Тэтгэвэрт гарах таны төгс үзэл бодол ямар ч байсан байж магадгүй ч гэсэн таны мөрөөдөл бодит байдлыг бий болгохын тулд зарим чухал асуултанд хариу өгөх чадвартай байх хэрэгтэй.
Тэтгэвэр төлөвлөлтийн бүх үйл ажиллагааны гол цөм байх ёстой 5 үндсэн асуулт байна:
Таныг тэтгэвэрт байхдаа ихэнхдээ юу хийдэг вэ?
20, 30, 40 насныхаа туршид санхүүгийн эрх чөлөөнийхөө жилүүдэд хэрхэн зарцуулах талаар бодоход хэцүү байж болно. Тэтгэвэрт гарахаас өмнө 10-15 жилийн өмнө хүрэх үед яаралтай мэдрэмж нэмэгдэх болно. Та саяхан карьераа эхлүүлж байгаа эсвэл удахгүй зүйлүүдийг салгаж эхлэхэд бэлэн байгаа эсэх, тэтгэвэрт гарсан хойно "яагаад" гэдгийг тодорхойлох цаг гарга. Энэ нь хамгийн их зүйлийг хийхийг хүсч буй зүйлийн талаар ерөнхий ойлголтоор эхэлдэг.
Нэмэлт асуултуудыг ашиглана уу:
- Та одоо чөлөөт цагаа хэрхэн өнгөрөөж байна вэ?
- Та аялалдаа найз нөхөд, гэр бүлтэйгээ хэр зэрэг байнга уулздаг вэ?
- Ердийн амралт нь таны төлөвлөгөөний нэг хэсэг байх уу?
- Та хагас цагийн, сайн дурын ажил хийж, бизнес эрхлэхийг хүсч байна уу?
- Та хаана амьдрах вэ?
Хэрэв тэтгэвэрт гарах нь хол зайн мөрөөдөл юм уу эсвэл ажиллах хүчнээс гарахыг хүсээгүй бол одоохондоо одоо цагийг өнгөрөөж байгаа зүйлсээ анхааралтай авч үзээрэй.
Тэтгэвэрт гарсан тухай таны хувийн тодорхойлолт нь өнөөдөр таны дуртай зүйлсийг хийхэд цаг хугацаа, нөөцөө илүү их зарцуулах боломжийг олгож байгаа юм.
Та хэр удаан мөнгө олохыг хүсч байна вэ?
Энэ асуултын хариулт нь хэр удаан амьдрахыг төлөвлөж байгаа талаар асууж байна. Хїн амын дундаж наслалт бол таны таашаал авах зїйл биш юм. Гэхдээ бодит байдал нь таны тэтгэвэр тэтгэмжийн тєлєвлєлтийн тєсєєлєлт таны урт наслалт чухал їїрэг гїйцэтгэнэ.
Амьдралынхаа дундажыг удаан хугацаагаар тэтгэвэрт гарах нь өндөр байдаг.
65-аас дээш насны нэг эрэгтэйд 50-аас дээш хувь нь 90-ээс дээш амьдрах магадлал өндөр байдаг. Тэтгэвэрт гарахад хэдэн жил зарцуулахаа тооцоолохын өмнө тэтгэвэрт гарахыг хүсч байгаагаа мэдэж байх хэрэгтэй. Би аль болох дундаж наслалтыг бодитойгоор ашиглахыг санал болгож байна. Гэхдээ та өөрийн эрүүл мэнд, эрүүл мэндийн түүх, гэр бүлийнхээ урт удаан хугацааны түүхэн дээр үндэслэн өөрийн таамаглалыг өөртөө тохируулах хэрэгтэй.
Хэрэв та энэ талаар сайн мэдэхгүй бол дунджаар дундаж наслалтыг (эрэгтэйчүүд - 85 нас, эмэгтэйчүүдэд 88) хэрэглэж болно. Хэрэв та ашиглах хугацаа нь дуусах хугацаа байхгүй (эсвэл таны тэтгэвэрт гарах хугацаа нь хөдөлж буй зорилт юм) бол тэтгэврийн хугацааг бодитой болгосноор таны сонголтыг харьцуулах хэд хэдэн өөр хувилбаруудыг ашиглах боломжтой.
Тэтгэмжийн хуримтлал хэр их хэрэгтэй вэ?
Хамгийн сайн арга бол одоо байгаа амьдралынхаа хэв маягийг хэвээр байлгахыг хичээх эсвэл илүү ихийг шаардахаар төлөвлөж буй эсэхийг урьдчилан төлөвлөх явдал юм. Хэрэв та тэтгэвэрт гарах нас хүртэл 5 ба түүнээс доош настай бол тэтгэвэрт гарахын тулд төсвийн бодит төлөвлөгөөгөө дуусгах ёстой.
Өөрөөр хэлбэл, ерөнхий удирдамж нь эхлээд орлогын түвшний 70-90 хувьтай тэнцэх зорилготой юм.
