Тэтгэвэрт гарах олон дансыг нэгтгэж болно
Ямар төрлийн дансны төрлийг нэгтгэж болох вэ?
Ерөнхийдөө, тэтгэвэрт гарсны дараа ижил төстэй үйл ажиллагаа явуулж буй дансыг нэгтгэж болно.
Доорх жагсаалтын эхний 7 зүйлийг үүнтэй төстэй байдлаар ажиллана. Мөнгөнд хадгалуулахдаа татвар ногдох орлогоос хасагдана; Та мөнгө авахдаа татварын тайлангаа татвар ногдуулах орлогоор тайлагнана. Хэрэв та жагсаалтад байгаа эхний 7 зүйлээс хэд хэдэн өөр данстай бол тэдгээрийг нэг IRA дансанд нэгтгэж болно. Акаунтуудыг нэгтгэх энэ процессыг IRA гэж нэрлэнэ.
Тэтгэврийн дансны төрөл:
- IRA
- 401 (k)
- 403 (b)
- 457 (b) төлөвлөгөө
- Энгийн IRA
- SEP IRA
- Keogh
- Тэтгэврийн Төлөвлөгөө
- Roth IRA
- Roth 401 (k) (Зориулалтын Ротын данс)
Жагсаалтын сүүлийн 2 зүйл, Roth IRA, болон Roth 401 (k) нь бие биенээ ижил төстэй аргаар ажиллуулдаг. Та оруулсан мөнгөнийхөө татварын хөнгөлөлт авдаггүй ч татвараас чөлөөлөгддөг. Хэрэв та дүрмийг дагаж мөрдвөл та үүнийг буцааж авахдаа орлогын татвараас чөлөөлөгдөх болно.
Хэрвээ та Roth IRA болон Roth 401 (k) байгаа бол тэтгэвэрт гарвал Roth 401 (k) нь Roth IRA-тайгаа эсвэл нэгтгэж болно.
Иймэрхүү төрлийн дансыг нэгтгэх нэг онцгой тохиолдол бол та Roth IRA руу татвараас хасагдах тэтгэврийн дансны мөнгийг (эхний 7 дансны төрлүүдийн нэгийг) шилжүүлдэг Roth хөрвүүлэлт гэж нэрлэдэг.
Үүнийг хийсний дараа хөрвүүлэгдсэн дүнг тухайн жилийн татварын тайланд татвар ногдуулах орлогын татвар болгон оруулсан болно.
Жагсаалтын 8 дугаар зүйл, тэтгэврийн төлөвлөгөө юу вэ? Хэрэв та тэтгэврийн төлөвлөгөөг санал болгож байгаа бол нэг удаагийн нийлүүлэлтийн нийт дүнг та өөрийн IRA руу шууд шилжүүлэх боломжтой.
Ямар акаунтыг нэгтгэж болох графикийг харвал IRS Rollover Chart- ыг та дансны төрлөөр харуулах гайхалтай хүснэгтийг үзүүлж мөнгө шилжүүлж болно.
Тэтгэвэрт байгаа тэтгэврийн дансыг хослуулж чадах уу?
Эхнэр нөхөр тэтгэврийн дансыг хослуулж чадахгүй. Тэтгэвэрийн данс нь нэг хүний нэрээр нэрлэгдсэн байх ёстой. Эхнэр / нөхөр нь үр шим хүртэгсдийн нэрээр нэрлэгдсэн байж болно, гэхдээ та өөрийн IRA-ыг нөхөртэйгээ нэгтгэж болохгүй. Таны нас барах үед таны IRA нь амьд үлдсэн эхнэрийн IRA руу шилжиж болно, гэхдээ та хоёулаа амьдардаггүй.
Тэтгэвэрт гарах дансыг хэрхэн хослуулж чадах вэ?
Хэрэв та тэтгэврийн данстай болсон компанид ажиллахаа больсон бол энэ дансыг IRA руу шилжүүлж болно. Өнгөрсөн ажил олгогчдоос тэтгэврийн дансыг бүгдийг нь IRA-д нэгтгэж, татвараас чөлөөлөгдөх татварыг IRA руу шилжүүлж, Roth IRA руу шилжүүлэх татваргүй Ротын шимтгэл.
Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөтэй компанид ажиллаж байхдаа та тэтгэврийн дансыг өөр газар шилжүүлэх боломжгүй. Гэсэн хэдий ч, олон тооны компанийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөө нь та одоогийн төлөвлөгөөндөө тэтгэврийн дансыг гаднаас шилжүүлэхийг зөвшөөрдөг.
Та одоо 401 (k) төлөвлөгөөний үйлчилгээ үзүүлэгчтэйгээ шалгаж, хуучин 401 (k) s буюу IRA-уудыг нэгтгэж одоогийн ажлын байрны төлөвлөгөөндөө шилжүүлэх боломжтой эсэхийг шалгаж болно. Ийм алхам хийхийн өмнө санхүүгийн зөвлөхтэй ярилц. Компанийн ивээн тэтгэсэн төлөвлөгөөнд хөрөнгө шилжүүлэхээс илүү сайн сонголт байж болно.
Хэрэв та энгийн IRA-тэй бол өөртөө тэтгэврийн данстай хослуулахын өмнө та SIMPLE IRA-ийг байгуулснаас хойш 2 жилийн дараа хүлээх хэрэгтэй.
Тэтгэвэрийн дансыг хэрхэн хослуулдаг вэ?
Тэтгэврийн дансыг хослуулахдаа тэтгэврийн данснаас нөгөө рүү шилжүүлэх хөрөнгийг шууд шилжүүлэх. Жишээлбэл, хэрэв та хуучин IRA-тэй 401 (k) төлөвлөгөөгөө шилжүүлж байгаа бол, та одоогийн 401 (к) төлөвлөгөөгөө хянан зохицуулах баримт бичгийг бүрэн гүйцэд бөглөж, танд шинэ асран халамжлагчид шууд төлөх төлбөрийг төлөх болно. Жишээлбэл, хэрэв танай IRA Charles Schwab-д байх үед таны нэр John Doe байсан бол таны 401 (k) үйлчилгээ үзүүлэгч нь "Чарльз Шваб" -ын ашиг тусын тулд "Челсийн Schwab" төлбөрийг төлөх болно.
Тэтгэвэрийн данстай хослуулахдаа татвар бий болсон уу?
Та дансаа зөв замаар нэгтгэх тохиолдолд татвар төлөх ёсгүй.
Та тэтгэврийн дансны мөнгийг шилжүүлэх үед, жилийн эцэст кастодиан нь 1099-R гэсэн татварын маягтыг илгээнэ. Энэ маягт нь гүйлгээ нь дамжуулалт эсвэл хуваарилалт гэж тайлагнана.
Орлуулах ажлыг зөв хийсний дараа шилжүүлэх эсвэл шилжүүлэхэд төлөх татварууд байдаггүй. Заримдаа кастодиан нь дамжуулалтыг хуваарилалт гэж буруу мэдээлдэг. Хэрэв та мөнгөний шинэ тэтгэврийн төлөвлөгөөнд орсон мөнгөний бүртгэлийг харуулсан цэдгүүдийн хувьд гүйлгээ буруу гэж мэдээлсэн бол энэ нь асуудал биш юм. Нягтлан бодогч эсвэл татварын мэргэжилтэн танай татварын өгөөжийн зөв арга замыг тайлагнахад танд туслах болно.
Тэтгэвэрийн дансуудыг хослуулах уу?
Тэтгэврийн дансыг нэгтгэх нь маш чухал гэж би боддог . Хөрөнгө оруулалтыг удирдахад хялбар, шаардлагатай хуваарилах, хаягийн өөрчлөлт, үр шим хүртэгчдийн өөрчлөлтийг хөнгөвчлөх, ИНФ-ыг ашиглан компаний төлөвлөгөөнд байдаггүй хөрөнгө оруулалтын сонголтууд болон CD зэрэг хувийн хөрөнгө оруулалтын аюулгүй сонголтыг ашиглаж болно.
Бусад салбарын нэгэн адил та үйлчилгээний үнийг бодвол үйлчилгээний чанарыг байнга авч үзэх хэрэгтэй. Та өөрийн одоогийн үйлчилгээ үзүүлэгчдээ төлбөрөө хэрхэн төлөхийг төлөх вэ? Та энэ акаунтыг ижил эсвэл илүү өндөр үнэтэй үйлчилгээ, гүйцэтгэлийг санал болгодог өөр дансанд шилжүүлэх үү? Татвар, зардал нь тэтгэвэрт гарсан үүрэн өндөгнөөс их хэмжээгээр хаздаг.