Дахин санхүүжилт гэж юу вэ?
Дахин санхүүжилт гэж юу вэ?
Дахин санхүүжүүлэх нь одоо байгаа зээлийг шинэ зээлээр солих үйл явц юм.
Шинэ зээлийг одоогийн өрийг төлдөг, ингэснээр өрийг дахин санхүүжүүлэх үед арилгаагүй болно. Гэсэн хэдий ч, шинэ зээл нь таны санхүүгийн байдлыг сайжруулах илүү сайн нөхцөлтэй байх ёстой. Дэлгэрэнгүй мэдээлэл нь зээл болон зээлдүүлэгчийн төрлөөс хамаардаг боловч үйл явц нь иймэрхүү харагдана.
- Танд ямар нэгэн байдлаар сайжруулахыг хүсч байгаа одоо байгаа зээл байна.
- Та илүү сайн зээлдэгчийн зээлийг олж, шинэ зээл авахыг хүсч байна.
- Шинэ зээл нь одоо байгаа өрийг бүрэн төлнө.
- Та шинэ зээл дээр төлбөрөө төлөх эсвэл дахин санхүүжүүлэх хүртэл төлбөрийг хийдэг.
Яагаад Хүмүүс ба бизнесүүд дахин санхүүжих вэ
Дахин санхүүжүүлэх нь цаг хугацаа их шаарддаг, үнэтэй, шинэ зээл нь одоо байгаа зээлийг санал болгодог онцлог шинж чанарууд дутагдаж байна. Яагаад энэ үйл явцыг даван туулах вэ? Дахин санхүүжүүлэхэд хэд хэдэн боломжит ашиг тус байдаг.
Мөнгө хадгалах: Дахин санхүүжүүлэх нийтлэг шалтгаан нь хүүгийн зардлаар мөнгө хэмнэх явдал юм. Үүнийг хийхийн тулд та одоогийн зээлийн хүүгээс доогуур хүүтэй зээлийн хүүг дахин санхүүжүүлэх шаардлагатай байдаг.
Ялангуяа урт хугацааны зээл, долларын дүнгээр хүүгийн хэмжээг бууруулах нь насан туршийн хүүгийн хадгаламжийг ихээхэн хэмжээгээр өсгөж өгдөг.
Доод төлбөр: Дахин санхүүжүүлэх нь сарын шаардлагатай төлбөрийг багасгана. Үүний үр дүнд бэлэн мөнгөний урсгалын менежмент, төсөвт илүү их мөнгө авах боломжтой бусад сарын зардлууд байдаг.
Дахин санхүүжилт хийхэд та цагийг дахин эхлүүлж, зээлээ төлөх хугацааг сунгах болно. Таны үлдэгдэл таны анхны зээлийн үлдэгдлийн хэмжээнээс бага байх бөгөөд та төлбөрөө хийх хугацаа ихтэй тул сарын төлбөрийн хэмжээ буурах ёстой.
Зээлийн хүүний түвшин (ижил төстэй бусад бүхий л зүйлсийн хамт) нь сарын төлбөрийг багасгана. Гэсэн хэдий ч зүгээр л зээлийн хугацааг сунгах нь урт хугацааны зээлийг илүү төлөх болно гэсэн үг юм. Хүүгийн хэмжээ болон зээлийн хугацаа нь бэлэн мөнгөний урсгалд хэрхэн нөлөөлж байгааг харахын тулд зээлийн төлбөрийг яаж тооцохыг үзнэ үү.
Зээлийн хугацааг богиносгох : Дахин төлбөр хийх хугацааг сунгахын оронд богино хугацааны зээлийг дахин санхүүжүүлж болно. Жишээлбэл, та 30 жилийн хугацаатай гэрт зээл авч болох бөгөөд зээлийг 15 жилийн хугацаатай зээл болгон дахин санхүүжүүлж болно. Хэрэв та өр төлбөрийг илүү хурдан болгохын тулд илүү их төлбөр хийхийг хүсч байгаа бол энэ алхам нь утга учиртай байж болох юм. Мэдээж та дахин санхүүжилтгүйгээр шууд нэмэлт төлбөр хийж болно. Дахин санхүүжүүлэхгүйгээр их хэмжээний төлбөр хийх нь танд хаалтын зардлыг төлөхөөс зайлсхийх, уян хатан зохицуулалт хийхээс зайлсхийхэд тусалдаг (та хамгийн багааас илүү төлбөр төлж болно, гэхдээ ямар нэг зүйл гарч ирвэл).
Өр төлбөрийг нэгтгэн дүгнэх : Хэрэв та олон зээл авсан бол тэдгээр зээлийг нэг зээлд нэгтгэх нь илүү үр дүнтэй байх болно. Ялангуяа бага хүүтэй болох боломжтой.
Төлбөр, зээлийг хянах нь хялбар байх боловч нэгтгэх нь асуудлыг үүсгэж болзошгүй (доороос үзнэ үү).
Зээлийн төрөл өөрчлөгдөх: Хүү, сар бүрийн төлбөрийг бууруулахгүй ч бусад шалтгааны улмаас дахин санхүүжилт хийх боломжтой болно. Жишээлбэл, хувьсах хүүтэй зээл байгаа бол тогтмол хүүтэй зээлд шилжихийг илүүд үздэг. Тогтмол хүүтэй хүү нь одоогийн түвшин бага байвал хамгаалалтыг санал болгож болно.