Та илүү идэвхтэй эсвэл илүү хэмнэлттэй амьдралын хэв маягийг эдлэхийг хүсч байгаагаас шалтгаалан үүнийг дээш эсвэл доош тохируулж болно. Тэтгэвэрт гарахын өмнөх орлогын 100-аас бага хувь нь таны амьдралын ижил хэв маягийг хэвээр хадгалахын тулд ерөнхийдөө хэрэгтэй гэдгийг мэдэхийг хүсч байна уу? Ихэнх эрдэм шинжилгээний судалгаанаас харахад тэтгэвэрт гарах зардлын 70-90 хувь нь тэтгэвэрт гарах орлогын дунджаас доогуур байдаг.
Зөвхөн энэ тоог санах нь зөвхөн балансын тооцоолол бөгөөд таны одоогийн болон ирээдүйн төсөвийг хянаж үзэх нь таны хүссэн орлогын хэмжээг тодорхойлох илүү найдвартай арга юм. Төлөвлөсөн амьдралын хэв маяг, ирээдүйн инфляцийн түвшин, эрүүл мэндийн зардлыг урьдчилан тооцоолох гэх мэт олон хүчин зүйлүүд, мөн таны тэтгэвэрт гарахад шаардагдах мөнгөний нийт хадгаламжид нөлөөлөх өр төлбөрөөс үл хамаарах бусад олон хүчин зүйлс нөлөөлдөг.
Тэтгэвэрт гарсан тохиолдолд тэтгэврийн дансаа хэчнээн их үнэтэй болохыг тооцоолоход хэрэглэж болох маш энгийн тооцоологч энд байна.
Мөн та тэтгэврийн орлогын зорилгодоо хүрэх зам дээр байгаа эсэхийг харахад тусална.
Өнөөдөр би хэдэн цагаар хэмнэх ёстой вэ?
Үүнийг хялбархан хариулж болно. Тэтгэврийн өмнөх орлогын 80 орчим хувийг орлуулахын тулд ерөнхийдөө ажлын жилийн туршид орлогын 10-20 орчим хувийг хэмнэх хэрэгтэй. Хэрэв та өөрийн карьерын эхэн үедээ эсвэл өндөр хүүтэй хэрэглээний өрийг төлөхөд анхаарлаа төвлөрүүлбэл энэ нь залгихад хүрэх хүнд хэцүү эм байж болно.
Хэрвээ боломжтой бол ажил олгогчдын тохирох хувь нэмэрт дор хаяж хувь нэмэр оруулахыг хүсч байгаа бол өнөөдөр та мөнгө хэмнэж чадахгүй. Өр төлбөрийг багасгах нь санхүүгийн сайн сайхан байдлыг сайжруулахад туслахаас илүү зүйл юм. Энэ нь тэтгэврийн төлөвлөлтийн үйл явцад чухал алхам болдог. Хэрвээ та хүссэн хадгаламжийнхаа хэмжээгээ эргүүлэн авахыг хүсч байгаа бол тэтгэврийн үндсэн дүнг тооцоолохдоо зорилтот хэмнэлтийнхээ хэмжээг үнэлэх боломжтой.
Хэдэн жилийн турш таны үүрд өндөглөдөг вэ?
Санхүүгийн төлөвлөгчдийн уламжлалт мэргэн ухаан нь ихэвчлэн жилдээ 4% -ийг "аюулгүйн гарцын түвшин" дээр тулгуурладаг. 25-р дүрэм нь аюулгүй ажиллагааны түвшинтэй маш төстэй. Онолоор бол таны тэтгэврийн үүрний өндөгний эхний жилээс 25 дахин их орлоготой хэрэгцээтэй байх хэрэгтэй гэсэн үг юм.
Энэ нь Нийгмийн даатгал, тэтгэвэр, бусад орлогын эх үүсвэр гэх мэт орлогын эх үүсвэргүй тэтгэврийн зардалд жилд $ 50,000 байгаа бол энэ орлогод хүрэхийн тулд 1.25 сая доллар (25 дахин их $ 50,000) шаардлагатай болно гэсэн үг юм. Энэ нь ерөнхий удирдамж бөгөөд "аюулгүй гарах нөхцөл" гэсэн нэр томъёо нь туйлын төөрөлдөж болох юм. Анхны тэтгэвэрт гарсан жилүүдэд уян хатан хэвээр үлдэх хамгийн найдвартай зүйл нь хөрөнгө оруулалтын өгөөжийн дараалал, тэтгэвэрт гарах эхний 10 жилд инфляцийн түвшингээс хамаарна.
Тэтгэвэрийн төлөвлөлт нь Америкийн ажилчдын дийлэнх нь санхүүгийн төлөвлөлтийн тэргүүлэх ач холбогдол юм. Харамсалтай нь, ихэнх нь тэтгэвэрт гарснаас илүү их хэмжээний аялал эсвэл их хэмжээний худалдан авалт хийхэд илүү их цаг зарцуулах төлөвлөгөөтэй байдаг. Сайн мэдээг та бүхэн таван чухал асуултанд анхаарлаа төвлөрүүлснээр тэтгэвэрт гарах төлөвлөлтийн үйл явц бүхэлдээ дэндүү доогуур байх болно.
Скоттыг Twitter , Facebook , FinancialFinesse.com дээрээс уншаарай .