НББОУС-уудаас Тэтгэвэр, Татвар ногдуулах аль нь болохыг олж мэд
Тэтгэвэрт гарах орлогын нийтлэг эх үүсвэрийн жагсаалтыг доорхи байдлаар харуулав. Татвар тэтгэвэрт гарах орлогод задаргаа, хэсэгчлэн татвар ногдуулах тэтгэврийн орлого, татвараас чөлөөлөх тэтгэврийн орлого зэрэг ордог.
Энэ жагсаалтыг зөвхөн ерөнхий удирдамжийг ашиглана уу. Та IRS-ийн удирдамж, эсвэл өөрчлөгдөж болох эсвэл татварын санхүүжилтийг мэддэг татвар төлөгч мэргэжилтэй байх ёстой бөгөөд энэ нь татвар ногдуулах тэтгэврийн орлогод ямар зүйл нөлөөлөхийг хэлнэ.
Тэтгэврийн орлогын татвартай эх үүсвэр
Тэтгэврийн орлогын бүх төрлийн бүх төрлийн орлогын татварын хувь хэмжээгээр татвар ногдуулна гэж найдаж байна.
- Тэтгэвэрт гарах төлөвлөгөөнөөс татгалзах: Хэрэв та эсвэл танай ажил олгогчоор төлөвлөсөн татварын урьдчилгаа доллараар санхүүжүүлсэн бол буцааж авахдаа татвар ногдуулах орлогын албан татварыг бий болгоно. IRAs , 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES болон бусад ижил төстэй төлөвлөгөөнүүдээс бүгдийг татан авах боломжтой.
- Тэтгэврийн орлого: Ихэнх тэтгэвэр нь татвар ногдуулж болох боловч зарим төрлийн цэргийн тэтгэвэр, тахир дутуугийн тэтгэвэр нь хэсэгчлэн эсвэл бүхэлд нь татвараас чөлөөлөгдөх боломжтой. Тэтгэврийн үйлчилгээ үзүүлэгч тань жил бүрийн эхэнд 1099 маягтыг илгээх бөгөөд та тэтгэврийн хэдэн төгрөгийг татвар ногдуулдаг болохыг харуулна.
- Тэтгэвэрт гарахгүй данс дахь хөрөнгө оруулалтын орлого : Тэтгэвэрт гарахгүй дансуудад үүссэн хүү, ногдол ашиг, хөрөнгө оруулалтын өгөөжийг жил бүр 1099 маягтаар тайлагнах бөгөөд энэ татварын орлого нь олсон орлогын ихэнх хэсэгт татварыг төлнө. Татварын хувь хэмжээг тэг хувьтай уялдуулсан капиталын олзоос үл хамааран капиталын олз ашгаас хувь хүртдэггүй. Гэхдээ, хойшлогдсон дансууд , тухайлбал IRAs эсвэл 401 (k) төлөвлөгөөнд үүссэн хүү, ногдол ашиг болон капиталын олзууд нь тухайн жилд нь татвар ногдуулахгүй байхыг анхаарна уу . Үүний оронд эдгээр төрлийн дансны доторхи ийм төрлийн хөрөнгө оруулалтын орлогыг татан буугдах хүртэл хойшлогдоно. Татан буугдаж байх үед татаасны дүн нь татвар ногдуулах боломжтой.
- Анютигээс мөнгө татах нь: Тогтмол эсвэл хувьсах анюти (IRA эсвэл тэтгэврийн данс эзэмшдэггүй) -ийг авахдаа IRS дүрмээр эхлээд аливаа ашиг нь эхлээд буцаана, энэ ашиг нь энгийн орлого байдлаар татвар ногдуулдаг гэж заасан. Бүх ашиг нь татан буугдаж дууссаны дараа та өөрийн өртөг буюу үндсэн зардлыг хасах болно. Үндсэн хөрөнгийг шилжүүлэхийг татвар ногдуулах тэтгэврийн орлого гэж тооцдоггүй.
Татвар ногдуулах орлогын албан татвар
Тэтгэвэрт гарах орлогын дараахь эх үүсвэрүүд бүгдээрээ татвар ногдуулдаггүй.
- Нийгмийн хамгаалал: Нийгмийн даатгалын орлогын 0- с 0 хүртэлх хувийг хаана ч татвар ногдуулж болох боловч 100% -ийг нь хэзээ ч хийдэггүй. Хэрэв таны бусад орлогын эх үүсвэр IRS-ийн тогтоосон босгоос доогуур байвал таны бүх тэтгэмж татвараас чөлөөлөгдөх бөгөөд таны орлогын бусад эх үүсвэр нь босго хэмжээнээс хэтэрсэн бол таны тэтгэмжийн хэдэн хувь нь татвар төлөх. Сайн мэдээ таны Нийгмийн халамжийн тэтгэмжийн 15% нь татвараас чөлөөлөгдөнө.
