IRA-ийн шилжих хөдөлгөөн эхлэхээс өмнө гэрийн даалгавараа хий
ОУАЭА-ыг эхлүүлэхээсээ өмнө мэдэж байх хэрэгтэй.
Ялгаа мэддэг байх: IRA-ийн түгээлтийн IRA-ийн хуваарилалт
Хэрэв та тэтгэврийн мөнгийг мөнгөөр хуваарилахдаа орлогын татвар төлөх ёстой бөгөөд хэрвээ та 59 ½ болоогүй бол таны хуваарилалт нь 10% -ийг эрт зарлана .
Хэрэв та IRA-ийн дансанд 401 (к) тэтгэврийн мөнгө шилжүүлэхийн тулд IRA-ийн шилжүүлгийг ашигладаг бол энэ татварыг үнэлэхгүй. Харин та тэтгэврийн мөнгө нь хойшлуулшгүй хэвээр үлдэх бөгөөд бэлэн мөнгө тараах үед татвараа төлөхгүй болно.
IRA-ийн өнхрөхөөс эхлүүлэхэд шаардлагатай алхмуудыг мэдэж аваарай
1. Та өөрийн IRA данс нээхийг хүсч буй санхүүгийн байгууллагаас сонгоно уу. Хэрэв та IRA-д байгаа бол та одоо байгаа IRA-д компанийхаа тэтгэврийн мөнгөийг буцааж өгч болно. ОУАХ-тэй газар эсвэл ИАИК-ийн дансаа нээхийг хүсч буй компани руу утасдаж, юу хийхийг хүсч байгаагаа хэлээрэй. Тэд удирдамж өгөх болно.
2. Компанийхаа тэтгэврийн төлөвлөгөөний утасны дугаар руу залгана уу. Хэрэв та ажилд ороогүй бол тэтгэврийн мөнгийг таны IRA дансанд шилжүүлэхийг хүсч байгаагаа хэлнэ үү. Тэдгээр нь танд бүрэн бөглөх шаардлагатай бичиг цаасны ажлыг явуулдаг. Заримдаа тэд утсаар ярих боломжтой болно.
3. Баримт бичгийг хэрхэн бөглөх талаар мэдэхгүй байгаа бол тусламж авах. Татварын дараах мөнгийг шууд Roth IRA руу шилжүүлж болно. Roth 401 (k) мөнгийг Roth IRA дансанд шилжүүлнэ. Татвараас чөлөөлөгдөх татварыг байнгын IRA данс руу шилжүүлж болно. Хэрэв та баримт бичгийг бөглөх эсвэл IRA-ийн өнхрөх гүйлгээ буруу хийсэн бол хожим том асуудал үүсгэж болно.
Нягтлан бодогч, төлбөрийн зөвхөн санхүүгийн зөвлөх, эсвэл танай IRA дансны байшингийн санхүүгийн байгууллагаас тусламж хүсч асуу.
Хэрэв та IRA-ийн өнхрөхөөс сэргээх эсвэл хаана байрлаж байгаа бол үлдээх хэрэгтэй
Хэрэв та 55-60 насны хооронд байвал IRA-ийн тэтгэвэрт гарах мөнгөний хэмжээг дахин орлуулахаасаа өмнө дахин бодоорой. Хэрэв та 55 наснаасаа ажилд орвол торгуулийн үнэгүй бэлнээр авах сонголт байж болно.
Боловсролтой болно. Хөрөнгө оруулалтын талаар юу ч мэдэхгүй бол том хэмжээний алдаа гаргах эсвэл буруу хүнээр буруу зүйл хийлгэхээр ярих нь эрсдэлтэй байдаг. Хөрөнгө оруулалт хийх хэрэгтэй юу? Магадгүй та эхлэхээс өмнө мэргэжлийн удирдамж хэрэгтэй байж болох юм. Хөрөнгө оруулалтын сэдэвт агуу номыг хүсч байвал Хөрөнгө оруулалтын дөрвөн багана шалгах хэрэгтэй.
IRA-ийн өнхрөх хольцын давуу талуудыг мэдэх
1. Хөрөнгө оруулалтыг илүү хянах. Таны 401 (к) төлөвлөгөөний хүрээнд эсвэл өөр компани төлөвлөж төлөвлөхдөө хөрөнгө оруулалтын олон тооны сонголтыг гаргаж өгдөг бөгөөд компани нь төлөвлөгөөг ямар ч үед өөрчлөх боломжтой.
2. Боломж багатай зардлууд. Танай компаний санхүүжилт нь зардлын харьцаа хэлбэрээр төлбөр хураамжийг төлдөг. IRA-ийн өнхрөх дансанд индексийн санг ашиглан бага хураамжтай ижил чанартай хөрөнгө оруулалтыг сонгож болно.
3. ЭХЗГ-аас ашиг хүртэгсэд дээр хялбар байдлыг бий болгож болно.
Компаний бүх тэтгэврийн төлөвлөгөө нь таны хүлээн авагч мөнгө хэрхэн яаж татан авдагтай адил дүрмийг санал болгодоггүй. IRA дансны хувьд таны үр шим хүртэгч нь тэдний дундаж наслалтаас удаан хугацааны туршид хуваарилагдах боломжийг олгоно. Компанийн төлөвлөгөөнд мөнгөө байршуулбал тэд энэ сонголтыг хийх боломжтой байж магадгүй.
4. Аюулгүй хөрөнгө оруулалтыг сонгох чадвар. Компаний тэтгэврийн төлөвлөгөө нь засгийн газрын бонд, хадгаламжийн сертификат, тогтмол анюти гэх мэт хэт аюулгүй хөрөнгө оруулалтын өргөн сонголтыг санал болгодоггүй. Хэрэв та ямар ч эрсдэлд орохгүй бол ИРИА-д мөнгө шилжүүлснээр илүү олон сонголттой байж болно.
Алдаатай байдлаас зайлсхий
Тэтгэврийн мөнгө нь зээлдэгчийн хамгаалагдсан бөгөөд татвараас чөлөөлөгддөг. Та эдгээр ашиг сонирхлыг алдахгүй байхыг хүсэхгүй байна. Өртөг ихтэй алдаанаас зайлсхийхийн тулд чадах бүх зүйлээ сур. Хэрэв та гацаад байвал санхүүгийн сайн зөвлөгчөөс тусламж хүс.