Ахмад настнуудыг төлөвлөхөд өөр өөр төлөвлөлт хийх шаардлагатай
55 настай
Тэтгэврийн төлөвлөгөөгөө нухацтай авч үзэх цаг боллоо.
Та тэтгэвэрт гарах орлогоосоо ирээдүйд гарах нарийвчилсан мэдээллийг төсөвлөхийг хүсч байна. Энэ тэтгэврийн орлогын төлөвлөгөө нь цаг хугацааны форматаар хамгийн сайн боловсруулагдсан учраас та тэтгэвэр эсвэл нийгмийн хамгаалал эхлэх жилээс жилээр харж болно. Хамгийн сайн хөрөнгө оруулалтыг хайхын оронд амьдралынхаа хамгийн их орлогыг нэмэгдүүлэхэд туслах стратегийн талаар бод. Жишээлбэл, таны багцын хэсэг хэсгийг бонд шатанд шилжүүлснээр CD эсвэл бонд төлөвшсөнийх нь дараа ирээдүйд тэтгэврийн насаа нөхөхийн тулд эхлүүлэх хэрэгтэй.
Хэрэв та эрт тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж байгаа бол эрүүл мэндийн даатгалын зардлыг санхүүжүүлэхэд анхаарна уу. Энэ нь 65 нас хүртлээ үнэтэй байх болно.
Хэрэв та бэлэн мөнгө авах шаардлагатай бол 55 нас хүрсэн өдрөөсөө хойш тэтгэвэртээ гарвал 401 (k) мөнгө олох боломжгүй.
59 настай
Энэ нь таны анхны IRA болон бусад тэтгэврийн данснаас торгуулийн татвар төлөхгүй байх зардлуудыг эхнээс нь авах боломжтой юм.
Зарим гэр бүл энэ насанд хуримтлуулахаас татгалзаж, 70 нас хүртлээ нийгмийн халамжийн эхлэлийг хойшлуулж болно. Тэтгэврийн дансны гүйлгээ нь таны татварын өгөөж дээр харагдах болно. Тиймээс одоо тэтгэвэрт гарах орлогоо хэрхэн татвар ногдуулсан .
Та мөн Medicare эсвэл Medicare Supplement-ийн бодлогод хамрагдахгүй үлдсэн дараагийн амьдралд нь эрүүл мэндийн үйлчилгээний зардлыг нөхөх зорилгоор урт хугацааны тусламжийн даатгалын зардал, үр ашгийг харгалзан үзэхийг хүсэх болно.
Хэрэв та хүссэн тэтгэврийн наснаасаа таван жилийн дотор бэлнээр бэлэн мөнгөний нөөц бүрдүүлж эхэл. Ирээдүйд тэтгэвэрт гарах хангалттай мөнгийг олох боломжтой байгаа эсэхийг мэдэхийн тулд та тэтгэврийн төлөвлөгчидтэй уулзаж, хөрөнгө оруулалтынхаа талаар илүү консерватив байх хэрэгтэй.
62 настай
Энэ нь Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийг хүлээн авч эхлэх үед та хэрвээ 66 нас хүртлээ хүлээх юм бол Нийгмийн хамгааллын тэтгэмж авах болно. 70 нас хүртлээ хүлээхэд та илүү их ашиг хүртэх болно. Энэхүү төлөвлөлтийн чухал шийдвэр гаргахын өмнө орлогын хязгаар зэрэг нийгмийн аюулгүй байдлын дүрмийг унших. Хэрэв та Нийгмийн даатгалыг эрт эхэлж үргэлжлүүлэн ажиллаж байвал орлогын хязгаар нь таны тэтгэмжийн хэмжээг бууруулж болно.
Та мөн даатгалын хэрэгцээний өөрчлөлтийг судлах, үл хөдлөх хөрөнгийн төлөвлөлтийн баримт бичгүүдийг бэлэн байлгах хэрэгтэй.
65 нас
Medicare эхлэхэд 65 нас болжээ. АНУ-ын ихэнх хүмүүс 65 нас хүрэхээсээ өмнө хэдэн сарын өмнө ажил олгогч эсвэл тэтгэврийн эрүүл мэндийн талаар мэдээлэлтэй байсан ч Medicare- д хамрагдах ёстой . Хэрэв та АНУ-д хангалттай жил ажилласан бол Medicare-ийн хамрах хүрээний хэсэг нь үнэ төлбөргүй байдаг боловч Medicare Part B нь үнэ төлбөргүй биш юм. Та сүүлийн 2 жилийн татварын тайлангаас авсан MAGI (тохируулсан өөрчлөгдсөн нийт орлогод тулгуурлан) шимтгэлийг төлөх болно.
Хэрэв таны одоогийн орлого хоёр жилийн өмнөх орлогоосоо хамаагүй доогуур бол та Medicare Part B шимтгэлийг бууруулах хүсэлт гаргаж болно.
70 настай
70-аас дээш насныхантай харьцуулахад үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаат зээл , шуудан анюти зэрэг стратеги илүү сонирхолтой болж байна. Тэд таны орлогыг зах зээлийн эрсдлээс хамгаалахгүйгээр нэмэгдүүлэх боломжтой.
Ихэнх хосуудын хувьд хамгийн өндөр орлоготой нийгмийн халамжийн эхлэлийг 70 нас хүртлээ хойшлуулах нь маш их утга учиртай байдаг бол 70 наснаасаа л ашиг хүртэхийг хүлээх нь ашиггүй юм.
Нас 70 ½
Та 701/2 нас хүрэхэд 401 (k) төлөвлөгөөнүүд шиг IRAs болон / эсвэл бусад мэргэжлийн тэтгэврийн дансуудаас хуваарилалт хийх шаардлагатай. Эдгээр зайлшгүй хуваарилалтыг шаардлагатай хамгийн бага тархалт эсвэл RMD гэж нэрлэдэг. Эдгээрийг бэлэн мөнгөөр хийх эсвэл хөрөнгө оруулалтын хувьцааг тарааж болно.
Татвар ногдох долларын нийт хэмжээг танай татварын өгөөж дээр татвар ногдуулах орлогын татвараар оруулна. Та хуваарилалтаас шууд суутгасан татварууд байж болно. Татвараа буцааж өгөх үед та мөнгө хураахгүй байх нь ихэвчлэн сайн санаа юм.
Нас 75+
Хэдэн жил тутам хийсэн төлөвлөгөөгөө эргэн харах нь чухал юм. Тогтмол тойм нь таныг том бэрхшээлтэй тулгарахаасаа өмнө жижиг асуудлуудыг олж авах боломжийг олгодог. Амьдралын төгсгөлийн шийдвэр гаргахад та санаа тавихыг хүсч, эхнэр / нөхөр, ойрын гэр бүлийнхэнтэйгээ ярилцаж эхлэх хэрэгтэй. Эдгээр яриа хэлэлцээрийг эхлүүлэхэд хэцүү байж болох ч таны төлөвлөж буй гэр бүл нь хариуцлагатай зүйл хийхэд оролцож, оролцсон бүх хүмүүст бүх зүйлийг хялбар болгоно.