Тэтгэврийн дансыг нэгтгэх шалтгаанууд 7

by Дана Анпак

Та тэтгэврийн дансыг олон дансаас нэг үүсгэн байгуулагдсан IRA данс руу шилжүүлэх замаар шилжүүлж болно (эсвэл таныг нээлттэй шинэ IRA руу шилжүүлэх). Энэ нь IRA шилжүүлэгдэх буюу IRA шилжүүлэх гэж нэрлэгддэг. Таны IRA болон бусад тэтгэврийн дансыг нэгтгэх долоон шалтгаан байна.

01 Хөрөнгө оруулалтыг удирдах илүү хялбар байх

Тэтгэвэрт гарсныхаа дараа та өөрийн данснаас сар бүр (эсвэл хоёр долоо хоног тутам) "цалин" авахын тулд хөрөнгө оруулалтын бүтцээ хэрхэн яаж бүтцийг тодорхойлох хэрэгтэй болно. Та олон данстай байх үед үүнийг хийхэд хэцүү байдаг. Тэтгэвэрт гарах дансуудыг хослуулсан үед та хөрөнгө оруулалтаа сайтар сонгож, цаг хугацааны сегментэд оруулах боломжтой. дараагийн хэдэн жилд гарах мөнгөний аюулгүй сонголтууд, мөнгөний төлөөх илүү түрэмгий сонголтуудыг хийхэд та хангалттай хугацаа шаардагдахгүй. Амьдралын Орлогын вебсайтаас харахад ийм цаг хугацаат сегментчилсэн хөрөнгө оруулалтын үйл ажиллагаа хэрхэн явагдаж байгааг олж харах.

02 Ноогдуулсан төлбөр

IRA гэх мэт тэтгэврийн данс нь татвар төлөгчийн хувьд татварын тайлан өгөх зорилгоор IRS-д шимтгэл, хураамж төлөх ёстой. Ихэнх кастодианчууд жилийн хураамж төлдөг. Илүү олон дансууд, таны төлөх төлбөрүүд илүү их байдаг.

Үүнээс гадна, та хөрөнгө оруулалтыг худалдан авах буюу зарах үед гүйлгээний хураамж төлж болно. Хэрвээ та дансаа нэгтгэх юм бол цаг хугацааны явцад та нийт борлуулалт, худалдан авалт бага байх ёстой - энэ нь гүйлгээний хураамжийг багасгахад тусалж болох бөгөөд таны данс хамгийн бага хэмжээгээр хуримтлагдсан зарим компаниудыг татан авах буюу татгалзах боломжтой болно.

Хөрөнгө оруулалтын үр өгөөжийг нэмэгдүүлэх хамгийн сайн арга замуудын нэг бол таны төлөх хөрөнгө оруулалтын хураамжийг багасгах, дансны тусламжийг нэгтгэх арга замыг олоход чиглүүлэх явдал юм.

03 Тооцоололгүй үлдсэн хамгийн бага тараалт

IRA-тэй нэгтгэх нь RMD тооцооллыг шалгах нэг данс юм. Cultura RM Exclusive / Леон Харрис

70 нас хүрэхэд нэг удаа IRS-ийн томъёог дагаж мөрдөх ёстой бөгөөд жилд тэтгэвэрт гарах данснаасаа авах хамгийн бага дүнг тодорхойлдог. Үүнийг хамгийн бага түгээлт гэж нэрлэдэг.

Хэрэв та олон тооны данстай бол санхүүгийн пүүс бүрт танд цаасан баримт бичгийг жил бүр илгээж, шаардлагатай хамгийн бага түгээлтийн талаар мэдэгдэнэ. Энэ нь төвөгтэй байж болно. Хэрэв та шаардлагатай хуваарилалтаа алдсан бол торгууль тавьдаг. Нас ахих тусам чухал мэдэгдэл ирсэн, алдсан бичиг цаасны ажилд анхаарлаа хандуулах нь амархан байдаг.

Та дансаа нэгтгэх нь илүү хялбар байх болно (нэг хүн - IRA-тэй хүнтэйгээ хамт нэгдэж болохгүй). Олон тооны 401 (k) s ба IRAs. Та мөн санхүүгийн байгууллагатайгаа энэ хуваарилалтыг хуваарилахын тулд сар бүр цалингаа илүү ойртуулж болох юм.