Зарим зээл, ялангуяа балансын зээлийг тодорхой хугацаагаар эргэн төлөх ёстой. Гэсэн хэдий ч та бүхэн их хэмжээний бөөн төлбөр авах боломжтой байх магадлалтай. Ийм нөхцөлд зээлийг дахин санхүүжүүлэхэд зээлийг дахин санхүүжүүлэх нь утга учиртай байж магадгүй юм.
Жишээлбэл, зарим бизнесийн зээл хэдхэн жилийн дараа дуусах боловч бизнес нь өөрөө бий болсоны дараа урт хугацааны өр төлбөрийг дахин санхүүжүүлж, цаг хугацаанд нь төлбөр хийх түүхийг харуулсан болно.
Зээлийг дахин санхүүжүүлэх нь дутагдалтай
Дахин санхүүжүүлэх нь үргэлж ухаалаг алхам биш юм. Хэдийгээр та бага хүүтэй эсвэл сар бүр бага төлбөртэй байх нөхцлийг бүрдүүлсэн ч одоо байгаа зээлээсээ салах нь алдаа байж болох юм. Урагшаа урагшлахаасаа өмнө давуу тал, үнэлэмжээ үнэлэх.
Шилжилтийн зардал: Дахин санхүүжүүлэх нь үнэтэй байж болно. Ялангуяа гэрийн зээл гэх мэт зээлийн хувьд та хэдэн мянган долларыг нэмж болох хаалтын зардлыг төлөх болно. Та эдгээр зардлыг төлөхөөс өмнө ч гэсэн та илүү их завсарлахаасаа илүүтэйгээр хичээх болно . Бусад төрлийн зээл, үүнд онлайн зээлдүүлэгчийн зээл зэрэг нь боловсруулах, эхлэлтийн төлбөр багтаж болно.
Хүүгийн өндөр хүү: Дахин санхүүжүүлэх нь нөөцлөх боломжтой. Урт хугацаанд зээлийн төлбөрөө төлөхөд та өр төлбөрөө илүү их хүүтэй болгодог. Та сар бүр бага төлбөр төлж болно, гэхдээ энэ ашиг нь зээлжих хугацаа нь өндөр байдаг. Дахин цэнэглэхэд хэр их үнэтэй байгаа нь харагдаж байгаа тоонуудыг ажиллуул. Зээлийн хорогдуулалтыг түргэн шуурхай гүйцэтгэж, хүүгийн зардлаа янз бүрийн зээлээр хэрхэн яаж өөрчлөхийг харах хэрэгтэй.
Алдагдсан урамшуулал: Зарим зээлүүд нь дахин санхүүжилт хийвэл ашигтай зүйлсийг арилгадаг. Жишээ нь, холбооны оюутны зээл нь хувийн хүнд зээлээс илүү уян хатан байдаг . Түүнчлэн карьер нь төрийн үйлчилгээг хамардаг бол холбооны зээлийг уучлаарай. Үүний нэгэн адил, хүүгийн түвшин огцом өссөн тохиолдолд тогтмол хүүтэй зээлийг хадгалж байх нь хувьсах хүүтэй зээлтэй харьцуулахад бага хүүтэй болох боломжтой байсан.
Өөрчлөхгүй байна
Дахин санхүүжилт хийхэд зарим зүйл өөрчлөгдөж, зарим зүйл нь үгүй болно.
Өр төлбөр: Таны зээлийн үлдэгдэл өөрчлөгдөхгүй. Дахин дахин санхүүжүүлэхийн тулд илүү их өрийг авахгүй л бол та мөн адил хэмжээний мөнгөтэй болно. Бэлэн зардлыг дахин санхүүжүүлэх, эсвэл хаалтын зардлыг зээл дээрээ хийх боломжтой ч энэ нь таны өрийн дарамтыг нэмэгдүүлдэг.
Барьцаа: Хэрэв та зээлийн барьцаа хөрөнгөө барьцаалж байсан бол барьцаа хөрөнгө нь шинэ зээл авахад шаардлагатай байж болох юм. Жишээ нь, таны гэр бүлийн зээлийг дахин санхүүжүүлэх гэдэг нь хэрэв та төлбөр төлөхгүй бол барьцаалах гэртээ алдах боломжтой гэсэн үг. Үүний нэгэн адил, таны машин ихэнх авто машины зээлээс авах боломжтой. Хувьцаа эзэмшигчдийн хувийн баталгаагүй зээлийг дахин санхүүжүүлэхгүй бол барьцаа нь эрсдэлтэй болно. Зарим тохиолдолд, та дахин санхүүжүүлэх үед барьцаа хөрөнгөө эрсдэлд оруулж болно. Зарим муж улсууд дахин зээлжих эрхтэй зээлийг дахин санхүүжүүлсний дараа зээлийг буцаан олгох боломж олгодог.
Төлбөр: Та төлбөр төлөх шаардлагатай хэвээр байгаа боловч ихэнх тохиолдолд сар бүр төлбөрөө дахин санхүүжүүлэх үедээ өөрчлөх болно. Та шинэ зээл авсан бөгөөд төлбөрийг зээлийн үлдэгдэл, хугацаа, хүүгийн хэмжээгээр тооцдог. Гэнэтийн зүйлээс зугтахаас зайлсхийхийн тулд зээлээ хэрхэн яаж загварчлах талаар суралцаарай (энэ нь үнэ төлбөргүй онлайн хүснэгттэй хялбар юм).