Эдгээр IRA-ийн реллерууд болон шилжүүлэгүүд хэрхэн ажилладаг, юу хийж чадах, хийж чадахгүй талаар байнга асууж байдаг.
Хөдөлмөр эрхэлж байгаа хэвээр үлдсэн хөрөнгө шилжүүлэх
Компанийн тэтгэвэрт гарсан ихэнх төлөвлөгөөнүүд нь ажил эрхлэх үедээ төлөвлөгөөгөөс мөнгө шилжүүлэхийг зөвшөөрдөггүй. Тэднийг хийдэг эсэхийг мэдэхийн тулд та төлөвлөгөөгөө ивээн тэтгэгчийнхээ нэрээр дуудаж, "үйлчилгээ хуваарилах" гэж нэрлэдэг. Төлөвлөгөөг энэ сонголтыг зөвшөөрөх шаардлагагүй болно.
Ажлын байрны хуваарилалт нь зээл эсвэл хүндрэлээс гарахтай харьцуулахад өөр төрлийн гүйлгээ юм. Үйлчилгээний хуваарилалт бол таны төлөвлөгөөнд өөрийн хөрөнгийн төлөвлөгөөгөө өөртөө шилжүүлсэн ИНФ дансанд шилжүүлж болох ажил гүйлгээ юм. Зөвхөн зарим төлөвлөгөө үүнийг зөвшөөрдөг.
Тэнд ажиллахаа больсон тохиолдолд дүрэм журам өөрчлөгдөнө. Тэр үед таны төлөвлөгөөнөөс санхүүжилтийг IRA дансанд оруулна. Татвар суутгалаас зайлсхийхийн тулд та IRA- ийн шууд релл зах гэж нэрлэгддэг зүйлийг сонгохыг хүсвэл шинэ санхүүгийн байгууллагад шинэ итгэмжлэгч буюу кастодиан байх болно.
Ихэнх хүмүүс IRA-ийн 401 (k) -аас хөрөнгө шилжүүлэхээр IRA-ийн өнхрөх хүрээг бодож байгаа ч IRA-ийн мөнгө 401 (к) төлөвлөгөөнд буцаж ороод байгаа урвуу өнгийг харуулав. Хэрэв та олон газарт IRA-ийн жижиг данс байгаа бол таны ажил олгогчийн төлөвлөгөө нь бага төлбөртэй сайн саналын сонголтыг санал болгодог. Энэ урвуу өнгөний сонголтыг ашиглан нэг зүйлийг нэгтгэх нэг арга зам байж болно.
Ажил олгогчийн төлөвлөгөөнөөс IRA рүү шилжүүлэхэд татварын үүргүүд
Хүлээлгэн өгөх хуваарилалтыг таньд шууд төлдөг бол 20% нь холбооны татварыг хасах ёстой. Энэ нь IRS руу шууд илгээгддэг. Энэ нь уламжлалт IRA-д хуваарилалтыг тараахаар төлөвлөж байгаа ч гэсэн үүнийг дагаж мөрдөнө. Шууд захын шууд сонголтыг сонгох замаар энэ татварыг заавал суутган тооцохоос зайлсхийх боломжтой. Түгээх шалгалтын төлбөрөө шинэ санхүүгийн байгууллагад шууд төлөх боломжтой.
Нэг IRA-ийн сангаас өөр IRA руу шилжүүлэх
IRA-ийн шилжүүлэг нь та IRA-ийн санхүүжилтийг нэг санхүүгийн байгууллагаас нөгөө рүү шилжүүлэхэд тохиолддог. Төлбөр төлөхөд ямар ч хуваарилалт байхгүй л бол шилжүүлэг нь татваргүй болно.
IRA-ийн санхүүжилтийг ашиглан ИНБ-ыг буцаан татан төвлөрүүлсэн татваргүй
Хэрэв та IRA-ээс санхүүжилтээ буцааж аваад дараа нь тэдгээрийг IRA-д 60 хоногийн дотор шилжүүлэх юм бол уг гүйлгээ татвар ногдуулахгүй. Та энэ төрлийн IRA шилжүүлгийг зөвхөн 12 сарын хугацаанд нэг удаа хийж болно. Тухайн байгууллагаас нөгөө байгууллагаас шууд мөнгө шилжүүлэх тохиолдолд итгэмжлэгдсэн төлөөлөгчдөд шилжүүлэхэд энэхүү нэг жилийн заалт хамаарахгүй.
Та энэ 60 хоногийн туршид өөрийн IRA-аас богино хугацаагаар зээл авах боломжтой болно. Гэхдээ хуваарилалтын аль нэг хэсгийг 60 хоногийн дотор эргүүлэн төлөөгүй, 59-ээс доош насны хүүхэд байгаа бол та IRA-д эрт гарах , татвар, торгууль төлөх боломжтой гэж тооцогдох болно.
