PACE санхүүжилтийн давуу ба сул тал
PACE гэж юу вэ?
Хөрөнгөөр үнэлэгдсэн Клин Энержи (PACE) нь цэвэр эрчим хүчний төслүүдийг санхүүжүүлэх арга зам юм. Өмчийн эзэд, түүний дотор гэрийн эзэд, бизнес эрхлэгчид, өмч хөрөнгийн татварыг шинэчлэх, эргэн төлөх санхүүжилт авдаг. PACE санхүүжилтийг батлах нь ихэвчлэн шинэчлэгдэж буй өмч хөрөнгөнд тулгуурлан зээлийг баталгаажуулах барьцаа болгон ашиглах бөгөөд үндсэн хөрөнгийн 15 хүртэлх хувийг зээлдүүлдэг.
PACE-ийн нийтлэг хэрэглээ нь нарны эрчим хүчийг хэмнэх, эрчим хүчний хэмнэлттэй халаалт, хөргөх, ус хэмнэх, бусад орон сууцны болон арилжааны зориулалттай олон тооны төслүүд юм.
PACE нь улсын болон орон нутгийн хуулиудад ийм тєрлийн санхїїжилтийг зєвшєєрдєг бєгєєд орон нутгийн хєтєлбєрїїдийг боловсруулсан газарт л ашиглах боломжтой. Эдгээр хөтөлбөрүүд нь Өргөн нэвтрүүлгийн Нүүрсний Нөхөн Сэргээн Баяжуулах Боломж (HERO) хөтөлбөр, Ygrene зэрэг хэд хэдэн өөр нэрээр явдаг.
PACE зээлийн онцлох үйл явдал
Эдгээр хөтөлбөрүүд нь зээлдэгчид дуртай байдаг хэд хэдэн онцлогтой.
Шаардлагад нийцэх хялбар : PACE шалгуур нь харьцангуй хялбар байдаг. Өртөг өндөртэй гэрийн сайжруулалт хийхэд тохиромжтой орон сууцны зээлтэй харьцуулахад батлах шалгуур нь сул байна. Таны FICO кредит оноо PACE-т бага ач холбогдолтой боловч таны зээлийн тайлангийн одоогийн эсвэл сүүлийн үеийн асуудлууд асуудал үүсгэж болно.
Та бүх үл хөдлөх хөрөнгийн татвар дээр ч мөн адил байх ёстой.
100 хувь санхүүжилт: PACE нь төслийн бүх зардлыг санхүүжүүлэхийг шаарддаг бөгөөд урьдчилгаа төлбөр хийх шаардлагагүй юм . Үүний үр дүнд, та төслөө хадгалах эсвэл мөнгө олохгүйгээр хурдан эхлэх боломжтой. Мэдээжийн хэрэг, илүү том зээл нь өндөр хүүтэй зардал, илүү өндөр төлбөртэй гэсэн үг юм.
Дараагийн эзэмшигч рүү шилжиж болно. Хэрэв та сайжруулалт хийснийхээ дараа үл хөдлөх хөрөнгийг борлуулсан бол зээлийг заавал төлөх албагүй болно. Зээл нь эд хөрөнгөө хавсаргасан тул дараагийн өмчлөгчийн шилжүүлж, төлж болно. Энэ нь сайн зүйл байх эсэх нь таныг худалдан авагч эсэхээс хамаарна.
Дахин төлбөр хийх хугацаа: Нэмэлт сайжруулалт нь үнэтэй байж болно. PACE зээлийн хугацааг урт хугацаанд (5-20 жил) төлж болно. Үүний үр дүнд төлбөрийг харьцангуй бага байлгах боломжтой. Гэсэн хэдий ч ямар нэгэн зээлийг эргүүлэн төлөхийн тулд илүү урт хугацаа шаардагдах тул тухайн зээлийн хугацаанаас илүү хүү төлөх болно .
Татварын боломжит татварын кредитүүд: PACE санхүүжилт нь байгаль орчны татварын кредитэд тэнцэхүйц хялбар болгох боломжтой - ямар нэгэн шийдвэр гаргахаасаа өмнө татварын зөвлөхтэйгээ шалгана уу. Цаг хугацаа бол санаа зовж байх үед PACE татварын кредитийн хугацаа дуусахаас өмнө төсөл дуусгах боломжтой бөгөөд томоохон зээл авах нь нэг жилийн дотор бүх зүйлийг суулгах боломжийг олгодог (мөнгөн урсгалыг зохицуулахын тулд хэд хэдэн жилийн туршид асуудал үүсгэхээс зайлсхийх).
