Хэрэв та эдгээр асуултуудын заримд Тийм гэж хариулбал Ротын хөрвүүлэлтүүд асар их болно
Татварын өмнөх АДРА санхүүжилтийг хэн ч Roth IRA дансанд шилжүүлж болно. Та хөрвүүлэх дүнг татвараа төлдөг боловч тэр үеэс эхлэн уг хөрөнгийг Ротын дансанд татваргүйгээр үнэгүй өсгөнө.
Roth хөрвүүлэлт нь эдгээр хоёр нөхцөлд хамгийн мэдрэмжтэй байдаг:
- Одоо та бага татварын шатлалд байгаа бөгөөд та тэтгэврийн данснаасаа гарах шаардлага гарах үед хожим нь өндөр байх болно гэж таамаглаж байна.
- Та тэтгэвэрт гарах хөрөнгийнхөө хэсгийг ашиглах шаардлагагүй гэж үзэж байгаа бөгөөд та Roth IRA-д татваргүй чөлөөтэй шилжүүлэхийг хүсч байна.
Эдгээр нөхцөл байдлыг харуулахын тулд доорх таван асуултыг асууж, ингэснээр Roth хөрвүүлэх нь таныг ойлгоход тустай.
1. Энэ жил таны орлогоос давсан татварын хөнгөлөлт бий юу?
Нэг жилийн хугацаатай их хэмжээний суутгал, орлого багатай байх үед та уламжлалт IRA-ийн бүх хэсгийг эсвэл Ротыг бүхэлд нь хөрвүүлэхэд анхаарлаа хандуулахыг хүсч байна. Татварын төсөвлөлтийг хийхийг хүсч байгаа тул таны суутгалын эсрэг орлогын зохих хэмжээг тохируулах боломжтой. Ротсын санг ашиглах хэрэгтэй байж магадгүй гэж бодож байгаа бол та 10 болон 15 хувийн татварыг бөглөхөд хангалттай хөрвөх боломжтой. Roth IRA-ийн хуваарилалт нь таны Нийгмийн даатгалын орлогын хэдэн хувь нь татвар ногдуулахыг тодорхойлдог томъёонд ороогүй гэдгийг та бүхэн анхаарч үзээрэй . Энэ нь Roth IRAs нь тэтгэвэрт гарах нэмэлт тэтгэмжийг нэн даруй мэдэгдэхгүй байж болно гэсэн үг юм.
Roth IRAs-ийн татварын ашиг тусын талаархи олон тооны татварын үр ашгийг тооцохын тулд өнөөгийн татварын хувь хэмжээг тооцоолох уламжлалт Roth хөрвүүлэгч тооны машинууд. Та олон жилийн татварын тооцоо, Нийгмийн даатгалын татвар, Medicare урамшуулал, хөрөнгө оруулалтын татварын хувь хэмжээ, хамгийн бага хуваарилалт, бусад олон зүйлсийг ашиг олохын тулд Ротт хөрвүүлэлтийг үнэхээр таних эсэхийг тодорхойлох ёстой.
2. НИТАБ-аас гадуур нэмэлт орлогын татвар төлөх хангалттай хөрөнгөтэй юу?
Хэрэв та IRA-ээс Roth руу 50,000 долларыг хөрвүүлэх бол энэ нь таны татварын буцаан авах орлогын 50,000 доллараас дээш орлого юм. Ашигтай татварын хувь хэмжээ 20% байх үед энэ нь нэмэлт татварт 10,000 $ төлөх болно. Roth IRA руу хөрвүүлэгдсэн мөнгөнийхөө хэмжээгээр татвараа төлөхийн тулд та өөрийн IRA-ээс илүү их мөнгө авахыг хүсэхгүй байна. Татвараа төлөхийн тулд ашиглаж болох тэтгэврийн бус дансанд хангалттай санхүүжилт байгаа эсэхийг шалгаарай. Мөн хангалттай хэмжээний бэлэн мөнгөний нөөцтэй үлдэнэ. Хэрэв та үүнийг хийвэл Roth хөрвүүлэлт нь танд зөв байж болно.
