Энэ нь хэрхэн ажилладгийг мэдсэний дараа энэ нь хялбар процесс юм!
Ихэнх хүмүүс тэтгэврийн дансаа нэг IRA рүү нэгтгэж чаддаггүйг олон хүн мэддэггүй. (Эхнэр нөхөр тэтгэврийн дансыг нэгтгэж чадахгүй.)
Хэрэв танд IRA руу шилжүүлэх 401 (к) төлөвлөгөө байгаа бол энд авах дөрвөн алхам байна.
1. Таны ажиллаж буй санхүүгийн үйлчилгээний компанийг сонгоно уу
Та тэтгэвэрт гарах дансаа асран хамгаалагчийн хувиар үйлчлэх нэг компанийг сонгохыг хүсэх болно. Хэрэв та өөрийн хөрөнгө оруулалтыг удирдаж байгаа бол Vanguard, Fidelity эсвэл Charles Schwab-ыг сонгож болно. Хэрэв та санхүүгийн зөвлөхтэй хамтран ажилладаг бол тэдгээр нь ашигладаг брокерийн пүүс эсвэл кастодиантай байх бөгөөд танд тэнд хэрэгтэй данс нээх болно.
Зарим хүмүүс өөрсдийгөө төрөлжүүлэн төрөлжүүлэхийн тулд өөрийн хөрөнгөө олон нийтэд тараах хэрэгтэй гэж боддог. Энэ нь үнэн биш юм. Та нэг компанид данс нээх боломжтой бөгөөд энэ дансанд олон төрлийн хөрөнгө оруулалтынхаа дагуу мөнгө тарааж болно.
Сайн кастодианы тусламжтайгаар олон төрлийн залилангаас таны дансыг хамгаалах нь нэг паундтай байх нь таны тэтгэврийн мөнгө, тэтгэврийн хуваарилалтыг зохицуулахад хялбар болгодог.
2. Тэтгэврийн дансыг ямар хэлбэрээр нэгтгэж болохыг мэдэх
Тэтгэврийн дансны хамгийн түгээмэл төрлүүдийг нэг IRA данс руу, нэг Roth IRA дансанд шилжүүлж болно.
Жишээлбэл, та ажил олгогчоо орхисон тохиолдолд 401 (k) -ийг IRA руу шилжүүлэх боломжтой (энэ нь өнхрөх гэж нэрлэдэг).
IRA нь 401 (k) -аас мөнгө шилжүүлэхэд IRA-ийн шилжүүлгийг ашигласнаар татвар төлөхгүй бөгөөд нэг тэтгэврийн данснаас нөгөө рүү шилжүүлэх гэж тооцогддог. Таны шинэ IRA дээр та данснаасаа суутгахдаа татвараа төлнө.
Хэрэв та 55 болон 59 настай бол 401 (к) тэтгэврийн насны дүрмийг 401 (k) төлөвлөгөөгөөс мөнгө шилжүүлэхээр шийдсэн байх ёстой.
401k () s, 403 (b) s, SEP данс, SIMPLE данс, KEOGHs, 401 (k) s тус тусдаа, мөн 457 төлөвлөгөөг бүгдийг нь IRA дансанд шилжүүлж болно. Нэг дансанд байгаа бүх зүйлийг эзэмших нь ашиг хүртэгсдийг шинэчлэх, өөрчлөх , хөрөнгө оруулалтыг зохицуулах, худалдан авах үйл ажиллагааг хялбаршуулахад хялбар болгодог. 70 нас хүрэхэд та хамгийн бага зардлаа нөхөх шаардлагатай бөгөөд энэ нь таны дансууд тархсан тохиолдолд удирдахад бэрхшээлтэй байдаг.
Хэрэв та 401 (k) төлөвлөгөө эсвэл тэтгэврийн бусад дансанд татварын дараах хандив өгвөл ихэвчлэн Roth IRA дансанд шилжүүлж болно.
Зарим тохиолдолд гурван данс эсвэл түүнээс доош тэтгэвэрт гарах боломжтой: нэг IRA, нэг Roth IRA, нэг тогтмол брокер / хуримтлал / харилцан сангийн данс нь тэтгэврийн дансны тодорхой төрөл биш юм.
3. IRA-ийн шилжүүлгийн дансыг бий болгох
Эхлээд та IRA данс нээгдэж дансны дугаартай байх ёстой. Та өөрийн сонгосон санхүүгийн байгууллагад данс нээлгэхгүйгээр данс нээж болно; Та энэ IRA дээр 401 (k) эсвэл өөр тэтгэврийн дансыг шилжүүлэх болно гэдгийг мэдэгдээрэй.
Дараа нь хуучин ажил олгогч эсвэл тэтгэврийн төлөвлөгөөний админтай (холбоо барих хаяг олохын тулд таны тэтгэврийн дансны хуулга дээр байгаа хаягаар хандана уу) мөн өөрийн IRA дансанд 401 (k) мөнгө шилжүүлэхийг хүсч байгаагаа мэдэгдээрэй.
Ихэнх тохиолдолд тэд таны бөглөх ёстой бичиг цаасыг илгээх болно. Зарим компаниуд утасны дамжуулалтыг утсаар дамжуулж шинэ кастодиан мэдээлэл болон таны IRA дансны дугаар өгнө.
Тэтгэвэрт гарсан олон тэтгэврийн төлөвлөгөөнд танд захидал илгээхийг шаарддаг бөгөөд таныг өөрийн шинэ IRA кастодиан руу хурдан түргэн авах болно. IRA-ийн өнхрөх холбоог 60 хоногийн дотор хийж дуусгах ёстой бөгөөд энэ нь татвар ногдуулах хуваарилалт болно.
Зарим тэтгэврийн төлөвлөгөөнд санхүүжилтийг шууд шилжүүлэх, эсвэл шууд ИПА-гийн шинэ кастодиан руу илгээнэ. Тэдгээрийг санал болгодог эсэхийг асууж, хэрэв тэд үүнийг хийвэл тэд шууд санхүүжилтийг илгээж болно.
4. Өөрийн IRA-д хөрөнгө оруулалтыг сонго
Нэгэнт нэг данс руу нэгтгэгдэж дууссаны дараа та ямар төрлийн хөрөнгө оруулалтыг тухайн дансанд хамааруулж сонгож болно. Хөрөнгө оруулалтын төлөвлөгөөгөө хийж, хөрөнгө оруулалтаа хийхээр төлөвлөж буй хөрөнгө оруулалтыг тохируулах хэрэгтэй.
Жишээлбэл, ирэх жилийн 20,000 долларыг авах шаардлагатай гэдгийг мэдэж байгаа бол 20,000 долларыг хөрөнгө оруулалтын нэгэн адил түрэмгий, эрсдэлтэй эсвэл дэгдэмхий зүйлд хөрөнгө оруулахыг та хүсэхгүй байна. Та үүнийг ямар нэг аюулгүйгээр хүсч байгаа тул та өөрийн дансны энэ хэсэг нь танд хэрэгтэй үед 20,000-аас бага үнэтэй байх болно гэсэн санаа зовох шаардлагагүй болно.