Зарим кредитүүд зөвхөн тухайн жилийн хувьд суулгацыг гүйцэд хийгдэж байгаа учраас тухайн жилийн туршид эдгээр бүх зардлыг төлөхийг хүсч байна.
PACE санхүүжилттэй холбоотой асуудлууд
Төслийнхөө PACE санхүүжилтийг ашиглахаас өмнө зарим алдааг олж мэд.
Сонирхлын зөрчил: PACE санхүүжилтийг ихэвчлэн өндөр үнэтэй сайжруулалтыг дэмжих урамшуулал авах магадлалтай гэрээт гүйцэтгэгч нараар дамжуулан зохион байгуулдаг. Энэ нь нэг цэгээс худалдан авалт хийх тохиромжтой хэлбэр байж болох ч гэрээлэгчид таны санхүүгийн талаар юу ч мэдэхгүй, "чадах" боломжтой - та PACE зээлээр бараг бүх зүйлийг төлж чадна. Ихэнх үйлчилгээ үзүүлэгчид шударга байдаг бөгөөд энэ нь худалдан авагчид ухаалаг шийдвэр гаргахад хүрдэг. Гэвч гэрээлэгчдийн багахан хувийг өндөр цалинтай ажилд авахын тулд буруу ташаа мэдээлэл өгдөг. Ажилд орохын тєлєє тєлбєр тєлєхийн зэрэгцээ гэрээлэгч нь санхїїжилтийг зохион байгуулж байгаа тохиолдолд зээлдэгчээс шилжїїлгийн нэмэлт хураамж авах боломжтой тул сонирхлын зєрчилдєєний боломж бодит байна.
Төлбөрийн цочрол: Та удаан хугацааны туршид эргэн төлөх боломжтой байсан ч төлбөрийг хийх нь дарамт болдог. Ихэнх хүмүүс сар бүрийн төлбөрийг боддог боловч үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээг ихэвчлэн жилд нэгээс хоёр удаа л төлдөг. Төлбөрийг нь өсгөх цаг болмогц та гэнэтийн зарлагад өртөж магадгүй юм. Зарим тохиолдолд (хэрэв таны зээлдэгчийн үйлчилгээ эрхлэгчийн татварыг escrow дансаар дамжуулан төлдөг бол), PACE төлбөрийг таны сарын мортгэйжийн төлбөрт нэмэх болно.
Хүүгийн зардал: PACE санхүүжилт нь шалгуурыг хангахад харьцангуй хялбар байдаг. Гэсэн хэдий ч, хэрэв та нар зээлээ зөв зүйтэй гэж үзвэл зээлийн хүү эсвэл зээлийн шугамыг ашигладаг бол хүүгийн түвшин өндөр байдаг. Хэрвээ та өөртөө илүү сайн тохиролцоо хийж чадах эсэх нь олон тооны хүчин зүйлээс хамаардаг бол PACE зээл нь заавал хямдардаггүй.
Зардал ба ашиг тус: PACE програмуудад зориулсан зөвшөөрлийг авахад хялбар байдаг, гэхдээ энэ нь үнэ цэнэтэй юу? Эдгээр хєтєлбєрїїд нь хямд їнэтэй зээл олгодоггїй хїмїїст хамгийн их мэдрэмжтэй байдаг (ихэнхдээ зээлийн бэрхшээл эсвэл хязгаарлагдмал орлоготой холбоотой). Таны цонхыг солих гэх мэт төслүүд нь таны гэр бүлийн үнэ цэнийг нэмэгдүүлж өгдөг тул борлуулахдаа буцааж өгөх ёстой. Гэсэн хэдий ч, та өртгөө ихээхэн хэмжээгээр өөрчлөх шаардлагагүй бөгөөд та өндөр татвар төлөх шаардлагатай болно.