3. Тэтгэвэрт гарахад тань тэтгэврийн дансны эх үүсвэрээс хангалттай орлого олох боломжтой юу?
Хэрэв та түрээсийн хөрөнгө, татварын дараахь хөрөнгө оруулалтын данс, орон нутгийн бонд, бусад эх үүсвэрүүд гэх мэт тэтгэвэрт үлдэгдлийн дансны хөрөнгөөс хангалттай орлого олох боломжтой бол уламжлалт тэтгэврийн дансанд жижиг хэмжээний хөрөнгийг шилжүүлэх боломжтой болно. Таны тэтгэврийн данс нь Рот руу очно. Дараа нь та илүү өндөр татварын хаалт хийж магадгүй ирээдүйн зайлшгүй шаардлагатай хамгийн доод түвшнээс зайлсхийх болно.
Хэрэв та тэтгэврийн данснаасаа орлого олох шаардлагатай бол бага орлоготой татварын жилүүдэд IRA хөрөнгийг RRA руу шилжүүлэх төлөвлөгөөт стратеги нь таны ашиг тустай хэвээр байж болно.
Ихэнх тохиолдолд та Нийгмийн даатгал эхлэхээс өмнө бага орлоготой хэдэн жилийн өмнө Рот руу хөрвүүлэхийн тулд Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийг эхлэх хугацааг хойшлуулах санаатай байж болно. Тэтгэврийн орлого 90 мянган доллараас бага орлоготой гэж тооцогддог олон тооны тэтгэврийн хувьд энэ стратеги нь татварын дараах орлогын ерөнхий өсөлтийг бий болгодог.
4. Танд тэтгэвэрт гарах хангалттай хөрөнгө бий юу? Та амьдралынхаа хэв маягийг дэмжихийн тулд бүгдийг нь ашиглах шаардлагагүй болно уу?
Тэтгэврийн дансанд их хэмжээний мөнгө байгаа бол; Та бүхэн үүнийг өөрийн хэрэгцээнд зориулж ашиглахгүй байхаар шийдсэн бол, Roth-д хэрэгтэй биш хэсгийг хөрвүүлэх нь танай ашиг хүртэгчид орлогын татвараас чөлөөлөгдөх болно. Roth IRA-ыг өвлөж авсан гэр бүлийн хэн нь ч амьдралын хэв маягаас доогуур орлогыг хуваарилж эхлэх ёстой боловч дүрэм журмын дагуу тэд Roth доторх хөрөнгө оруулалтыг зөвшөөрөх олон жилийн туршид эдгээр татвараас чөлөөлөгдөхийг сунгах боломжтой. татваргүй орлого хуримтлуулах.
5. Хөрөнгө тань хангалттай цаг хугацаатай байх уу? Танд татвар төлөхөд бэлэн мөнгөөр төлөх боломжтой гэж бодож байгаа арга замаар хөрөнгө оруулах уу?
Бага залуу, Ротын доторх өөрийн хөрөнгөө татвараас чөлөөлөх хэрэгтэй болдог. Гэхдээ тэтгэвэрт гарсан хүмүүс Ротынхоос ч илүү ашиг хүртэнэ! 60-аас 65 нас хүртлээ Ротоос зарим хөрөнгөө хөрвүүлэх хэрэгтэй гэж үзье. Эдгээр сангууд хорин жилийн туршид өсөж, орлогын эх үүсвэр болох орлогын эх үүсвэр болж чадна. Хорин жилийн дараа Рот санг илүү их хөдлөх хөрөнгөөр хөрөнгө оруулалт хийж, тэдэнд татвараас чөлөөлөгдөхүйц хэмжээний томоохон ашиг олж өгдөг. Энэ нь та Roth-д хөрвүүлэх үед төлөх татвараа бүрдүүлэхээс илүүтэйгээр, ялангуяа орлого багатай жилдээ хөрвүүлбэл та шилжих болно. Хэрвээ Рот сан нь өсөж торниж, түрэмгий хөрөнгө оруулалт хийх боломжтой бол тэтгэвэрт гарсан жилүүдийг илүү аюулгүй болгоход туслах хүчирхэг хэрэгсэл болж чадна.