Энэхүү энгийн тооцоолол нь та үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд юуг зарцуулж болохыг харах боломжийг олгодог
Энэ нь хэд хэдэн жилийн татварын үр дүн, магадгүй эдийн засгийн дээд зэргээр хамарсан нарийн тооцооллын тооцоонд орох болно гэж та бодож магадгүй. Үнэндээ, гэрийн худалдан авалтын хязгаарыг сурахад хэдэн минут зарцуулж, зарим нь хялбар математик болдог.
Зээлийн барьцааны журам
Зээлдүүлэгчийн хэр их мөнгө зээлэх хамгийн чухал хүчин зүйл бол таны өрийн-орлогын харьцаа юм. Таны зээлийн барьцаа, зээлийн карт зэрэг өрийнхөө төлбөрийг төлөхөд хэр их орлогыг шаарддаг вэ? төлбөр, оюутны зээл.
Зээлдүүлэгчид таны сарын нийт орлогын 28% -иас хэтрэхгүй байх ёстой бөгөөд ингэхдээ орон сууцныхаа зардлууд, үүний дотор орон сууцны төлбөр, өмчийн татвар, даатгал зэрэг орно. Бусад өр төлбөрийн сарын төлбөрийг нэмэхэд таны нийт орлогын 36 хувиас хэтрэхгүй байх ёстой.
Үүнийг "эрхий хуримтлалын морфийн дүрэм" буюу заримдаа "28/36 дүрэм" гэж нэрлэдэг.
Хэрэв таны өр төлбөрийн орлогын харьцаа нь эдгээр хязгаараас хэтэрсэн өртгөөс худалдан авах гэж байгаа бол та зээл авах боломжгүй байж болно, эсвэл илүү өндөр хүү төлөх хэрэгтэй болж магадгүй юм.
Өөрийн өр төлбөр-орлогын харьцааг тооцоолох
Миний хэлснээр энэ тооцоолоход хялбар байдаг.
Таны хийх ёстой хамгийн эхний зүйл бол таны сарын нийт орлогыг тодорхойлно - таны татвар болон бусад зардлыг хасахаас өмнө таны орлогыг тодорхойлно. Хэрэв та гэрлэсэн бөгөөд зээлд хамрагдах хүсэлтэй байгаа бол орлогоо аль алиныг нь нэмээрэй.
Дараа нь нийтдээ 0.28, дараа нь 0.36-аар үржүүлнэ.
Жишээ нь, та болон таны хань нийт орлогын 7,000 долларын нийт орлоготой бол:
$ 7,000 x 0.28 = $ 1,960
$ 7,000 x 0.36 = $ 2,520
Энэ нь таны ипотек, татвар, даатгалын төлбөр сар бүр 1,960 доллараас хэтрэхгүй бөгөөд сарын нийт төлбөр нь $ 2,520-аас хэтрэхгүй байх ёстой.
Харамсалтай нь та эдгээр хязгааруудын аль алины дагуу сар бүр төлбөрөө хийх шаардлагатай. Тэгэхээр дараагийн алхам бол таны бусад өр төлбөрийн нөлөөтэй танилцах явдал юм. Єєрийн ипотекийн бус тєлбєрийг сар бїрийн зээлийн картын эсвэл машины тєлбєр зэрэг нэмэгдїїлэх.
Энэ жишээний хувьд бид сар бүрийн өрийн төлбөрийг $ 950-т хүргэх болно. Орон сууцны ипотекийн хамгийн их төлбөр тооцоог хийх:
$ 2,520 - $ 950 = $ 1,570
Энэ жишээнээс харахад та моргейжийн зээлийн харьцангуй өндөр байгаа учраас та орон сууцны моргейжийн зээл, татвар, орон сууцны даатгалыг 1,570 ам.доллараар зарлагадахад зарцуулдаг. Нөгөөтэйгүүр, моргейжийн сарын төлбөрийн ердөө $ 500-тэй л бол та $ 1,960 + $ 500 = $ 2,460 (эсвэл таны сарын төлбөрийн нийт хязгаарыг $ 2,520 гэхээс илүү) $ 1,960-аар зарцуулж болно.
Энэ бол зөвхөн товчхон дүрэм юм гэдгийг санаарай
Банкны зүгээс ийм хэмжээний зээлийг олгодог учраас энэ их мөнгө зээлэх шаардлагагүй гэдгийг санах нь чухал юм.
Энэ бол ердөө л гэртээ худалдан авахад хэрэглэж болох удирдамж юм. Тиймээс та өөрийн үнийн хүрээнд гэрт анхаарлаа төвлөрүүлж болно.
Үнэн хэрэгтээ, санхүүгийн тодорхой нөхцөл байдал таньд ямар төрлийн гэр, орон сууцны төлбөрийг та хамгийн сайн тохируулах болно.