Урьдчилан худалдаж авах эрсдэл: PACE зээл таны гэрээр баталгаажсан учраас та төлбөр төлөхгүй бол барьцаалах гэртээ алдах боломжтой. Ихэнх тохиолдолд PACE зээл нь "анхны байр суурь" руу (таны моргейжийн зээлдүүлэгчийн өмнө) шилждэг бөгөөд энэ нь танай орон сууцны зээлийг тохиролцсоны үндсэн дээр барьцаалах эрсдэлтэй гэсэн үг юм. Бусад төрлийн зээл (хэрэв тэд гэр бүлийн өмчийн зээлийг эс тооцвол) энэ байр сууринд тавих ёсгүй.
Ардчилан тооцоолж байна
Дээрх эрсдлүүд нь PACE програмууд муу байна гэсэн үг биш юм. Гэсэн хэдий ч, эдгээр гэрээ хэлэлцээрүүдийн давуу болон сул талуудыг мэдэхийн тулд гарын үсэг зурахын өмнө бүртгүүлэх нь зүйтэй. Харамсалтай нь PACE хөтөлбөрүүд нь "аюулгүй" гэж үздэг учраас эрсдэлийг ихэвчлэн орхигдуулдаг.
Засгийн газартай холбоотой юу? Орон нутгийн засаг захиргаа нь PACE санхүүжилтийг боломжтой болгож байгаа бөгөөд PACE хөтөлбөрүүд засгийн газрын санал болгож буй хөтөлбөрүүдэд төөрөлддөг. Эцэст нь, тэд бусад зээлийн адил зээлтэй байдаг - тэд эргэн төлөх шаардлагатай байдаг бөгөөд эргэн төлөхгүй байх үр дагаврууд байдаг .
Сайн уу? Сайн зүйлсийг хийхэд таатай байна, PACE санхүүжилт нь ногоон төслүүдийг төлөхөд танд тусална. Гэсэн хэдий ч, ашиг сонирхлын зөрчил гаргахаас илүү ашиг олох сонирхолтой хэд хэдэн этгээд байдаг. Шүүмжлэгчид эдгээр зээлүүд дэд зээлтэй адил төстэй байдаг гэж үздэг.
Татвараас хасагдах уу? Төсөлтэй холбоотой хүүгийн зардлыг хасаж болно. Гэсэн хэдий ч, татварын хуулиуд нь төвөгтэй байдаг - та татварын хөнгөлөлтийг орон нутгийн татвар төлөгчтэй ярих хэрэгтэй. Харамсалтай нь зарим өмчийн эзэд төслийн татварын зардлыг татвараас чөлөөлдөг гэдэгт итгэдэг бөгөөд энэ нь ихэнхдээ үнэн зөв байдаггүй.
PACE зээлийг хэрхэн ашиглах талаар
Зарим тохиолдолд төсөл хэрэгжүүлэхэд PACE санхүүжилтийг ашиглах нь зүйтэй. Мөнгөний үнэ цэнийг олоход туслах хэдэн зөвлөмжийг эндээс авав.
Зээлдүүлэгчтэй шууд ярилцах: Гэрээлэгчийн зүгээс PACE-ийн талаар суралцсаны дараа бодит зээлдүүлэгч буюу PACE санхүүжилтийн байгууллагатай өөр нэг хэлэлцүүлэг хийнэ. Юу хийж байгаагаа яг таг ойлгох нь чухал. Янз бүрийн хувилбаруудын давуу болон сул талыг судалж, хэр их мөнгө төлөхийг үзээрэй . Үнэнч гэрээлэгчид ч гэсэн чухал нарийн ширийн зүйлсийг оруулж мартдаггүй бөгөөд тэд санхүүгийн байдлын талаар мэдэхгүй байна. Эх сурвалжаас шууд мэдээлэл авч, гэрээлэгч тань байхгүй үед иймэрхүү ярилцлагыг хийнэ (хэн нэгний сэтгэлийг хөндөх талаар санаа зовохгүйгээр чөлөөтэй ярих боломжтой).
Бусад төрлийн зээлийг харьцуулаарай: Дахин хэлэхэд, PACE зээл нь зээл авахад хамгийн хямд өртөгтэй арга биш юм. Дараах бүх хувилбаруудыг хайна уу.