04 Таны цагийг чөлөөлнө

Эцэст нь дансыг хослуулах нь цагийг чөлөөлнө. Захиалга бага, захидал бага, нууц үг багатай, бичиг цаасны ажилтай холбоотой бага хугацаа зарцуулсан, цаг хугацаа бага зарцуулдаг болно.

Олон тооны данс доторх хөрөнгө оруулалтыг хянах, эсвэл та Quicken зэрэг онлайн үйлчилгээнд данс нээхдээ хүснэгт хийх шаардлагагүй болно. Та асуудалтай холбоотой асуудлыг арай холбох шаардлагагүй болно. Мөн та и-мэйл, хаяг эсвэл ашиг тусын өөрчлөлт зэрэг өөрчлөлт хийх хэрэгтэй үед зөвхөн нэг утасны дуудлага хийх шаардлагатай болно.

Хэрэв та хэд хэдэн газар данстай болсон бол тэдгээрийг нэгтгэхийн тулд цаг хугацаа, бичиг баримт шаардагдана, гэхдээ та үүнийг хийж дууссаны дараа цаг хугацаа их зарцуулсан байх болно.

05 Бага татвар төлөх

Хэрэв та олон тооны дансуудаас цаасны тайлан авдаг бол нэгтгэх замаар хичнээн олон модоо хэмнэх боломжтойг бодож үзээрэй! Хэдийгээр та өөрийн баримтыг цахим шуудангаар хүлээн авч байсан ч гэсэн бүх зүйлээ хянаж, аюулгүй байдлын асуултуудтай танилцаж, нэг сайтыг ашиглан өөрөөр нэвтрэхийг санаарай.

Аккаунтыг нэг сайн кастодиантай нэгтгэх бол таны хөрөнгө оруулалт нь аюулгүй бөгөөд төрөлжсөн байж болно. Брокерын дансны дотор та өөрийн сан, хувьцаа, бонд, тэр ч байтугай CD-г эзэмшиж болно. Эдгээр хөрөнгө оруулалтыг хэт олон санхүүгийн байгууллагуудад тараах шаардлагагүй болно. Амьдралаа хялбаршуулж, нэгтгэх.

06 Хаягаа шинэчлэх нь хялбар юм

Хөдөлгөөн нь төвөгтэй. Арван өөр өөр дансанд тэтгэврийн мөнгө шилжих үед шилжих нь илүү төвөгтэй байдаг. Олон хүн тэтгэвэртээ гараад ирдэг. Тэд тэтгэвэрт гарах, тэтгэвэрт гарахын тулд шилжих, эсвэл grandkids болон бусад гэр бүлд ойртож очдог.

Хуучин тэтгэврийн төлөвлөгөөнд олон хүн мөнгө алдаж байгаа нь гайхалтай юм. Учир нь тэд шилжих үед тэд хаягаа шинэчлэхээ мартдаг. Хэрэв та хуучин 401 (k) дансаа нэгтгэсэн бол энэ талаар санаа зовох шаардлагагүй болно.

07 шилдэг ашиг хүртэгчид

Хэрэв та үр шимийг хүртэгчидээ өөрчлөхийг хүсч байгаа бөгөөд бүх газрыг данстай байлгахыг хүсч байгаа бол энэ нь төвөгтэй. Та тэтгэврийн мөнгө нэг дансанд нэгтгэх үед хүртэгчдийг шинэчлэх, өөрчлөхөд хялбар байдаг. Үүнээс гадна, танд ямар нэгэн зүйл тохиолдвол, үр шимийг хүртэгчид хэд хэдэн газарт бүртгэлийг хянахын оронд нэгтгэсэн данстай харьцах нь илүү хялбар болно. Хэрвээ таны үр шим хүртэгсэд таны эхнэр / нөхөр / байгаа бол тэдгээрийг амархан болго. Тэтгэвэрт гардаг дансаа нэгтгэн нэг өдөрт төвөггүй тулгардаггүй.

Акаунтуудыг нэгтгэх үед энэ нь таны үр шим хүртэгчдийн нэр томъёог шалгаж, гэр бүл, хайртай хүмүүстээ хамгийн сайнаараа бүтэцтэй байлгахад тань тусална. Хэд хэдэн газруудад данс байгаа бол ямар данс эзэмшсэн гэж нэрлэдгийг та мэдэхгүй байж болно.