээрийг өсөх, буурах эсвэл оршин суух түвшингээс хамаарах эсэхийг шалгаарай.
- Санхүүгийн цэг дээр тоог ажиллуул. Зээлийн үлдэгдэл рүү шилжих оноо нь ихэвчлэн халаасаа төлөхөд давуу талтай байдаг ч энэ нь үнэ цэнэтэй байж болох юм.
Төлбөр тооцооны цэгээс хэр их ашиг хүртэхийг тодорхойлохын тулд оноо тооцоологч ашиглана уу. Дараа нь эдгээр хадгаламжийг жижиг зээлд харьцуулах (хорогдуулах хүснэгт ашиглан). Жишээлбэл, $ 300,000 зээл дээр хоёр оноо (эсвэл $ 6,000) төлөхөд бага хүүтэй зээлийн хүүг үнэлнэ. Дараа нь 294,000 ам. Долларыг зээлж авсан бол зээлийн төлбөрийг 6000 ам.