Дансны хэсгийг шилжүүлэхийн тулд IRA-ийн өнхрөхийг ашиглах
Азаар ИРА-ийн ролиуд нь бүхэлд нь эсвэл огт санал байхгүй. Та ИНФ-ыг нэг IRA руу нөгөөд шилжүүлэхийн тулд, эсвэл тэтгэвэрт гарахдаа IRA-ийн тэтгэврийн төлөвлөгөөний хэсэг рүү шилжих боломжтой.
IRA-г эзэмшиж, өөрийн эзэмшдэг IRA руу гулсуулна
Хэрэв та уламжлалт IRA гэр бүлээсээ өвлөж авбал та өөрийн IRA руу санхүүжилтийг шилжүүлж болно, эсвэл та үүнийг өв залгамжлах IRA гэж нэрлэж болно. Үүнийг хийхийн тулд давуу болон сул талууд байдаг.
Хэрэв та уламжлалт IRA гэр бүлийн хүнээс өөр хэн нэгнийг өвлөх юм бол, үүнийг дахин буулгах эсвэл өнхөрүүлэх хувь нэмрийг хүлээн авах боломжгүй. Та хамгийн бага хуваарилалт (RMD) дүрмийн дагуу тодорхой хугацааны дотор IRA хөрөнгийг буцаан авах ёстой.
Орлуулах шаардлагатай хамгийн бага түгээлтийн шаардлага
Шилжүүлгийн хамгийн бага шаардагдах шаардлагын дагуу тухайн жилийн туршид хуваарилагдах ёстой хэмжээнүүд нь IRA-ийн өнхрөх эмчилгээнд хамрагдахгүй.
Гэсэн хэдий ч, та өөрийн ОУАҮГ-аас хөрөнгө оруулалтын хувьцааг хуваах шаардлагыг хангах боломжтой. Эдгээр хувьцаанууд нь тэтгэврийн бус харилцах дансанд хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой. Та бэлэн мөнгө эсвэл хувьцааг тарааж байгаа эсэхээс үл хамааран таны IRA-аас олгосон аливаа дүнг 1099-R-д тайлагнах бөгөөд татварын тайлангаа орлогоор нь оруулна.
Татварын буцаан олгох тухай ОУАҮ-ны шилжүүлгийн тайлагналыг тайлагнах
IRA-ийн ролллогдол нь таны татварын буцаалтанд бүртгэгддэг боловч татвар ногдуулахгүй гүйлгээний хувьд тайлагнадаг. Та IRA-ийн шилжүүлгийг зөв гүйцэтгэсэн ч гэсэн таны төлөвлөгөөнд итгэмжлэгдсэн эсвэл кастодиан таныг танд болон IRS-т өгч буй 1099-R дээр буруу мэдээлэх боломжтой. Энэ нь миний мэргэжлээр олон удаа тохиолддогийг харсан.
Хэрэв таны кастодиан ажил гүйлгээ буруу гэж тайлагнасан бол, та ажил гүйлгээг тайлбарлахгүйгээр бичиг баримтаа татварын мэргэжилтэндээ өгчихвөл таны өгөөж буруугаар тайлагнаж болно. IRA-ийн шилжүүлгийн эсвэл шилжүүлгийн татварыг төлөөгүй эсэхийг шалгахын тулд IRA-ийн аливаа роллогдлогын талаар тайлбарлана уу, эсвэл татвар төлөгчийнхөө гүйлгээг шилжүүлэх, эсвэл өөрийн өгөөжөө бэлтгэхэд бүх баримт бичгийг давхар шалгана.
Roth IRA-д Roth-н татварын дараа ордог
Сүүлийн үеийн татварын тогтоолууд нь мэргэшсэн компанийн төлөвлөгөөний татварын дараах мөнгөний хэмжээг Roth IRA руу шилжүүлж болохыг баталдаг. Энэ бол Roth IRA мөнгө татвараас чөлөөлөгддөг учраас та Roth-ээс шаардагдах тараах шаардлагагүй юм.
Төлөвлөгөөг Компаниас IRA руу шилжүүлэх
Та тэтгэвэртээ гарсан эсвэл тэнд ажиллахаа больсны дараа компаний хувьцааны хувьцааг хувьцааны эзэмшлийн хувьцааг хуваарилах тусгай татварын дүрмийг ашиглаж болно. Энэ бол Net Unrealized Appreciation (NUA) гэсэн түгээмэл сонголт юм. Зарим 401 (k) нь одоо байгаа хувьцааг шууд IRA руу шилжүүлэх боломжтой. Ихэнх институцүүд нь таны IRA-д хөрөнгөөс гадуур бэлэн мөнгө хэлбэрээр орохыг шаарддаг. Санхүүгийн кастодианы 401 (к) төлөвлөгөөг ашиглан түгээлтийн ямар сонголтыг зөвшөөрөхийг үз.