- Татварын бус АТГ-аас татан төвлөрүүлэх : Хэрэв та урьд нь татварын хөнгөлөлттэй IRA хандив, дараа нь татвараа төлөөгүй бол IRA-ийн татваргүй хандив, дараа нь хасагдахгүй ИЗА-ыг хасах нэг хэсэг нь олз гэж тооцогдож болох ба хэсэг нь таны суурь өгөөж болно. Ашгийн хувь нь татвар ногдуулах тэтгэврийн орлого гэж тооцогддог.
- Татварын дараах мөнгөөр худалдаж авсан шууд хуримтлагдсан орлого : Татварын дараах мөнгөтэй шууд холбоотой анзыг худалдан авах үед таны хүлээн авсан төлбөрийн хувь нь сонирхол бөгөөд хэсэг нь үндсэн дүнгийн буцаалт юм. Хүүгийн хувь нь татвар ногдуулдаг. Хэрэв нэн даруй анюти нь IRA эсвэл тэтгэвэрт гарсан данс гэх мэт татварын өмнөх мөнгөөр худалдаж авбал бүх орлогод татвар ногдуулна.
- Бэлэн мөнгөний үнэ цэнийн амьдралын даатгалын бодлогоос мөнгө хүлээн авснаас олох орлого: Бэлэн мөнгөний үнэ цэнийн амьдралын даатгалын бодлого нь таны төлсөн бүх шимтгэлийн нийт өртөг болох зардлын суурьтай байдаг. Хэрэв та мөнгөний үнэ цэнэ нь үндсэн дүнгээсээ давсан тохиолдолд та бодлогоо бэлэн мөнгөтэй болгосноор тэр хэсэг нь ашиг, татвар ногдуулах болно. Болгоомжлуулбал - хэрэв та энэ бодлогодоо үлдэгдэлтэй зээл байвал илүү төвөгтэй болно. Зээлийг эргэн төлөхөөс өмнө зээлийн бодлогоо цуцалснаар амьдралын даатгалын бодлогоос зээл авсны дараа зээлийн хэмжээ нь таньд татвар ногдох орлого болно.
Татваргүй тэтгэврийн орлого
Хамгийн сүүлд гэхдээ татвараас чөлөөлөх хамгийн сайн төрөл бол орлого. Орлогын дараах эх үүсвэрүүд ерөнхийдөө татваргүй.
- Roth IRA withdrawals: Roth IRA нь Roth IRA татан авах шаардлагыг хангасан тохиолдолд татваргүй болно. Үүнээс гадна Roth IRA-ийн буцаалт нь таны Нийгмийн даатгал хэр их татвар ногдуулахыг тодорхойлдог томъёонд ороогүй бөгөөд томьёо нь Medicare Part B шимтгэлийг хэрхэн төлөхийг тодорхойлдоггүй.
- Орон нутгийн бондын хүүгийн орлого: Ихэнх орон нутгийн бондын орлогыг холбооны орлогын татвараас чөлөөлдөг боловч та тэтгэврийн орлогын энэ хэлбэрээр улсын орлогын албан татвар ногдуулж болно.
- Амьдралын даатгалын бодлогоос авсан зээл
- Үл хөндлөнгийн барьцаа хөрөнгөөс олох орлого: үл хөдлөх хөрөнгийн барьцааны орлогоос сар бүр төлсөн эсвэл нэг удаагийн төлбөрийг татвар ногдуулдаггүй. Энэ нь үл хөдлөх хөрөнгийг буцааж өгөхөд олон давуу талтай давуу талтай .
- Татварын дараах татварыг төлөх: Хэрэв та 401 (к) эсвэл өөр компанийн төлөвлөгөөний дараа татвараа аваад дараа нь татвараа буцааж авахад татвар ногдуулахгүй юм.
- Үндсэн эсвэл зардлын суурь өгөөж : Жишээлбэл, та татварын хувь хэмжээг 10,000 доллараар нь хувьсах аннотаци худалдаж авсан гэж бодъё. Энэ нь $ 12,000-ийн үнэтэй үед 60-аад настайдаа үүнийг бэлддэг. 2,000 $ олз нь ердийн орлогын татвар юм. $ 10,000 бол таны зардлын суурь, эсвэл үндсэн зарчим бөгөөд танд татвар ногдуулах орлого биш юм.
- Гэрийн борлуулалтаасаа олдог : Ихэнх хүмүүс үндсэн оршин суухаа татвараас чөлөөлж авдаг . Хэрэв орлого нь 250,000 ам.доллараас бага буюу гэрлэсэн баримт бичигт зориулж $ 500,000-аас бага бол та сүүлийн 5 жилд хамгийн багадаа 2 удаа гэрт амьдарч, бусад IRS шаардлагыг хангасан байх ёстой.
Дээрх жагсаалтаас харахад тэтгэвэрт гарах татварын хэмжээ нь орлогоос хамаарч ялгаатай байна. Гэсэн хэдий ч зөв зохистой хэмнэлт, төлөвлөлттэй үед та тэтгэвэрт гарахдаа төлөх татварын хэмжээг бууруулж болно.