Хэрэв мөнгөн гүйлгээ нь танд асуудал биш бол ихэнх тохиолдолд нөхцөл байдалдаа эргэн төлөх эсвэл зүгээр л ипотекийн төлбөрөө төлөхөд илүү дээр байх нь илүү дээр юм.
Хуримтлал ба дахин санхүүжилт
Танай орон сууцны зээлийг дахин санхүүжүүлэх болон дахин санхүүжүүлэх хооронд ямар ялгаа байна вэ? Түргэн тодорхойлолт нь тусалж болно.
Зээлийн үлдэгдэл (ихэвчлэн их хэмжээний мөнгөтэй, заримдаа байнгын нэмэлт төлбөртэйгээр) төлж байгаа тохиолдолд та зээлийн эргэн төлөлтийг хийдэг. Зээлдүүлэгч тань шинэ, бага зээлийн үлдэгдэл дээр тулгуурлан сарын төлбөрөө дахин тооцоолох болно. Таны зээлийн үлдэгдэл бага байгаа учраас таны зээлийн үлдэгдэлд бага хүү төлнө. Та мөн сарын төлбөрөө багасган бэлэн мөнгөний урсгалыг нэмэгдүүлнэ.
Шинэ зээл авахдаа дахин санхүүжилт хийж, одоо байгаа зээлээ төлөхөд ашиглана. Нарийвчилсан байхын тулд шинэ зээлдүүлэгч тань хуучин зээлдүүлэгчдээ шууд төлбөр хийдэг бөгөөд та шинэ зээлдүүлэгчдээ төлбөрөө хийж эхэлдэг. Таны зээлийг анх зээлээр авсанаас бага байх тусмаа сар бүрийн төлбөр багатай байх ёстой.
Үүнээс гадна, хэрэв та хүүг бага хүүтэй болгохын тулд дахин санхүүжилт хийх нь утга учиртай байж болох юм, ингэснээр та хүүг бага зардлаар зарцуулж болох юм (гэхдээ та илүү ихийг зарцуулах болно ).
Хүлээн авах давуу ба сул талууд
Сэргээх үндсэн давуу тал нь энгийн юм. Таны зээлдүүлэгч танд хөтөлбөрөө шударга бусаар хийхийг зөвшөөрдөг.
Тэд таны хуримтлалыг хялбархан хуримтлуулах боломжтой, багахан хэмжээний хураамж төлөх бөгөөд тэд дүрэм журамтай байх болно (жишээ нь, та өмнө нь төлж дуусгахын тулд хичнээн хэмжээний төлбөр төлөх шаардлагатай гэх мэт).
Зээлээ эргэн төлөхийн тулд та шинэ зээл авах шаардлагад нийцэх шаардлагагүй (энэ нь маш олон ажил байж болох бөгөөд таны одоогийн нөхцөл байдалд боломжгүй байж магадгүй). Та орлогын нотолгоо өгөх, хөрөнгийнхөө баримтыг (мөн хаанаас ирсэн) баримтжуулах шаардлагагүй, эсвэл зээлийн оноо нь дээд хэлбэрт байгаа эсэхийг шалгаарай. Та аль хэдийн зээлтэй болсон - та зөвхөн хорогдуулах хуваарийг дахин тооцоолохыг хүсч байна.
Зээлийг дахин хийхдээ хүүгийн түвшин өөрчлөгдөөгүй (гэхдээ хэрэв та дахин санхүүжилт хийвэл өөрчлөгдөж болно). Таны сарын төлбөрийг тооцоолох хэд хэдэн оролт байдаг: төлбөрийн тоо, зээлийн үлдэгдэл, хүүгийн түвшин. Зээлээ эргүүлж өгөхдөө таны зээлдүүлэгч зөвхөн зээлийн үлдэгдлийг өөрчилдөг.
Зээлийг эргэн төлөх нь зээлийн өөрчлөлттэй адил биш гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Хэрэв та усан доор явж, санхүүгийн бэрхшээлтэй тулгарвал таны зээлийн нөхцлүүдийг өөрчлөх эсвэл дахин санхүүжүүлэх өөр арга зам байж болно.
Дахин санхүүжүүлэх давуу болон сул талууд
Дахин санхүүжүүлэх гол шалтгаан нь сар бүр бага төлбөр авах, зээлээ өөрчилж, бага хүүтэй болоход хүргэх (таны анхны зээл авахаас хамааран бэрхшээлтэй байж магадгүй).
Хэрэв та шинэ зээл авах юм бол зээлийн хугацааг хэр удаан хугацаагаар сонгох вэ? Энэ нь 30 жилийн хугацаатай ипотекийн зээл, 15 жилийн хугацаатай тогтмол хүүтэй зээл , эсвэл тохируулах хүүтэй зээл (ARM) байх уу?
Гэсэн хэдий ч цоо шинэ зээл нь эргэн төлөлтөөс илүү үнэтэй болно. Эхлэхийн тулд та хаалтын зардлыг (үнэлгээний хураамж, гарал үүсэл гэх мэт) төлөх шаардлагатай болно. Гэхдээ бодит зардал нь таны төлөх сонирхол нэмэгдэж болзошгүй юм. Хэрэв та зээлээ удаан хугацаагаар сунгах юм бол сүүлийн 30 жилийн хугацаанд таны зээлийг төлж дууссаны дараа 30 жилийн хугацаатай зээл авч эхэлнэ. Ихэнх зээлүүдээр та эхний жилүүдэд илүү их хүү төлж, дараа жилийн ихэнх хугацаанд үндсэн төлбөрөө төлдөг. Урт хугацааны шинэ зээлийг таньд эргэн ирэх болно.
Зээлийн хүү, хүүг хэрхэн төлөх талаар жишээнээс харахын тулд зээлийн хорогдуулалтын тооны машинтай зарим тоог гүйлгээрэй .
Энийг бүү хий
Хэрвээ та мөнгөө хэмнэхийг хүсч байвал хамгийн сайн сонголт нь эргэн төлөлт , дахин санхүүжилт хийхэд хүргэж магадгүй юм. Харин үүний оронд, моргейжийнхээ барьцаа хөрөнгийг урьдчилж төлөх (хугацаандаа эсвэл хугацаа хэтэрсэн), мөн шаардлагатай их хэмжээний төлбөрийг хийх хэрэгтэй.
Хэрэв та дахин сэргээвэл бага төлбөр төлөх чадвартай байх болно. Энэ нь танд сайхан санагдаж болох боловч та зээлээ илүү хурдан төлөхгүй. Хэрвээ та дахин санхүүжүүлбэл та зээлээ төлж байгаагаасаа хожим нь төлж магадгүй бөгөөд зөвхөн зайлшгүй шаардлагатай зүйлсийг л хийдэг. Хэрэв та урьдчилгаа төлж, сар бүр төлбөрөө төлж эхэлбэл, хүүгийнхээ мөнгийг хэмнэж , барьцаалсан зээлээ эрт төл.