- Танай бүсэд онлайн зээлдүүлэгч , орон нутгийн банк, зээлийн хоршоодын дунд худалдана
- FHA 203K зээлийг гэрийн сайжруулалтыг санхүүжүүлэхэд ашиглаж болох бөгөөд харьцангуй бага хэмжээний төлбөр шаарддаг
- Та өөрийн төслийг хувийн зээлээр санхүүжүүлж, барьцаа хөрөнгөөс зайлсхийх боломжтой байж болно
Ямар бодолтой байгаагаа бодитоор үнэлэн, төлбөрийг хийхэд ямар зардлыг нөхөх шаардлагатайг олох . Түүнчлэн, танай гэрт тань гэрээсээ эргэж ирвэл (хэрэв та PACE санхүүжилт эсвэл уламжлалт хоёр дахь моргейжийн зээлийг ашигладаг бол) болно. Та мөн зээлийн кредитийг шалгаруулж болох бөгөөд магадгүй хүүгийн үнийн хөнгөлөлт ч байж болох юм.
Олон гэрээт гүйцэтгэгчээс үнийн санал аваарай: Бэлэн мөнгөний урамшуулал төлөхгүй бол ямар нэгэн зүйл хямдардаг. Гэсэн хэдий ч хамгийн өрсөлдөх чадвартай гэрээлэгчтэй хамт мөнгө хэмнэх боломжтой (мөн төлбөрөө бууруулах) боломжтой хэвээр байна. Заримдаа та төлбөрөө төлж авдаг гэдгийг санаарай. Тэгэхээр хамгийн бага үнийг сонгох нь таныг буцааж авах болно.
Төсөв, мөнгө төлөх: Энэ бол хийхэд хамгийн хялбар арга биш, гэхдээ та төслөө хойшлуулж, мөнгө хэмнэж, ирээдүйд ямар нэгэн зүйл хийхэд бэлэн мөнгө авах боломжтой. Ингэснээр хүүгийн зардлаар мөнгө хэмнэх болно, мөн гэрээт гүйцэтгэгч сонгох, гүйцэтгэж буй ажил үүргээ гүйцэтгэхэд нэмэлт сонголтууд бий болно.
PACE бүхий өмчийг зарах (эсвэл худалдаж авах)
PACE зээл нь өвөрмөц онцлогтой бөгөөд анхны зээлдэгч биш юм.
Хөрөнгө борлуулах: Хэрэв та PACE-ийг сайжруулахын тулд PACE-г ашигласан бол худалдахаар шийдсэн үед та мөнгөтэй байж болно. Энэ тохиолдолд та сайжруулсан өмчийг худалдах боломжтой ба худалдан авагч нь төлбөрөө төлөх үүрэгтэй (шинэ өмчлөгчийн үнэлгээг авах болно). Зарим тохиолдолд энэ нь үнэндээ илүү үнэ цэнэтэй юм. Гэсэн хэдий ч зарим худалдан авагчид эдгээр төлбөрийг авах сонирхолгүй байж магадгүй бөгөөд хөрөнгө нь нэмэлт үнэлгээ хийвэл санхүүжилт авахад хэцүү байж болно.
Хэрвээ та хүсвэл PACE өрийг өөрөө төлж болно. Энэ нь таны өмч хөрөнгийг худалдан авагчид илүү татдаг. Бүх зүйл үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд тохиролцох боломжтой: та төлбөртэй сайжруулалтыг сайжруулахын тулд илүү өндөр үнээр зарж болно, эсвэл өндөр зардалтай холбоотой эд хөрөнгийн хувьд доод үнийг хүлээн зөвшөөрч болно (хамгийн багадаа түр хугацаагаар).
Хөрөнгө худалдаж авах: Хэрэв та одоо байгаа PACE өртэй хөрөнгийг авч үзэх гэж байгаа бол энэ өр нь таны гүйлгээнд хэрхэн нөлөөлөхийг мэдэхийн тулд хэсэг хугацаа зарцуулаарай. Хэрэв та сайжруулалтаас ашиг хүртэх нь ашиг тустай байх тул төлбөрийг барагдуулах нь зүйтэй байж болно (жишээлбэл, хэрэв байшин нь фотовольтийн системтэй бол та цахилгаан цэнэг багатай байх болно. PACE үнэлгээ дуусах).
Холын хол явахаас өмнө зээлдүүлэгчтэйгээ хэрхэн PACE асуудлыг хэрхэн зохицуулах талаар ярилцаарай. Зарим тохиолдолд, PACE үүрэг нь эхний байранд байх ёстой, гэхдээ зарим PACE програмууд нь таны гэр худалдан авах зээлийн цаана хоёр дахь байрыг авах хүсэлтэй байдаг.